Comparatif compte à terme banque en ligne 2026

Quel est le meilleur compte à terme en banque en ligne en 2026 ? BoursoBank, Fortuneo et Hello Bank proposent des comptes à terme avec des taux variables selon la durée de blocage. Ce comparatif vous aide à trouver l’offre adaptée à votre épargne.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme (CAT) est un placement sécurisé à taux fixe. Vous déposez une somme sur une durée définie à l’avance : 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an ou plus. En échange, la banque vous verse un intérêt garanti à l’échéance.

Le CAT est une alternative aux livrets réglementés quand vous n’avez pas besoin de liquidité immédiate. Son taux est souvent supérieur au livret A, surtout pour les durées longues. En revanche, votre argent est bloqué jusqu’à l’échéance — une sortie anticipée entraîne généralement une pénalité.

Les intérêts d’un CAT sont soumis à la flat tax de 31,4 % (prélèvement forfaitaire unique). La Banque de France surveille les taux pratiqués et publie des statistiques régulières sur les dépôts à terme.

Comparatif comptes à terme banques en ligne

BoursoBank CAT : taux variables selon la durée choisie. Durées disponibles de 1 mois à 5 ans. Dépôt minimum de 1 000 €. Pas de frais d’ouverture ni de gestion. Les taux sont mis à jour régulièrement selon les conditions de marché.

Fortuneo CAT : offre compétitive sur les durées courtes et moyennes. Montant minimum variable. Interface simple pour souscrire en ligne en quelques minutes. Les taux sont souvent parmi les meilleurs du marché lors des phases de hausse des taux directeurs.

Hello Bank CAT : offre accessible sans conditions de revenu particulières. Taux compétitifs. Durées variées. Idéal pour les épargnants cherchant un placement court terme sécurisé.

Compte à terme vs livret A : que choisir ?

Le livret A offre une liquidité totale et un taux net garanti de 1,5 %. Le compte à terme offre généralement un taux supérieur, mais votre capital est bloqué.

Choisissez le livret A si vous avez besoin d’accéder à votre épargne à tout moment. Choisissez le CAT si vous pouvez immobiliser votre capital sur une durée définie et souhaitez optimiser votre rendement. Ces deux produits sont complémentaires dans une stratégie d’épargne équilibrée.

Compte à terme vs assurance vie : que choisir ?

L’assurance vie est plus souple : vous pouvez effectuer des rachats partiels sans perdre l’antériorité fiscale du contrat. Elle est aussi plus avantageuse fiscalement après 8 ans. En revanche, la performance d’une assurance vie dépend du taux servi par l’assureur — moins prévisible qu’un CAT à taux fixe.

Pour une épargne de précaution ou un projet à horizon défini (achat immobilier dans 2 ans, mariage dans 1 an), le compte à terme est plus adapté. Pour une épargne à long terme avec transmission, l’assurance vie est préférable.

Comment choisir son compte à terme ?

Pour choisir le meilleur CAT, comparez trois critères essentiels.

• Le taux net : comparez les taux en tenant compte de la flat tax (31,4 %). Le taux affiché est brut.
• La durée de blocage : choisissez une durée en phase avec votre horizon de placement réel.
• Le montant minimum : certains CAT exigent 1 000 €, d’autres 5 000 € ou plus.

Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne pour voir l’ensemble des offres. La Banque de France publie aussi des données de référence sur les taux moyens.

Questions fréquentes

Peut-on retirer son argent avant l’échéance d’un CAT ?

Oui, mais des pénalités s’appliquent généralement. La sortie anticipée est contractuellement prévue. Les conditions varient selon la banque : certaines appliquent une réduction du taux, d’autres des frais fixes. Lisez attentivement les conditions avant de souscrire.

Les comptes à terme sont-ils garantis ?

Oui. Comme les livrets bancaires, les CAT sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement. Voir aussi notre comparatif BoursoBank vs Fortuneo pour d’autres options d’épargne.

Quel est le taux moyen d’un CAT en 2026 ?

Les taux varient selon la durée et la banque. Sur un an, les taux tournent autour de 2 à 3 % brut selon les conditions de marché. Vérifiez directement sur le site de chaque banque car les taux évoluent régulièrement.