Glossaire
Glossaire bancaire A-Z
Plus de 50 termes bancaires et financiers expliqués simplement. Ce lexique couvre le vocabulaire essentiel pour comprendre les banques en ligne, les néobanques et les produits d'épargne en France.
A
- ACPR
- Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Organisme adossé à la Banque de France chargé de superviser les banques et les assurances en France. Vérifiez l'agrément d'une banque sur le registre ACPR.
- Affiliation bancaire
- Modèle économique dans lequel un site perçoit une commission lorsqu'un visiteur ouvre un compte via un lien partenaire. C'est le modèle de primebanque.fr. Les liens affiliés portent la mention
rel="sponsored". - Agrément bancaire
- Autorisation délivrée par un régulateur (ACPR en France, BaFin en Allemagne, CSSF au Luxembourg) permettant à un établissement d'exercer une activité bancaire. Sans agrément, un établissement ne peut pas recevoir de dépôts.
- APL
- Aide personnalisée au logement, versée par la CAF. Nécessite un IBAN français (FR) pour le versement. Les néobanques avec IBAN étranger sont incompatibles.
- Assurance-vie
- Contrat d'épargne à long terme permettant de placer des fonds sur des supports en euros (capital garanti) ou en unités de compte (risque de perte). Proposée par certaines banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo.
B
- BaFin
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — régulateur financier allemand. Supervise les banques comme Solarisbank (partenaire d'Helios) ou N26. Site officiel : bafin.de.
- Banque en ligne
- Banque sans agence physique, accessible uniquement via internet et application mobile. Exemples : BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq. Consultez le comparatif des banques en ligne.
- BIC / SWIFT
- Code d'identification international d'une banque, utilisé pour les virements internationaux. Composé de 8 ou 11 caractères. Associé à l'IBAN pour identifier un compte de manière unique.
C
- CAF
- Caisse d'allocations familiales. Organisme versant les aides sociales (APL, RSA, prime d'activité). Exige un IBAN français pour les versements. Voir le guide IBAN français et néobanques.
- Carte à débit différé
- Carte bancaire dont les paiements sont prélevés en une seule fois en fin de mois, et non au fil de l'eau. Proposée par BoursoBank (Visa Premier) et Fortuneo (Gold Mastercard).
- Carte à débit immédiat
- Carte bancaire dont chaque paiement est débité du compte dans les 24 à 48 heures. C'est le fonctionnement par défaut des néobanques et de la plupart des cartes gratuites.
- Carte métal
- Carte bancaire premium en métal, associée à des avantages (assurances, cashback, plafonds relevés). Proposée par N26 Metal, Revolut Metal ou BoursoBank Metal.
- Carte virtuelle
- Carte dématérialisée utilisable pour les paiements en ligne ou via Apple Pay / Google Pay. Générée instantanément dans l'application. Disponible chez Revolut, N26, BoursoBank.
- Cashback
- Remboursement d'un pourcentage des achats effectués par carte. Proposé par certaines banques sous forme permanente ou promotionnelle. Voir le guide cashback carte bancaire.
- Code parrain
- Code personnel transmis par un client existant (parrain) à un nouveau client (filleul) pour bénéficier d'une prime de parrainage. Voir comment utiliser un code parrain.
- Compte courant
- Compte bancaire utilisé pour les opérations quotidiennes : réception du salaire, paiements, virements, prélèvements. C'est le produit de base de toute banque.
- Compte joint
- Compte bancaire détenu par deux titulaires ou plus, avec responsabilité solidaire. Proposé par BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! et Monabanq. Voir le comparatif compte joint.
- Compte professionnel
- Compte bancaire dédié à l'activité professionnelle (auto-entrepreneur, société). Obligatoire pour les sociétés (SARL, SAS). Proposé par Anytime, Qonto, Shine. Voir le comparatif banque pro.
- CROUS
- Centre régional des œuvres universitaires et scolaires. Verse les bourses étudiantes. Comme la CAF, exige un IBAN français. Voir le guide banque étudiant.
D
- Découvert autorisé
- Facilité de caisse permettant au solde du compte de devenir négatif jusqu'à un plafond défini. Proposé sous conditions par BoursoBank, Fortuneo, Monabanq. Absent chez la plupart des néobanques.
- DGCCRF
- Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes. Organisme public de protection du consommateur. Signalement possible sur signal.conso.gouv.fr.
- Directive DSP2
- Directive européenne sur les services de paiement (PSD2). Impose l'authentification forte (3D Secure) pour les paiements en ligne et permet l'agrégation de comptes (open banking). En vigueur depuis 2019.
- Domiciliation bancaire
- Fait de désigner un compte comme destinataire principal de ses revenus (salaire, pension). Certaines banques exigent la domiciliation pour obtenir la gratuité de la carte ou l'offre de bienvenue.
- Droit au compte
- Droit garanti par la loi française (article L312-1 du Code monétaire et financier) permettant à toute personne résidant en France d'obtenir un compte bancaire de base. La demande se fait auprès de la Banque de France.
E
- E-E-A-T
- Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness — critères utilisés par Google pour évaluer la qualité des pages web, particulièrement en finance (YMYL). Voir notre méthodologie.
- ETF
- Exchange-Traded Fund — fonds indiciel coté en bourse qui réplique un indice (CAC 40, S&P 500). Accessible via un PEA ou un compte-titres chez Trade Republic, Saxo Bank, BforBank.
É
- Épargne à impact
- Produit d'épargne dont les fonds sont fléchés vers des projets à impact positif (climat, social). Proposé par Green-Got et Helios. Voir le comparatif néobanque écologique.
F
- FGDR
- Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Garantit les dépôts bancaires en France jusqu'à 100 000 EUR par déposant et par établissement. Vérifiez l'éligibilité sur garantiedesdepots.fr.
- FICP
- Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, géré par la Banque de France. L'inscription au FICP rend difficile l'ouverture d'un compte classique. Voir le guide FICP et ouverture de compte.
- Filleul
- Nouveau client qui s'inscrit via le code parrain d'un client existant. Le filleul reçoit généralement une prime de bienvenue. Voir les primes bancaires.
- Frais de tenue de compte
- Frais facturés périodiquement par la banque pour la gestion du compte courant. Gratuits chez la plupart des banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo), facturés chez les banques traditionnelles.
G
- Garantie des dépôts
- Mécanisme de protection des épargnants en cas de faillite bancaire. En France, le FGDR couvre 100 000 EUR par personne et par banque. En Allemagne, c'est l'EdB. Les établissements de monnaie électronique n'en bénéficient pas.
I
- IBAN
- International Bank Account Number — identifiant international du compte bancaire. Un IBAN français commence par "FR". Certains organismes (CAF, CROUS, URSSAF) n'acceptent que les IBAN français. Voir IBAN français et néobanques.
- Interdit bancaire
- Situation dans laquelle une personne est inscrite au fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France, généralement après émission de chèques sans provision. L'ouverture de compte reste possible via le droit au compte.
K
- KYC
- Know Your Customer — procédure de vérification d'identité obligatoire à l'ouverture d'un compte bancaire. Imposée par la réglementation anti-blanchiment. Toutes les banques, y compris les néobanques, doivent l'appliquer.
L
M
N
- Néobanque
- Établissement financier 100 % mobile, sans agence physique, souvent avec un statut de monnaie électronique ou d'établissement de paiement. Exemples : N26, Revolut, Green-Got, Helios. Voir néobanque c'est quoi.
O
- Offre de bienvenue
- Prime versée par la banque lors de l'ouverture d'un nouveau compte, sous conditions (premier versement, domiciliation, etc.). Voir le comparatif des primes bancaires.
- Open banking
- Ouverture des données bancaires à des services tiers via des API sécurisées, rendue possible par la directive DSP2. Permet l'agrégation de comptes et l'initiation de paiement.
P
- Parrainage bancaire
- Programme de recommandation où un client existant (parrain) et un nouveau client (filleul) reçoivent une récompense. Voir parrainage BoursoBank et les primes bancaires.
- Passeport européen
- Mécanisme permettant à un établissement agréé dans un pays de l'UE d'opérer dans tous les autres sans agrément local supplémentaire. C'est ainsi que N26 (Allemagne) ou Anytime (Luxembourg) opèrent en France.
- PEA
- Plan d'épargne en actions — enveloppe fiscale avantageuse pour investir en actions européennes, plafonnée à 150 000 EUR de versements. Proposé par BoursoBank, Fortuneo, BforBank, Saxo Bank, Trade Republic.
- Plafond de paiement
- Montant maximum autorisé pour les paiements par carte sur une période donnée (semaine ou mois). Modifiable dans l'application chez la plupart des banques en ligne et néobanques.
- Plafond de retrait
- Montant maximum autorisé pour les retraits d'espèces sur une période donnée. Varie selon le type de carte (standard, premium, métal).
- Prélèvement SEPA
- Prélèvement automatique dans la zone SEPA. Permet le paiement récurrent de factures (loyer, abonnements, impôts). Fonctionne avec tout IBAN de la zone SEPA, bien que certains organismes français refusent les IBAN étrangers.
- Prime de parrainage
- Somme versée au parrain et/ou au filleul après l'ouverture réussie d'un compte via un code parrain. Les montants varient selon les banques et les campagnes. Voir le classement des primes.
R
S
- SEPA
- Single Euro Payments Area — zone de paiement unique en euros regroupant 36 pays européens. Les virements et prélèvements SEPA sont traités aux mêmes conditions qu'un virement domestique, quel que soit le pays d'émission.
- Solde minimum
- Montant minimum que certaines banques exigent de maintenir sur le compte pour bénéficier de la gratuité de la carte ou éviter des frais. Par exemple, BoursoBank peut exiger un encours minimum pour la carte Visa Welcome.
- Spread
- Écart entre le prix d'achat et le prix de vente d'un actif financier ou d'une devise. Appliqué par les néobanques sur les opérations de change. Chez Revolut, le spread varie selon l'abonnement et les jours de la semaine.
T
- Taux boosté
- Taux d'intérêt promotionnel sur un livret d'épargne, temporaire et soumis à conditions. Utilisé comme argument commercial pour attirer de nouveaux clients. Ne pas confondre avec le taux permanent.
- TPE mobile
- Terminal de paiement électronique portable, connecté au smartphone. Permet aux professionnels d'encaisser des paiements par carte. C'est l'avantage distinctif d'Anytime par rapport aux autres comptes pro.
U
- URSSAF
- Union de recouvrement des cotisations de sécurité sociale. Collecte les cotisations sociales des indépendants et des entreprises. Exige un IBAN français pour les prélèvements.
V
- Virement instantané
- Virement SEPA exécuté en moins de 10 secondes, disponible 24h/24. Proposé par la plupart des banques en ligne. Gratuit chez BoursoBank et Fortuneo, parfois payant chez les banques traditionnelles.
Y
- YMYL
- Your Money, Your Life — catégorie de contenus web touchant à la santé ou aux finances. Google applique des critères de qualité renforcés (E-E-A-T) pour ces pages. Toutes les pages de primebanque.fr sont YMYL.