PEA Fortuneo vs BoursoBank : quel est le meilleur PEA en ligne ?
Le PEA Fortuneo vs BoursoBank (ex-Boursorama) est le duel incontournable pour les investisseurs français qui veulent ouvrir un PEA en ligne avec des frais réduits. Les deux banques en ligne proposent des PEA sans droits de garde, avec un accès aux marchés européens et des frais de courtage compétitifs.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse en France. Plafonné à 150 000 € de versements, il offre une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus). Choisir la bonne banque pour son PEA, c’est réduire les frais de courtage sur la durée — sur 20 ans d’investissement, quelques euros par ordre représentent des milliers d’euros d’économies cumulées.
Fortuneo (groupe Crédit Mutuel Arkéa) et BoursoBank (groupe Société Générale) sont les deux banques en ligne les plus citées pour leur PEA. Toutes deux proposent des droits de garde à 0 € et des frais d’inactivité nuls — deux critères éliminatoires pour tout investisseur passif. Mais les détails comptent : grille tarifaire, offre d’ETF, interface, ordre minimum. Voici notre comparatif complet.
Comparatif PEA en un coup d’œil
| Critère | PEA Fortuneo | PEA BoursoBank |
|---|---|---|
| Droits de garde | 0€ | 0€ |
| Frais d’inactivité | 0€ | 0€ |
| Ordre < 500€ | 1,95€ (Starter) | 1,99€ (Découverte) |
| Ordre 500-2 000€ | 3,90€ (Optimum) | 16,65€ (Découverte) |
| Ordre > 10 000€ | 20€ (Starter) | 16,65€ (Découverte) |
| ETF disponibles | Large gamme | Large gamme |
| Ordres gratuits | Non | Non |
| PEA-PME | Oui | Oui |
| Interface | Web + app | Web + app |
| Régulateur | AMF | AMF |
PEA Fortuneo : l’avantage sur les petits ordres
Le PEA Fortuneo est particulièrement compétitif pour les investisseurs qui passent des ordres de taille modérée (inférieurs à 2 000€). Trois formules coexistent : Starter, Optimum et Trader Pro.
Grille tarifaire PEA Fortuneo
| Montant de l’ordre | Starter (gratuit) | Optimum (forfait) | Trader Pro |
|---|---|---|---|
| < 500€ | 1,95€ | 0,20 % (min 8€) | 0,10 % (min 10€) |
| 500 - 2 000€ | 3,90€ | 0,20 % | 0,10 % |
| 2 000 - 10 000€ | 0,20 % | 0,20 % | 0,10 % |
| > 10 000€ | 0,20 % | 0,20 % | 0,10 % |
La formule Starter est la plus avantageuse pour les ordres jusqu’à 2 000€ : 1,95€ pour un ordre de 200€ vs 3,90€ pour un ordre de 1 500€. C’est le meilleur rapport qualité/prix du marché pour les DCA (investissements programmés) sur ETF. La formule Optimum (forfait mensuel) devient intéressante uniquement si vous passez plusieurs ordres dépassant 2 000€ par mois, ce qui représente un profil d’investisseur actif peu compatible avec une stratégie ETF passive.
Points forts du PEA Fortuneo
- Frais très bas sur les petits ordres (Starter)
- 0€ de droits de garde et frais d’inactivité
- Bonne sélection d’ETF et OPCVM éligibles au PEA
- PEA-PME disponible
Points faibles
- Formule Starter : pas d’accès aux ordres à seuil de déclenchement
- Interface web correcte mais moins moderne que BoursoBank
- Pas d’ordres gratuits sur ETF
PEA BoursoBank : la tarification unique
Le PEA BoursoBank (anciennement PEA Boursorama) propose une grille tarifaire simplifiée avec la formule Découverte à 0€/mois.
Grille tarifaire PEA BoursoBank
| Montant de l’ordre | Découverte (gratuit) | Trader (forfait) | Ultimate Trader |
|---|---|---|---|
| < 500€ | 1,99€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 500 - 1 000€ | 1,99€ | 16,65€ | 9,90€ |
| 1 000 - 3 000€ | 0,60 % | 16,65€ | 0,12 % |
| 3 000 - 7 750€ | 0,60 % | 16,65€ | 0,12 % |
| > 7 750€ | 0,60 % | 16,65€ | 0,12 % |
La formule Découverte est compétitive pour les ordres inférieurs à 500€ (1,99€, quasi identique à Fortuneo). Elle devient plus chère au-delà : 0,60 % sur un ordre de 2 000€ = 12€, contre 3,90€ chez Fortuneo Starter. C’est sur la tranche 500 € – 5 000 € que l’écart de frais creuse le plus l’avantage de Fortuneo. Un investisseur qui place 1 000 € par mois paie 3,90 € chez Fortuneo contre 6 € chez BoursoBank, soit 25 € d’économies annuelles. Modeste en soi, mais significatif sur 10 ou 20 ans avec l’effet de capitalisation.
Points forts du PEA BoursoBank
- Formule Découverte gratuite, pas de minimum d’ordres
- Interface moderne et app mobile fluide
- Intégration avec le compte courant BoursoBank
- Accès aux marchés européens et bonne sélection d’ETF
- PEA accessible dès 10€ de versement initial
Points faibles
- Frais de courtage plus élevés que Fortuneo pour les ordres de 500 à 5 000€
- Formule Trader inadaptée aux petits portefeuilles (forfait 16,65€/ordre)
- Pas d’ordres gratuits sur ETF
Pourquoi les frais de courtage sont décisifs pour un PEA ETF
La majorité des investisseurs particuliers ouvrant un PEA en ligne pratiquent une stratégie passive : acheter régulièrement des ETF indiciels (CAC 40, MSCI World, S&P 500) à intervalles fixes. On appelle cette méthode le DCA — Dollar Cost Averaging, ou investissement programmé en français. Le montant typique d’un ordre DCA mensuel se situe entre 100 € et 1 500 €.
Sur cette plage, la grille tarifaire de votre courtier a un impact direct sur votre performance nette. Un frais de 2 € sur 200 € représente 1 % de frais immédiats sur votre position — à comparer aux 0,20 % de frais annuels d’un ETF MSCI World classique. Autrement dit, les frais de courtage peuvent dépasser les frais de gestion de l’ETF lui-même sur les petits ordres.
Sur 20 ans avec un versement mensuel de 300 €, la différence entre payer 2 € et 6 € par ordre représente une économie de 960 € en frais bruts — avant effet de capitalisation. En considérant que cet argent aurait été investi et aurait fructifié à 8 % par an (hypothèse marché actions long terme), la valeur finale perdue est supérieure à 2 000 €. Ce calcul justifie de comparer attentivement les grilles tarifaires avant d’ouvrir un PEA.
Comparaison directe : PEA Fortuneo vs BoursoBank
Frais de courtage par montant d’ordre
| Montant | Fortuneo Starter | BoursoBank Découverte | Écart |
|---|---|---|---|
| 200€ | 1,95€ | 1,99€ | −0,04€ |
| 500€ | 3,90€ | 3,00€ | +0,90€ |
| 1 000€ | 3,90€ | 6,00€ | −2,10€ |
| 2 000€ | 3,90€ | 12,00€ | −8,10€ |
| 5 000€ | 10,00€ | 30,00€ | −20,00€ |
| 10 000€ | 20,00€ | 60,00€ | −40,00€ |
Le PEA Fortuneo (Boursorama vs Fortuneo) est nettement moins cher pour les ordres entre 500€ et 10 000€. BoursoBank ne reprend l’avantage que sur les très petits ordres (inférieurs à 500€) et avec les formules payantes pour les gros ordres. Pour un investisseur pratiquant la stratégie DCA avec des montants entre 500 € et 2 000 € par mois, l’économie cumulée en faveur de Fortuneo peut dépasser 150 € sur 5 ans.
ETF et OPCVM
Les deux PEA offrent un accès large aux ETF éligibles (Amundi, Lyxor, iShares, BNP Paribas Easy). La sélection est comparable. Ni Fortuneo ni BoursoBank ne proposent d’ordres gratuits sur ETF — contrairement à Trade Republic qui offre des plans d’investissement sans frais.
Interface et ergonomie
BoursoBank a l’avantage sur l’interface : app mobile plus fluide, parcours de passation d’ordres plus intuitif. Fortuneo reste fonctionnel mais l’interface web est moins moderne. Pour les investisseurs déjà clients de BoursoBank, la gestion du PEA depuis le même espace client est un confort indéniable. Fortuneo ne propose pas cette intégration native si vous utilisez une autre banque principale.
PEA Fortuneo ou BoursoBank : ce que vous choisissez vraiment
Le choix entre Fortuneo et BoursoBank pour son PEA n’est pas uniquement une question de frais. Il s’agit également de choisir un partenaire bancaire pour plusieurs décennies. Voici les trois facteurs décisifs selon votre profil.
Facteur 1 — Taille de vos ordres mensuels. Si vous investissez moins de 500 € par mois, les deux banques se valent. Dès que vos ordres dépassent 500 €, Fortuneo Starter prend l’avantage de manière croissante. Pour des ordres de 1 000 € à 5 000 €, l’écart est significatif et constant.
Facteur 2 — Relation bancaire globale. Si vous êtes déjà client BoursoBank, ouvrir le PEA dans la même banque simplifie la gestion quotidienne. Virements instantanés entre compte courant et PEA, vue consolidée, un seul accès sécurisé. Fortuneo est une excellente banque mais vous gérerez deux espaces distincts.
Facteur 3 — Horizon d’investissement et montant final du portefeuille. Pour un PEA qui dépasse 50 000 €, la formule Fortuneo Optimum ou Trader Pro peut devenir plus intéressante que la formule Découverte BoursoBank. Au-delà de 10 000 € par ordre, l’Ultimate Trader de BoursoBank redevient compétitif à 0,12 % vs 0,20 % chez Fortuneo.
Notre verdict
| Profil | Notre choix | Pourquoi |
|---|---|---|
| DCA mensuel < 500€ | Fortuneo ou BoursoBank | Quasi identique (~2€/ordre) |
| DCA mensuel 500-2 000€ | Fortuneo Starter | 3,90€ vs 6-12€ chez BoursoBank |
| Ordres > 2 000€ réguliers | Fortuneo Starter | Nettement moins cher |
| Déjà client BoursoBank | BoursoBank | Intégration compte courant |
| ETF sans frais de courtage | Trade Republic | Plans d’investissement à 0€ |
| Gros ordres > 10 000€ | BoursoBank Ultimate Trader | 0,12 % vs 0,20 % chez Fortuneo |
Pour aller plus loin
- PEA Fortuneo : guide complet
- PEA BoursoBank : guide complet
- PEA Trade Republic : l’alternative sans frais
- Comparatif BoursoBank vs Fortuneo
- Classement des meilleures banques en ligne
- Tous nos comparatifs bancaires
Questions fréquentes
Quel est le meilleur PEA pour investir en ETF ?
Pour des ordres mensuels inférieurs à 500€, Fortuneo et BoursoBank se valent (~2€/ordre). Au-delà, Fortuneo Starter est moins cher. Pour des plans d’investissement programmés à 0€ de frais, Trade Republic est imbattable.
Peut-on transférer son PEA de BoursoBank vers Fortuneo ?
Oui. Le transfert de PEA est un droit légal. Il faut compter 2 à 4 semaines et des frais de transfert facturés par la banque d’origine. Vérifiez si la banque d’accueil rembourse ces frais — Fortuneo et BoursoBank proposent parfois des offres de remboursement.
Le PEA Boursorama existe-t-il encore ?
Oui. BoursoBank est le nouveau nom de Boursorama Banque depuis 2023. Le PEA Boursorama et le PEA BoursoBank sont le même produit. Les conditions n’ont pas changé avec le changement de nom.
Combien faut-il pour ouvrir un PEA ?
Le PEA est plafonné à 150 000€ de versements (hors plus-values). Le versement initial minimum est de 10€ chez BoursoBank et variable chez Fortuneo. L’AMF régule les conditions d’ouverture et de fonctionnement du PEA.