Comparatif PER en banque en ligne 2026 : notre avis
Quel est le meilleur Plan d’Épargne Retraite (PER) en banque en ligne en 2026 ? Fortuneo et BoursoBank proposent chacune un PER individuel avec 0 % de frais sur versement et une déduction fiscale des versements. Hello Bank!, en revanche, ne propose pas de PER au 8 octobre 2026 (voir notre page PER Hello Bank). Ce comparatif vous aide à choisir selon votre tranche marginale d’imposition et vos objectifs de retraite.
Qu’est-ce qu’un PER individuel ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel est un produit d’épargne retraite créé par la loi PACTE (2019). Il remplace notamment le PERP et le contrat Madelin pour les nouveaux versements. Les versements sont en principe déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond personnel (généralement 10 % des revenus professionnels, dans les limites légales ; voir service-public.fr).
Le PER est un placement de long terme : l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, avec des cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc.). À la retraite, vous pouvez sortir en rente, en capital ou en combinant les deux.
L’avantage principal est la déduction fiscale immédiate : à titre d’exemple, un versement de 5 000 € à une TMI de 30 % réduit l’impôt de 1 500 € (si le versement est déductible dans la limite de votre plafond), mais la sortie sera imposée. Plus la TMI est élevée, plus le PER est avantageux.
Comparatif PER Fortuneo vs BoursoBank
| Critère | PER Fortuneo | PER BoursoBank |
|---|---|---|
| Frais d’entrée et sur versements | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion, unités de compte (gestion libre) | 0,50 % | 0,50 % maximum |
| Frais de gestion, fonds en euros | 0,70 % | 0,50 % maximum (« Sécurité en Euro ») ou 0,75 % maximum (« Sécurité Euro infra retraite ») |
| Frais de gestion, gestion pilotée / à horizon | 0,70 % | 0,87 % maximum (dont 0,37 % maximum de frais d’allocation) |
| Arbitrages et rachats | Arbitrages gratuits ; rachat gratuit | 0 % |
| Opérations sur ETF | 0,10 % des montants investis ou désinvestis | Frais propres à chaque support |
| Transfert sortant | Gratuit après 5 ans ; 1 % du capital avant 5 ans | Voir la brochure tarifaire |
| Source | Brochure Fortuneo du 6 août 2026 | Brochure BoursoBank du 5 octobre 2026 |
À ces frais s’ajoutent ceux des supports eux-mêmes (ETF, OPCVM). Le rendement du fonds en euros varie chaque année : consultez les sites officiels.
PER Fortuneo : frais de gestion de 0,50 % à 0,70 %
Le PER Fortuneo est géré depuis le même espace client que le PEA et le compte-titres. Il permet d’investir en unités de compte (gestion libre), en gestion à horizon ou en fonds en euros. Les arbitrages et options de gestion sont gratuits.
PER BoursoBank : le contrat PER Matla
Le PER BoursoBank (contrat « PER Matla ») est assuré par Oradéa Vie, selon Moneyvox. Il se gère depuis l’espace client BoursoBank, avec 0 % de frais sur versement et de transfert entrant.
Et Hello Bank! ?
Au 8 octobre 2026, nous n’avons trouvé aucun PER dans l’offre de Hello Bank! (livrets, compte à terme, assurance-vie, PEA, compte-titres). Pour la retraite, la banque propose notamment une assurance-vie : voir PER Hello Bank pour le détail.
PER vs assurance vie : lequel choisir ?
Le PER est optimisé pour la retraite : la déduction fiscale à l’entrée est son atout majeur, en contrepartie d’un capital bloqué. L’assurance vie est plus souple : retraits possibles à tout moment, avec une fiscalité qui devient plus favorable après 8 ans (prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains des fonds en euros). Les deux produits sont complémentaires.
Si votre tranche marginale d’imposition est de 30 % ou plus, le PER est généralement plus avantageux. Si vous souhaitez une épargne accessible avant la retraite, l’assurance vie est préférable.
À qui s’adresse le PER banque en ligne ?
- Les actifs à revenus élevés : la déduction fiscale immédiate est très avantageuse pour les tranches à 30 % et plus.
- Les travailleurs indépendants : les plafonds de déduction peuvent être plus élevés.
- Les jeunes actifs prévoyants : commencer tôt maximise l’effet de capitalisation sur le long terme.
Consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne pour un tour d’horizon complet et notre comparatif PER Fortuneo vs BoursoBank.
Questions fréquentes
Peut-on débloquer son PER avant la retraite ?
Oui, dans des cas précis : achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage. En dehors de ces cas, le capital reste bloqué jusqu’à la retraite. L’AMF détaille les conditions.
Que se passe-t-il à la retraite avec un PER ?
Vous choisissez le mode de sortie : rente viagère, capital (total ou fractionné), ou une combinaison. La fiscalité dépend du mode choisi et de l’origine des versements (déduits ou non). Voir aussi notre comparatif BoursoBank vs Fortuneo.
Quelle est la différence entre PER et PERP ?
Le PERP n’est plus commercialisé depuis la création du PER (loi PACTE, 2019 ; fin de la commercialisation au 1er octobre 2020). Le PER offre une sortie en capital possible et des cas de déblocage anticipé plus larges. Les anciens contrats peuvent être transférés vers un PER.