Frais bancaires 2026 : liste complète et comment réduire

Les frais bancaires varient fortement d’un établissement à l’autre, et beaucoup peuvent être évités ou réduits en choisissant la bonne banque. Ce guide passe en revue les principaux frais bancaires et explique comment les comparer et les réduire.

Pourquoi les frais bancaires sont-ils si opaques ?

Les banques françaises utilisent des dénominations communes pour une cinquantaine de frais et services, et doivent mettre en avant 12 services dans un extrait standard des tarifs, en tête de leurs brochures et sur leur site, pour faciliter la comparaison (source : Banque de France). La liste complète des frais figure toutefois dans une plaquette tarifaire beaucoup plus longue.

Résultat : la grande majorité des clients ignorent exactement ce qu’ils paient chaque mois.

Liste complète des frais bancaires

1. Cotisation mensuelle ou annuelle du compte

La cotisation couvre la tenue de compte et les services de base. Elle varie énormément selon les établissements :

Banques traditionnelles : cotisation de compte ou de forfait, variable selon l’établissement et le forfait choisi
Banques en ligne : la tenue de compte est en général gratuite ; les cartes peuvent être gratuites ou conditionnées (revenus, utilisation)
Néobanques : offre de base souvent gratuite, offres premium payantes

2. Cotisation carte bancaire

La carte bancaire fait souvent l’objet d’une facturation distincte :

Carte de débit classique : cotisation annuelle fixée par chaque banque
Carte premium (Gold, Infinite) : cotisation plus élevée, souvent assortie d’assurances et d’assistances
Banques en ligne : carte parfois gratuite, parfois sous conditions (revenus minimaux ou utilisation mensuelle minimale)

3. Retraits aux distributeurs

Dans le réseau de votre banque : généralement gratuit
Dans un distributeur d’une autre banque en France : certaines banques facturent l’opération au-delà d’un quota gratuit
À l’étranger : en zone euro, les retraits sont souvent gratuits ; hors zone euro, une commission de change et/or une commission fixe peuvent s’ajouter selon la banque

4. Frais de paiement à l’étranger

Les achats par carte hors zone euro peuvent entraîner :

Une commission de change en pourcentage du montant, variable selon la banque
Des frais de conversion en devises
Certaines banques en ligne et néobanques ne facturent aucune commission sur les paiements en devises (à vérifier dans leur brochure tarifaire)

5. Virement SEPA

Virement SEPA standard : gratuit dans la plupart des banques lorsqu’il est effectué en ligne (agence ou guichet parfois facturé)
Virement instantané : depuis janvier 2025, un virement instantané en euros ne peut pas être facturé plus cher qu’un virement SEPA classique (règlement européen 2024/886)
Virement international (hors SEPA) : frais variables selon le montant et la destination

6. Frais de découvert

Deux types de frais s’appliquent en cas de découvert :

Agios (intérêts débiteurs) : calculés quotidiennement sur le montant du découvert, au taux fixé par la banque dans votre convention de compte
Commissions d’intervention : plafonnées à 8 € par opération et à 80 € par mois (4 € et 20 € pour les clients en situation de fragilité financière ou titulaires de l’offre spécifique)

7. Frais de rejet d’opération

Rejet de prélèvement : 20 € maximum par opération (et jamais plus que le montant du prélèvement rejeté)
Rejet de chèque inférieur ou égal à 50 € : maximum 30 €
Rejet de chèque supérieur à 50 € : maximum 50 €

Source : Banque de France. Pour les clients identifiés comme fragiles, l’ensemble des frais d’incidents est plafonné à 25 €/mois.

8. Frais de tenue de compte

Distinction importante : la cotisation mensuelle (offre groupée) est différente des “frais de tenue de compte” facturés par certaines banques pour la simple existence du compte. Ces frais existent encore dans certains établissements mutualistes.

9. Opposition carte bancaire

En cas de vol, perte ou utilisation frauduleuse, la déclaration d’opposition est gratuite. Cependant, certaines banques facturent l’émission d’une nouvelle carte.

10. Frais de succession et de clôture

En cas de décès du titulaire, certaines banques facturent des frais de dossier successoral. La clôture du compte à votre initiative est en principe gratuite : vérifiez toutefois les conditions dans votre convention de compte.

11. Abonnement SMS / alertes

Des frais mensuels peuvent s’appliquer pour les alertes par SMS. Certaines banques en ligne proposent des alertes gratuites dans leur application.

Tableau comparatif : banques traditionnelles vs banques en ligne

Type de frais	Banque traditionnelle	Banque en ligne
Cotisation de compte	Souvent facturée (forfait)	Souvent gratuite
Carte bancaire	Cotisation annuelle	Gratuite ou sous conditions
Paiement hors zone euro	Commission de change fréquente	Parfois sans commission
Commission d’intervention	Plafonnée à 8 €/op. et 80 €/mois	Idem (plafond légal) ; certaines banques n’en facturent pas
Virement instantané	Au plus le prix d’un virement classique	Au plus le prix d’un virement classique

Les tarifs exacts sont à vérifier dans la brochure tarifaire de chaque banque.

Comment identifier tous vos frais actuels ?

Consultez votre récapitulatif annuel des frais : chaque janvier, votre banque doit vous transmettre le détail des frais perçus l’année précédente
Consultez votre plaquette tarifaire disponible sur le site de votre banque
Utilisez le comparateur officiel des tarifs bancaires sur tarifs-bancaires.gouv.fr
Vérifiez l’extrait standard des tarifs qui met en avant 12 services normalisés

Frais chez les principales banques en ligne

BoursoBank

BoursoBank propose la carte Welcome gratuite sans condition d’utilisation ; la carte Ultim est gratuite avec au moins un paiement par mois (9 € sinon pour la carte physique) et la Metal est facturée 9,90 €/mois (5,90 € en version dématérialisée). La commission d’intervention est à 0 €.

Fortuneo

Fortuneo : consultez le détail des cartes et des frais à l’étranger sur la page dédiée et dans la brochure tarifaire de la banque.

Hello Bank

Hello Bank (groupe BNP Paribas) : conditions de gratuité de la carte et réseau de distributeurs détaillés sur la page dédiée.

N26

N26 propose une offre de base gratuite ; les quotas de retraits gratuits et les frais de change dépendent de l’offre choisie.

Revolut

Revolut est surtout intéressant pour les opérations en devises ; les plafonds d’échange sans frais dépendent de l’offre choisie.

Monabanq

Monabanq : consultez la page dédiée pour la cotisation et les services inclus.

Comment réduire ses frais bancaires sans changer de banque ?

Si vous ne souhaitez pas changer d’établissement immédiatement, quelques actions peuvent réduire vos frais :

Renégocier votre forfait : demandez à votre conseiller de vous repositionner sur une offre moins chère si vous n’utilisez pas tous les services inclus
Désactiver les services payants inutilisés : alertes SMS surtaxées, assurance carte redondante avec votre carte premium
Éviter les découverts : mettez en place des virements automatiques depuis l’épargne
Négocier le remboursement de frais : une demande ponctuelle peut aboutir à un geste commercial, surtout si vous êtes client depuis longtemps

FAQ — Frais bancaires

Les banques sont-elles obligées de me prévenir avant d’augmenter leurs tarifs ?

Oui. La banque doit informer le client au moins deux mois avant l’application des nouveaux tarifs. Sans opposition de votre part, ils sont considérés comme acceptés. Vous pouvez contester par écrit dans ce délai ; si la banque maintient sa décision, vous pouvez demander la clôture de votre compte sans frais (source : Banque de France).

Qu’est-ce que le récapitulatif annuel de frais et comment l’obtenir ?

Chaque année, en janvier, la banque doit transmettre à chaque client un récapitulatif détaillé des frais perçus l’année précédente, sur support papier ou dans l’espace personnel. Ce document liste chaque catégorie de frais et le montant total prélevé. Si vous ne l’avez pas reçu, demandez-le explicitement à votre banque.

Les frais bancaires sont-ils plafonnés par la loi ?

Certains frais sont effectivement plafonnés : commissions d’intervention (8 €/opération, 80 €/mois), frais de rejet de prélèvement (20 €), frais de rejet de chèque (30 € ou 50 € selon le montant). Pour les clients en situation de fragilité financière, des plafonds plus bas s’appliquent (25 €/mois pour l’ensemble des frais d’incidents ; offre spécifique à 3 €/mois maximum). En revanche, les cotisations de compte et de carte ne sont pas plafonnées.

Comment comparer les frais bancaires de manière fiable ?

L’outil le plus fiable est le comparateur officiel des tarifs bancaires mis en place par les pouvoirs publics. Il permet de comparer les tarifs des principaux produits et services bancaires des établissements, par département. Pour une comparaison plus complète incluant les néobanques et les cas d’usage spécifiques (voyage, investissement), des comparateurs spécialisés sont plus pertinents.

Peut-on se faire rembourser des frais bancaires indûment prélevés ?

Oui. Si vous constatez des frais incorrects (dépassement d’un plafond légal, frais non prévus dans votre convention, erreur de tarification), contactez d’abord votre conseiller. En cas de refus, saisissez le médiateur de votre banque (gratuit pour le client), dont les coordonnées figurent dans votre convention de compte et sur le site de la banque.