En France, les frais bancaires représentent en moyenne 200 à 250 € par an pour un client de banque traditionnelle. Pourtant, la grande majorité de ces frais peuvent être évités ou significativement réduits en choisissant la bonne banque. Ce guide dresse la liste exhaustive de tous les frais bancaires existants et explique comment les comparer et les réduire.
Pourquoi les frais bancaires sont-ils si opaques ?
Les banques françaises sont obligées depuis 2019 de publier un extrait standard des tarifs (11 lignes de frais normalisées) pour faciliter la comparaison, conformément aux règles de l’ACPR. Cet extrait figure sur le site web de chaque établissement. Cependant, la liste complète des frais figure dans une plaquette tarifaire qui peut dépasser 30 pages et contenir plusieurs centaines de lignes.
Résultat : la grande majorité des clients ignorent exactement ce qu’ils paient chaque mois.
Liste complète des frais bancaires
1. Cotisation mensuelle ou annuelle du compte
La cotisation couvre la tenue de compte et les services de base. Elle varie énormément selon les établissements :
- Banques traditionnelles (BNP, Société Générale, Crédit Agricole) : entre 6 € et 20 €/mois selon le forfait choisi
- Banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank) : gratuit sous conditions (revenus, utilisation de la carte)
- Néobanques (N26, Revolut) : gratuit pour l’offre de base, payant pour les offres premium
2. Cotisation carte bancaire
La carte bancaire fait souvent l’objet d’une facturation distincte :
- Carte Visa/Mastercard débit classique : entre 30 € et 50 €/an en banque traditionnelle
- Carte premium (Gold, Infinite) : entre 100 € et 200 €/an
- Banques en ligne : carte gratuite sous conditions (revenus minimaux ou utilisation mensuelle minimale)
3. Retraits aux distributeurs
- Dans le réseau de votre banque : gratuit dans la quasi-totalité des cas
- Dans un distributeur d’une autre banque en France : 0 à 1 € par opération selon la banque et le type de carte
- À l’étranger dans la zone euro : généralement gratuit avec une carte standard
- À l’étranger hors zone euro : entre 1,5 % et 3 % du montant retiré en banque traditionnelle ; souvent gratuit en banque en ligne
4. Frais de paiement à l’étranger
Les achats par carte hors zone euro peuvent entraîner :
- Une commission de change (entre 1,5 % et 3 % du montant) en banque traditionnelle
- Des frais de conversion en devises
- En banque en ligne : souvent 0 % sur les paiements en devises
5. Virement SEPA
- Virement SEPA standard : gratuit dans toutes les banques françaises (obligation légale depuis 2012)
- Virement instantané : entre 0,50 € et 2 € par opération en banque traditionnelle ; souvent inclus ou à faible coût en banque en ligne
- Virement international (hors SEPA) : entre 5 € et 25 € selon le montant et la destination
6. Frais de découvert
Deux types de frais s’appliquent en cas de découvert :
- Agios (intérêts débiteurs) : calculés quotidiennement sur le montant du découvert, au taux annuel négocié (généralement 12 % à 18 %)
- Commissions d’intervention : jusqu’à 8 € par opération traitée malgré un solde insuffisant, plafonnées à 80 €/mois
7. Frais de rejet d’opération
- Rejet de prélèvement : jusqu’à 20 € (plafonné au montant du prélèvement si inférieur)
- Rejet de chèque inférieur ou égal à 50 € : maximum 30 €
- Rejet de chèque supérieur à 50 € : maximum 50 €
8. Frais de tenue de compte
Distinction importante : la cotisation mensuelle (offre groupée) est différente des “frais de tenue de compte” facturés par certaines banques pour la simple existence du compte. Ces frais existent encore dans certains établissements mutualistes.
9. Opposition carte bancaire
En cas de vol, perte ou utilisation frauduleuse, la déclaration d’opposition est gratuite. Cependant, certaines banques facturent l’émission d’une nouvelle carte entre 10 € et 15 €.
10. Frais de succession et de clôture
En cas de décès du titulaire, certaines banques facturent des frais de dossier successoral. La clôture volontaire du compte est en revanche gratuite (obligation légale).
11. Abonnement SMS / alertes
Des frais mensuels entre 1 € et 5 € peuvent s’appliquer pour les alertes par SMS. La plupart des banques en ligne les proposent gratuitement dans leur application.
Tableau comparatif : banques traditionnelles vs banques en ligne
| Type de frais | Banque traditionnelle | Banque en ligne |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 6 à 20 €/mois | Gratuit |
| Carte bancaire | 30 à 50 €/an | Gratuit |
| Paiement étranger | 1,5 à 3 % | 0 % |
| Retrait étranger | 3 à 5 € | Gratuit |
| Commission intervention | Jusqu’à 8 €/op | Aucune |
| Virement instantané | 0,50 à 2 € | Inclus ou faible coût |
Comment identifier tous vos frais actuels ?
- Téléchargez votre relevé de compte annuel : toutes les banques sont tenues de publier un récapitulatif annuel des frais prélevés avant le 31 janvier de chaque année
- Consultez votre plaquette tarifaire disponible sur le site de votre banque
- Utilisez le comparateur officiel du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) sur clcv.org ou lesfrais.fr
- Vérifiez l’extrait standard des tarifs qui liste les 11 lignes de frais normalisées
Frais chez les principales banques en ligne
BoursoBank
BoursoBank propose la carte Visa Welcome gratuite sans conditions de revenus. Les paiements à l’étranger sont sans frais. Pas de commission d’intervention. C’est l’une des banques les moins chères de France en 2026.
Fortuneo
Fortuneo offre la carte Fosfo gratuite sans conditions de revenus. Paiements et retraits à l’étranger gratuits (jusqu’à 4 retraits gratuits dans la zone euro par mois hors réseau). Idéale pour les personnes souhaitant combiner compte courant et produits d’épargne.
Hello Bank
Hello Bank (groupe BNP Paribas) propose la carte Visa gratuite sous conditions d’utilisation. Elle se distingue par l’accès aux 4 000 DAB du groupe BNP en France.
N26
N26 est gratuit pour l’offre de base en Europe. Paiements à l’étranger sans frais. Retraits gratuits jusqu’à 5 fois par mois en zone euro. Sans commission d’intervention (opérations refusées si solde insuffisant).
Revolut
Revolut est particulièrement compétitif pour les opérations en devises. L’offre de base inclut des échanges de devises sans frais jusqu’à 1 000 €/mois. Idéal pour les voyageurs fréquents.
Monabanq
Monabanq facture une cotisation mensuelle modérée (environ 2 €/mois) mais inclut des assurances et services supplémentaires. Intéressante pour les clients cherchant un service client réactif combiné à des frais réduits.
Comment réduire ses frais bancaires sans changer de banque ?
Si vous ne souhaitez pas changer d’établissement immédiatement, quelques actions peuvent réduire vos frais :
- Renégocier votre forfait : demandez à votre conseiller de vous repositionner sur une offre moins chère si vous n’utilisez pas tous les services inclus
- Désactiver les services payants inutilisés : alertes SMS surtaxées, assurance carte redondante avec votre carte premium
- Éviter les découverts : mettez en place des virements automatiques depuis l’épargne
- Négocier le remboursement de frais : une demande ponctuelle peut aboutir à un geste commercial, surtout si vous êtes client depuis longtemps
FAQ — Frais bancaires
Les banques sont-elles obligées de me prévenir avant d’augmenter leurs tarifs ?
Oui. Toute modification tarifaire doit être notifiée au client au moins 2 mois avant son entrée en vigueur. La notification peut se faire par courrier, e-mail ou notification dans l’espace client. Ce délai vous laisse le temps de réagir : accepter, négocier ou changer de banque. Si vous ne réagissez pas dans ce délai, votre accord est présumé tacite.
Qu’est-ce que le récapitulatif annuel de frais et comment l’obtenir ?
Depuis 2015, toutes les banques françaises sont tenues d’envoyer à chaque client un récapitulatif annuel des frais prélevés sur ses comptes au cours de l’année précédente. Ce document, envoyé avant le 31 janvier, liste chaque catégorie de frais et le montant total prélevé. Si vous ne l’avez pas reçu, demandez-le explicitement à votre banque.
Les frais bancaires sont-ils plafonnés par la loi ?
Certains frais sont effectivement plafonnés : commissions d’intervention (8 €/opération, 80 €/mois), frais de rejet de prélèvement (20 €), frais de rejet de chèque (30 € ou 50 € selon le montant). Pour les clients en situation de fragilité financière reconnue, des plafonds spécifiques encore plus bas s’appliquent. En revanche, les cotisations de compte et de carte ne sont pas plafonnées.
Comment comparer les frais bancaires de manière fiable ?
L’outil le plus fiable est le comparateur officiel des tarifs bancaires mis en place par le gouvernement. Il permet de comparer les 11 lignes tarifaires standardisées entre tous les établissements bancaires français. Pour une comparaison plus complète incluant les néobanques et les cas d’usage spécifiques (voyage, investissement), des comparateurs spécialisés sont plus pertinents.
Peut-on se faire rembourser des frais bancaires indûment prélevés ?
Oui. Si vous constatez des frais incorrects (dépassement d’un plafond légal, frais non prévus dans votre convention, erreur de tarification), contactez d’abord votre conseiller. En cas de refus, saisissez le médiateur bancaire (gratuit et obligatoire avant tout recours judiciaire). Le médiateur dispose de 90 jours pour rendre son avis. Le taux de résolution amiable dépasse 80 % pour les litiges liés aux frais bancaires.