Gestion pilotée 2026 : comparatif robo-advisors
La gestion pilotée délègue l’allocation et les arbitrages de votre assurance-vie à un gestionnaire, humain ou algorithmique. En France, Yomoni, Nalo et Goodvest ont popularisé cette approche. Mais vaut-elle la peine face à la gestion passive classique ?
En résumé : la gestion pilotée est utile si vous ne voulez pas gérer vous-même votre allocation. Les meilleurs robo-advisors proposent des portefeuilles 100 % ETF à faibles frais. Le revers : une couche de frais supplémentaire, soit 0,30 à 0,70 % de plus que la gestion libre.
Les principaux acteurs en France
Yomoni
Le leader du robo-advisory en France avec ~[DONNÉE À VÉRIFIER] milliards d’euros sous gestion. Yomoni propose des contrats d’assurance-vie et PER pilotés, avec des profils de 1 à 10 selon le niveau de risque.
Points forts : pionnier du marché, interface simple, profils diversifiés Frais : ~1,6 % tout compris par an (frais de gestion + frais ETF + frais plateforme)
Nalo
Nalo se distingue par sa personnalisation des projets. Vous pouvez définir plusieurs projets (retraite, immobilier, enfants) avec des allocations différentes dans un seul contrat.
Points forts : multi-projets, ETF ESG disponibles, frais compétitifs Frais : ~1,5 % tout compris
Goodvest
Goodvest est spécialisé dans l’investissement responsable (ISR). Les portefeuilles excluent les secteurs fossiles et sont alignés sur les objectifs de l’Accord de Paris.
Points forts : 100 % ISR, transparence sur l’impact carbone Frais : ~1,7-2 % tout compris
Gestion pilotée vs gestion libre en ETF
| Critère | Gestion pilotée | Gestion libre ETF |
|---|---|---|
| Frais totaux | ~1,5-2 % | ~0,50-0,85 % (gestion) + 0,07-0,38 % (ETF) |
| Effort de gestion | Minimal | Quelques heures par an |
| Personnalisation | Profils prédéfinis | Totale |
| Performance relative | Gérée par algo | Dépend de vos choix |
Sur 100 000 € pendant 20 ans avec un rendement brut de 8 % :
- Gestion pilotée à 1,7 % de frais → rendement net ~6,3 % → ~338 000 €
- Gestion libre à 0,6 % de frais → rendement net ~7,4 % → ~419 000 €
Différence : ~81 000 € sur 20 ans — le coût de la commodité.
Pour qui choisir la gestion pilotée ?
- Vous ne voulez pas vous occuper de vos placements
- Vous n’êtes pas à l’aise avec les marchés financiers
- Vous préférez déléguer plutôt qu’apprendre la gestion passive
- Vous avez un horizon de 10+ ans et acceptez des frais légèrement plus élevés
Pour les investisseurs prêts à consacrer quelques heures par an, la gestion libre en ETF est plus rentable.
FAQ
La gestion pilotée est-elle disponible dans un PEA ?
Non. La gestion pilotée s’applique principalement aux assurances-vie et aux PER. Il n’existe pas de gestion pilotée officielle sur un PEA.
Yomoni est-il réglementé ?
Oui. Yomoni est un conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par l’AMF. Les contrats sont gérés par des assureurs reconnus.
Peut-on passer de la gestion pilotée à la gestion libre ?
Oui, chez la plupart des assureurs. Vérifiez les conditions contractuelles et les frais éventuels de modification de gestion.
Sources officielles : AMF · ACPR
Voir aussi : gestion libre vs pilotée · meilleure assurance-vie