LEP 2026 : le meilleur livret réglementé à 2,5 %

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) est le placement à capital garanti le plus rémunérateur en 2026 pour ceux qui y sont éligibles. Son taux de 2,5 % net d’impôt dépasse le livret A (1,7 % depuis le 1er août 2026) et la plupart des comptes rémunérés après fiscalité.

En résumé : le LEP rapporte 2,5 % net en 2026, sous conditions de ressources. Plafond : 10 000 €. Si vous êtes éligible, c’est le premier livret à ouvrir avant le livret A.

Taux et plafond du LEP en 2026

Le taux du LEP est révisé en février et en août. Il est de 2,5 % pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 (arrêté du 29 juillet 2026, selon service-public.fr).

Conditions pour ouvrir un LEP

Le LEP est réservé aux foyers aux revenus modestes. Les conditions d’éligibilité sont vérifiées chaque année par la banque sur la base de votre Revenu Fiscal de Référence (RFR).

Plafonds de ressources 2026

Pour ouvrir un LEP en 2026, la banque examine le RFR de 2024 ou de 2025 selon la date de la demande. Plafonds en métropole (service-public.fr) :

Les plafonds sont différents en outre-mer.

Consultez les plafonds exacts sur le site de votre banque ou sur service-public.fr.

Vérification annuelle

La banque vérifie votre RFR chaque année. Si vos revenus dépassent les plafonds une année, vous pouvez conserver le LEP si l’année suivante ils repassent sous le plafond ; en cas de dépassement deux années consécutives, le LEP est obligatoirement clôturé (service-public.fr).

LEP vs livret A : comparaison

Sur 10 000 € placés un an complet : LEP → 250 € d’intérêts nets vs livret A → 170 €. Soit 80 € de plus avec le LEP — sans aucun risque supplémentaire.

Comment ouvrir un LEP en banque en ligne ?

Seules les banques habilitées proposent le LEP, et toutes les banques en ligne ne le distribuent pas : vérifiez avant d’ouvrir (Hello Bank, par exemple, le propose selon sa page dédiée).

Le LEP est davantage distribué par les réseaux bancaires traditionnels (Caisse d’Épargne, La Banque Postale, Crédit Agricole) et certaines banques en ligne. Si votre banque principale ne le propose pas, ouvrez-en un séparément dans une banque qui le distribue.

Documents requis : pièce d’identité, RIB et avis d’imposition (ou de non-imposition) permettant de vérifier votre RFR.

LEP et stratégie d’épargne

Si vous êtes éligible au LEP, voici l’ordre optimal :

1. LEP en priorité (2,5 % net, plafond 10 000 €)
2. Livret A pour compléter jusqu’à 22 950 €
3. LDDS jusqu’à 12 000 € supplémentaires
4. Assurance-vie ou PEA pour aller au-delà

Pour la stratégie d’ensemble, consultez notre guide où placer son argent.

FAQ

Le LEP est-il soumis aux impôts ?

Non. Comme le livret A, les intérêts du LEP sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Peut-on avoir un LEP et un livret A ?

Oui. Les deux livrets sont cumulables. Si vous êtes éligible, ouvrez les deux.

Que se passe-t-il si mes revenus dépassent le plafond du LEP ?

Vous pouvez le conserver si vos revenus repassent sous le plafond l’année suivante ; en cas de dépassement sur deux années consécutives, le LEP est clôturé et votre épargne est versée sur un autre compte à votre nom. Vous pourrez en rouvrir un si vos revenus repassent sous le plafond.

Le LEP est-il disponible dans toutes les banques ?

Non. Consultez directement votre banque. Les grandes banques de réseau (La Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel) le proposent généralement, ainsi que certaines banques en ligne comme Hello Bank. Vérifiez la disponibilité auprès de votre banque.

Sources officielles : Banque de France — LEP

Voir aussi : livret A 2026 · meilleur livret épargne