Transférer son PEA : guide complet 2026
Vous souhaitez changer de courtier pour votre PEA sans perdre vos avantages fiscaux ? Le transfert PEA est possible et conserve l’antériorité fiscale. Voici comment procéder.
En résumé : le transfert PEA préserve l’antériorité fiscale (le compteur des 5 ans). Il prend généralement 3 à 6 semaines. Des frais de transfert sont souvent facturés par la banque cédante. La banque d’accueil rembourse parfois ces frais.
Pourquoi transférer son PEA ?
- Frais de courtage trop élevés dans votre banque actuelle
- Meilleure offre chez un concurrent (premier ordre gratuit, droits de garde nuls)
- Application plus performante ou meilleur catalogue d’ETF
- Regroupement de comptes dans une seule banque
L’avantage clé : conservation de l’antériorité fiscale
C’est la règle la plus importante : le transfert PEA ne réinitialise pas le compteur des 5 ans. La date de référence pour l’avantage fiscal reste la date d’ouverture du PEA original, quelle que soit la banque.
Exemple : PEA ouvert en 2020 → transféré en 2024 → les gains réalisés après 2025 (5 ans) seront exonérés d’IR.
Procédure de transfert étape par étape
1. Ouvrir un PEA dans la banque d’accueil
Commencez par ouvrir un PEA dans la nouvelle banque. Signalez lors de l’ouverture qu’il s’agit d’un PEA de transfert (et non d’un nouveau PEA).
2. Demander le transfert à la nouvelle banque
La plupart des courtiers proposent une procédure de transfert en ligne. Vous n’avez généralement pas à contacter l’ancienne banque — la nouvelle banque s’en charge.
Informations à fournir :
- Coordonnées de l’ancienne banque
- Numéro de votre PEA actuel
- Option : transfert en titres (les positions sont transférées telles quelles) ou en espèces (titres vendus avant le transfert)
3. Délai de traitement
Le transfert PEA dure entre 3 et 6 semaines selon les établissements. Certains transferts complexes peuvent durer jusqu’à 2 mois.
Pendant cette période, vous ne pouvez généralement pas opérer sur votre PEA.
4. Vérification après le transfert
À réception du PEA dans la nouvelle banque, vérifiez :
- La date d’ouverture indiquée (doit correspondre à la date originale)
- Les positions transférées (en cas de transfert en titres)
- Les dividendes en attente de versement
Frais de transfert PEA
| Type de frais | Montant typique |
|---|---|
| Frais de clôture/transfert banque cédante | 50 à 200 € selon les banques |
| Frais par ligne de titres transférés | 5 à 25 € par ligne |
| Remboursement par la banque d’accueil | Souvent partiel ou total |
Les banques en ligne remboursent parfois intégralement les frais de transfert pour attirer de nouveaux clients. Vérifiez l’offre de remboursement chez Fortuneo et BoursoBank.
Transfert en titres vs transfert en espèces
| Mode | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| En titres | Pas de réalisation de plus-values | Certaines lignes peuvent ne pas être disponibles chez la banque d’accueil |
| En espèces | Simple, aucune incompatibilité | Réalisation des plus-values (mais pas d’imposition car dans le PEA) |
Le transfert en titres préserve vos positions sans déclencher d’imposition. Le transfert en espèces est plus simple, mais vous contraint à revendre et racheter.
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FAQ
Le transfert PEA est-il imposable ?
Non. Le transfert PEA ne déclenche aucune imposition, qu’il soit en titres ou en espèces. Les gains restent dans l’enveloppe PEA.
Peut-on transférer un PEA-PME en même temps ?
Oui, les PEA et PEA-PME peuvent être transférés simultanément ou séparément. Vérifiez si la banque d’accueil propose un PEA-PME.
Mon PEA va-t-il être bloqué pendant le transfert ?
Généralement oui. Les opérations sont suspendues pendant la phase de transfert (3 à 6 semaines en moyenne). Planifiez le transfert en dehors des périodes où vous souhaitez investir activement.