BoursoBank (agréée par l’ACPR) et Trade Republic (agréée par la BaFin) s’adressent toutes deux aux investisseurs particuliers, mais avec des approches radicalement différentes. BoursoBank propose une offre bancaire complète avec PEA, assurance-vie et compte courant. Trade Republic se concentre sur l’investissement en ETF et actions, avec un compte espèces rémunéré et une carte bancaire intégrée.
Ce comparatif s’adresse aux personnes qui souhaitent investir et cherchent à choisir entre ces deux plateformes.
Tableau comparatif : investissement
| Critère | BoursoBank | Trade Republic |
|---|---|---|
| PEA (enveloppe fiscale FR) | Oui | Non |
| ETF disponibles | Large choix | Plus de 2 500 |
| Commission sur ordres ETF | Variable selon tarif | 0€ (plan épargne) / 1€ |
| Plans d’épargne automatiques | Non | Oui (dès 1€) |
| Compte épargne rémunéré | Livret A 2,4% réglementé | ~2% variable (BCE) |
| Assurance-vie | Oui (BoursoVie) | Non |
| Compte-titres ordinaire | Oui | Oui |
| IBAN français | Oui | Non (DE) |
| Compatibilité CAF | Oui | Parfois difficile |
| Droits de garde | 0€ | 0€ |
Quand choisir BoursoBank ?
Le PEA : avantage exclusif
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale spécifiquement française. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux s’appliquent). Trade Republic ne propose pas de PEA — si vous souhaitez investir avec cette fiscalité avantageuse, BoursoBank est le choix obligatoire.
Voir : PEA BoursoBank — conditions et frais
L’assurance-vie
L’assurance-vie BoursoBank donne accès à un fonds euros et à des unités de compte, avec les avantages fiscaux de l’assurance-vie française (transmission, fiscalité après 8 ans). Trade Republic n’offre pas ce produit.
Banque principale avec investissement intégré
BoursoBank permet de gérer son compte courant, son épargne réglementée (Livret A) et ses investissements depuis un seul établissement avec IBAN français. C’est une solution tout-en-un pour les épargnants-investisseurs français.
Quand choisir Trade Republic ?
ETF sans frais et plans automatiques
Trade Republic excelle sur les investissements programmés en ETF : aucun frais de courtage sur les plans d’épargne automatiques, une interface intuitive et la possibilité de démarrer avec 1€. Pour un investisseur long terme adepte de la stratégie passive (DCA sur ETF monde), c’est un avantage coût réel.
Compte espèces rémunéré compétitif
Trade Republic rémunère automatiquement les liquidités non investies à un taux variable indexé sur la BCE, généralement supérieur au taux du Livret A. C’est une alternative intéressante pour parquer des liquidités en attente d’investissement.
Fractions d’actions
Trade Republic permet d’acheter des fractions d’actions à partir d’1€, y compris sur des actions à cours élevé. BoursoBank ne propose pas cette fonctionnalité.
La stratégie combinée
La solution optimale pour beaucoup d’investisseurs français est d’utiliser les deux en complément :
- BoursoBank : compte courant principal (IBAN FR), PEA pour les investissements fiscalement optimisés, Livret A, assurance-vie.
- Trade Republic : investissements en ETF sans frais hors enveloppe PEA, plans d’épargne automatiques, compte espèces rémunéré pour les liquidités.
Cette combinaison permet de tirer parti des avantages fiscaux français (via BoursoBank) tout en réduisant les frais de courtage sur les positions hors PEA (via Trade Republic).
Verdict par profil investisseur
| Profil | Recommandation |
|---|---|
| Épargnant souhaitant ouvrir un PEA | BoursoBank — seule option ici |
| Investisseur ETF long terme (hors PEA) | Trade Republic — frais minimaux |
| Débutant qui veut tout sous un toit | BoursoBank — banque + investissement |
| Investisseur avec PEA rempli | Trade Republic — pour l’excédent hors PEA |
| Recherche d’un compte épargne rémunéré | Trade Republic (~2% variable) vs Livret A (taux fixé) |
FAQ — BoursoBank vs Trade Republic
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Non. Le PEA est une enveloppe fiscale exclusivement française. Trade Republic, en tant que banque allemande, ne propose pas ce produit. Pour un PEA, tournez-vous vers BoursoBank, Fortuneo ou une banque française.
Les ETF sont-ils moins chers sur Trade Republic que sur BoursoBank ?
Sur les plans d’épargne automatiques, les ETF sont sans commission sur Trade Republic (contre des frais variables chez BoursoBank). Pour les ordres ponctuels, comparez les grilles tarifaires respectives sur les sites officiels.
Peut-on avoir BoursoBank et Trade Republic en même temps ?
Oui, et c’est une stratégie courante parmi les investisseurs français. BoursoBank sert de banque principale avec PEA et IBAN français, Trade Republic pour les ETF sans frais hors enveloppe fiscale.
Le compte épargne Trade Republic est-il plus avantageux que le Livret A ?
C’est variable. Le Livret A est un produit réglementé à taux fixé par l’État, garanti. Le compte Trade Republic est rémunéré à un taux variable indexé BCE — il peut être supérieur ou inférieur selon la politique monétaire. Les deux ne sont pas comparables en termes de garantie et de cadre fiscal.
Quelle est la fiscalité des gains sur Trade Republic vs BoursoBank PEA ?
Sur Trade Republic (compte-titres ordinaire) : les plus-values sont soumises à la flat tax de 30% (prélèvements forfaitaires). Sur BoursoBank via PEA (après 5 ans) : exonération d’impôt sur le revenu, uniquement les prélèvements sociaux (17,2%). L’avantage fiscal du PEA est donc significatif pour un investisseur long terme.
Pour aller plus loin
- PEA BoursoBank — conditions et frais de courtage
- Avis Trade Republic 2026 — notre analyse complète
- Parrainage Trade Republic — prime jusqu’à 200€ en action
- Assurance-vie BoursoBank — épargne long terme
- Avis BoursoBank 2026 — la banque en ligne leader
- Comparatif des primes bancaires 2026 — toutes les offres actuelles