L’assurance-vie BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) est une offre accessible en ligne, pensée pour les épargnants qui souhaitent allier simplicité de gestion et diversification de leurs placements. Le contrat est distribué par BoursoBank et géré en partenariat avec des assureurs reconnus.
Avec plusieurs milliards d’euros d’encours sous gestion, BoursoBank s’est imposée comme un acteur sérieux de l’assurance-vie en ligne. Son positionnement tarifaire, parmi les plus compétitifs du marché, en fait un choix naturel pour les clients déjà titulaires d’un compte courant chez BoursoBank.
À noter : BoursoBank est la banque en ligne la plus primée de France en nombre de clients. Son contrat d’assurance-vie bénéficie de la même logique de frais réduits que l’ensemble de ses produits.
Les fonds disponibles
Le fonds en euros
Le fonds en euros de BoursoBank est un support à capital garanti. Il constitue la part sécurisée de votre contrat. Le rendement annuel est annoncé chaque début d’année par l’assureur et varie selon les conditions de marché, la politique de revalorisation et les résultats financiers de l’exercice précédent.
- Capital garanti : oui, net de frais de gestion
- Rendement : variable selon l’année, communiqué en début d’exercice
- Participation aux bénéfices : incluse dans le taux servi
Il est important de ne pas se fier à des chiffres passés pour anticiper les performances futures. Les rendements des fonds euros ont évolué significativement ces dernières années avec la remontée des taux directeurs.
Les unités de compte (UC)
En complément du fonds euros, le contrat BoursoBank donne accès à un large univers d’unités de compte, notamment :
- OPCVM actions et obligations (fonds diversifiés, sectoriels, géographiques)
- ETF (trackers) : fonds indiciels répliquant les grandes classes d’actifs
- SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour une exposition à l’immobilier sans gestion directe
- SCI et OPCI pour diversifier vers l’immobilier pierre-papier
- Fonds structurés pour des profils recherchant un couple rendement/risque encadré
Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi. La valeur de rachat peut être inférieure aux primes versées. Ce support est recommandé aux investisseurs ayant un horizon de placement moyen ou long terme.
Frais du contrat
L’un des principaux atouts de l’assurance-vie BoursoBank réside dans sa structure de frais, nettement inférieure à celle des contrats distribués en agence bancaire traditionnelle.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d’entrée / versement | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | Variables selon le contrat (se reporter aux conditions générales) |
| Frais de gestion UC | Variables selon les supports |
| Frais d’arbitrage | Généralement offerts ou très réduits |
| Frais de rachat | 0 % |
Important : Les frais exacts sont détaillés dans la documentation contractuelle remise lors de la souscription. Ils sont susceptibles d’évoluer. Consultez les conditions en vigueur sur le site BoursoBank avant tout engagement.
L’absence de frais d’entrée est un avantage considérable sur le long terme : chaque euro versé est immédiatement investi, sans ponction à l’entrée.
Performances et rendements
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette réserve, aussi légale qu’essentielle, s’applique pleinement à l’assurance-vie.
Concernant le fonds euros, le rendement servi dépend :
- De la composition du portefeuille obligataire de l’assureur
- Des plus-values réalisées sur les actifs détenus
- De la politique de mise en réserve (provision pour participation aux bénéfices)
- De l’évolution des taux d’intérêt sur les marchés
Concernant les unités de compte, chaque support affiche ses propres performances historiques, disponibles dans les documents d’information clé (DIC/DICI). La performance réelle de votre contrat dépendra de votre allocation entre fonds euros et UC. Les arbitrages réalisés au fil du temps influencent également le résultat global.
Pour optimiser vos performances, BoursoBank propose des outils de simulation et un accès à l’historique de valorisation de chaque fonds directement depuis votre espace client.
Fiscalité de l’assurance-vie
L’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal privilégié, particulièrement avantageux après 8 ans de détention. Les règles sont encadrées par l’AMF et le Code des assurances.
Pendant la vie du contrat
Les plus-values générées au sein du contrat ne sont pas imposées tant qu’elles ne font pas l’objet d’un rachat. Vous pouvez effectuer des arbitrages entre supports sans déclencher d’imposition.
Lors d’un rachat partiel ou total
Seule la part de gains (intérêts et plus-values) incluse dans le rachat est imposable. Le capital versé n’est jamais imposé.
Avant 8 ans : les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou sur option au barème progressif de l’IR.
Après 8 ans : vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains.
- 4 600 € pour une personne seule
- 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune
Au-delà de l’abattement, le taux d’imposition varie selon le montant des versements effectués sur l’ensemble de vos contrats. Le taux est réduit en dessous de 150 000 € de versements cumulés.
Transmission du patrimoine
L’assurance-vie est un outil de transmission hors succession particulièrement efficace. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés profitent d’abattements spécifiques, sous réserve des conditions en vigueur et des règles fiscales applicables au moment du dénouement du contrat.
Ce résumé fiscal est fourni à titre indicatif. Pour une situation personnelle, consultez un conseiller fiscal ou le service client BoursoBank.
Souscrire avec le parrainage BoursoBank
Si vous n’êtes pas encore client BoursoBank, sachez qu’il est possible d’ouvrir un compte bancaire et de bénéficier de l’offre de bienvenue BoursoBank en utilisant un code parrain BoursoBank. Cette prime, versée sous réserve des conditions en vigueur, peut atteindre jusqu’à 130 € selon la formule choisie.
Une fois client, vous accédez à l’ensemble des produits d’épargne proposés par BoursoBank depuis votre espace client, dont l’assurance-vie. La souscription se fait entièrement en ligne, sans rendez-vous ni paperasse, en quelques minutes.
Étapes pour souscrire :
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Ouvrez un compte BoursoBank avec un code parrain pour bénéficier de la prime de bienvenue
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Connectez-vous à votre espace client
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Accédez à la rubrique “Épargne & Placements”
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Sélectionnez le contrat d’assurance-vie et complétez le questionnaire de profil investisseur
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Choisissez votre allocation initiale entre fonds euros et unités de compte
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Effectuez votre premier versement (montant minimum défini dans les conditions générales)
Vous êtes déjà intéressé par d’autres produits d’investissement ? Découvrez également le PEA BoursoBank pour investir en actions avec une fiscalité allégée après 5 ans.
Comparatif assurance-vie en ligne
| Critère | BoursoBank | Linxea Spirit | Fortuneo | Yomoni |
|---|---|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | Compétitifs | Parmi les plus bas | Compétitifs | Inclus dans la gestion pilotée |
| Accès aux ETF | Oui | Oui | Oui | Oui (gestion pilotée) |
| Accès aux SCPI | Oui | Oui | Limité | Non |
| Gestion libre | Oui | Oui | Oui | Non (pilotée) |
| Gestion pilotée | Selon offre | Oui | Selon offre | Oui (modèle) |
| Application mobile | Oui | Non dédiée | Oui | Oui |
| Intégration compte courant | Oui (natif) | Non | Oui | Non |
Ce tableau est fourni à titre indicatif et basé sur les informations disponibles au moment de la rédaction. Les offres évoluent régulièrement : vérifiez les conditions actuelles sur les sites respectifs.
L’avantage distinctif de l’assurance-vie BoursoBank réside dans l’intégration native à l’écosystème bancaire. Virement depuis le compte courant, suivi centralisé de tous vos placements, interface unique pour la banque au quotidien et l’épargne long terme.
FAQ — Assurance-vie BoursoBank
L’assurance-vie BoursoBank est-elle garantie ?
Le fonds en euros est garanti en capital, net de frais de gestion. Les unités de compte, en revanche, ne comportent aucune garantie de capital. La valeur de votre contrat peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Oui. L’assurance-vie n’est pas un placement bloqué. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Toutefois, pour optimiser la fiscalité, il est conseillé de conserver le contrat au moins 8 ans. Des rachats avant ce délai restent possibles mais fiscalement moins avantageux.
Quel est le versement minimum pour ouvrir un contrat ?
Le montant du versement initial minimum est précisé dans les conditions générales du contrat, disponibles sur le site BoursoBank. Il est généralement accessible dès quelques centaines d’euros, rendant le contrat ouvert à tous les profils d’épargnants.
Comment désigner un bénéficiaire ?
Lors de la souscription, vous renseignez la clause bénéficiaire de votre contrat. Vous pouvez la modifier à tout moment depuis votre espace client ou en envoyant un courrier à l’assureur. Une rédaction soignée de cette clause est essentielle pour optimiser la transmission de votre épargne.
L’assurance-vie BoursoBank est-elle compatible avec le parrainage ?
L’assurance-vie est un produit d’épargne distinct du compte bancaire. Le parrainage BoursoBank s’applique à l’ouverture du compte courant. Une fois client, vous avez accès à l’assurance-vie sans condition supplémentaire. Consultez l’offre de bienvenue BoursoBank et le programme de parrainage BoursoBank pour connaître les conditions exactes en vigueur.
Pour aller plus loin
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Parrainage BoursoBank — ouvrez un compte avec prime avant de souscrire l’assurance-vie.
-
Offre de bienvenue BoursoBank — montant de la prime à l’ouverture du compte courant.
-
PEA BoursoBank — alternative pour investir en actions avec avantage fiscal après 5 ans.
-
Frais BoursoBank — grille tarifaire complète de la banque en ligne.
-
Avis BoursoBank — analyse indépendante de la banque et de ses produits.
-
Ouvrir un compte BoursoBank — guide pas-à-pas pour devenir client.
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Comparatif BoursoBank vs Fortuneo — deux banques en ligne avec assurance-vie compétitive.
-
Comparatif BoursoBank vs Monabanq — offres d’épargne et services comparés.
Article mis à jour le 22 mars 2026. Les informations présentées sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Sous réserve des conditions en vigueur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.