IBKR vs Trade Republic 2026 : quel courtier choisir ?
IBKR vs Trade Republic oppose deux courtiers en ligne à frais réduits, mais avec des approches radicalement différentes. Interactive Brokers (IBKR) est un courtier institutionnel américain, ultra-complet et complexe. Trade Republic est une banque allemande (succursale française depuis le 9 janvier 2025), minimaliste et mobile-first. Le choix dépend de votre niveau d’expérience et de vos besoins.
Comparatif en un coup d’œil
| Critère | IBKR (Interactive Brokers) | Trade Republic |
|---|---|---|
| Siège | États-Unis (Greenwich, CT) | Allemagne (Berlin), succursale en France |
| Frais par ordre (actions et ETF cotés en France) | 0,05 % du montant (minimum 1,25 € en Tiered, 3 € en Fixed), plus frais de tiers | 1 € fixe |
| Plans d’investissement | Non vérifié | Oui (0 € de frais de courtage) |
| PEA | Non | Oui |
| Marchés accessibles | Très large (plusieurs dizaines de places) | Univers défini dans l’application |
| Options/futures | Oui | Non |
| Crypto | Non vérifié | Oui |
| Interface | Complexe (TWS) | Simple (app mobile) |
| Compte rémunéré | Non vérifié | Oui (taux variable aligné sur la BCE) |
| Régulateur | Voir les mentions légales du courtier | BaFin ; ACPR et AMF pour l’activité en France |
Interactive Brokers : le courtier des investisseurs avancés
IBKR est le courtier de référence mondiale pour les investisseurs actifs et les traders. Son offre est l’une des plus complètes : nombreux marchés, options, futures, forex, obligations.
Points forts d’IBKR
- Très large couverture de marchés
- Options, futures, forex, obligations — tout en un seul compte
- Grille tarifaire dégressive pensée pour les gros ordres (à vérifier sur le site officiel)
- Outils d’analyse professionnels (TWS, PortfolioAnalyst)
Points faibles d’IBKR
- Interface complexe — Trader Workstation (TWS) est puissante mais intimidante
- Pas de PEA — impossible d’investir dans l’enveloppe fiscale française
- Minimum de commission par ordre — 1,25 € (Tiered) ou 3 € (Fixed) sur la France, contre 1 € fixe chez Trade Republic pour les petits ordres
- Fiscalité : documents fiscaux et déclaration (compte étranger, formulaire 3916) à vérifier sur impots.gouv.fr
Trade Republic : le néobroker mobile-first
Trade Republic est une banque allemande avec une approche minimaliste : 1 € par ordre, app mobile intuitive, plans d’investissement programmés à 0€. Il cible les investisseurs particuliers qui veulent investir simplement.
Points forts de Trade Republic
- 1€ par ordre — tarif unique, simple
- Plans d’investissement à 0€ — DCA automatisé sans frais de courtage
- PEA disponible — enveloppe fiscale française avec avantage fiscal après 5 ans
- Interface ultra-simple — app mobile intuitive, passation d’ordres en quelques clics
- Compte courant rémunéré à taux variable
- Carte bancaire avec saveback (1 % réinvesti)
- PEA : l’établissement est soumis aux obligations déclaratives françaises (page PEA Trade Republic)
Points faibles de Trade Republic
- Univers plus restreint qu’IBKR
- Pas d’options, futures ou obligations
- Marchés limités — pas d’accès aux bourses asiatiques ou aux small caps exotiques
- Outils d’analyse basiques — pas de screener avancé
Comparaison détaillée des frais
Frais de courtage
Trade Republic facture 1 € fixe par ordre ponctuel et 0 € sur les plans d’épargne (frais Trade Republic). Interactive Brokers publie sa grille sur la page officielle des commissions actions (consultée le 10 octobre 2026). Pour les actions et ETF cotés en France :
| Formule IBKR | Commission | Minimum par ordre | Maximum par ordre |
|---|---|---|---|
| Tiered (dégressif) | 0,05 % du montant échangé (jusqu’à 50 M€ par mois) | 1,25 € | 29 € |
| Fixed, routage IB SmartRouting | 0,05 % du montant | 3 € | aucun |
| Fixed, routage direct | 0,10 % du montant | 4 € | aucun |
| Fractions d’actions | 0,05 % du montant | 1,25 € | aucun |
La formule Tiered s’ajoute à des frais de bourse et de compensation facturés en plus (« third party fees ») : le coût réel dépasse donc le tarif affiché. Exemple officiel en Fixed : 75 actions à 80 € (6 000 €) coûtent 3 €. Sur un petit ordre de 500 €, le minimum de 1,25 € (Tiered) ou de 3 € (Fixed) dépasse le 1 € fixe de Trade Republic, avant frais de tiers. L’avantage d’IBKR tient donc à l’étendue des marchés et des produits, pas au coût d’un ordre courant en France. La grille varie selon la place de marché et l’entité IBKR qui vous sert : vérifiez-la pour votre cas.
Plans d’investissement (DCA)
| Critère | IBKR | Trade Republic |
|---|---|---|
| Plans programmés | Non vérifié | Oui |
| Frais par exécution | Commission de l’ordre | 0 € |
| ETF éligibles | — | Voir l’application |
C’est l’avantage décisif de Trade Republic pour les investisseurs passifs : les plans d’investissement programmés à 0€ permettent d’investir régulièrement sans frais, même pour de petits montants.
PEA
| Critère | IBKR | Trade Republic |
|---|---|---|
| PEA disponible | Non | Oui |
| Avantage fiscal | — | Exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans |
IBKR ne propose pas de PEA (à confirmer sur son site). Pour bénéficier de l’avantage fiscal du PEA (exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, prélèvements sociaux de 18,6 % dus), Trade Republic propose un PEA avec les mêmes frais que sur son compte-titres (1 € par ordre, plans sans frais de courtage).
IBKR vs Trade Republic : notre verdict
| Profil | Notre choix | Pourquoi |
|---|---|---|
| Débutant / investisseur passif | Trade Republic | Simple, plans gratuits, PEA |
| DCA mensuel sur ETF | Trade Republic | Plans d’investissement à 0€ |
| Investisseur PEA | Trade Republic | IBKR ne propose pas de PEA |
| Trader actif | IBKR | Options, futures, marchés exotiques |
| Gros portefeuille diversifié | IBKR | Nombreux marchés, outils avancés |
| Accès marchés asiatiques | IBKR | Couverture mondiale |
| Investisseur intermédiaire | Trade Republic | Meilleur rapport simplicité/coût |
Pour aller plus loin
- Trade Republic : guide complet
- Avis Trade Republic 2026
- PEA Trade Republic
- Frais Trade Republic
- Comparatif DEGIRO vs Trade Republic
- Classement des meilleures banques en ligne
- Tous nos comparatifs bancaires
Questions fréquentes
Interactive Brokers est-il fiable ?
IBKR est un courtier de longue date, régulé selon l’entité qui sert le client : vérifiez dans vos documents contractuels l’entité et le régime de protection des titres, et consultez le site de l’AMF.
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui. Trade Republic propose un PEA depuis l’ouverture de sa succursale française (9 janvier 2025), avec 1 € par ordre ponctuel et des plans d’épargne sans frais de courtage.
Peut-on avoir IBKR et Trade Republic ?
Oui. Beaucoup d’investisseurs utilisent Trade Republic pour le DCA en PEA (plans gratuits) et IBKR pour le CTO avec accès aux marchés internationaux. Les deux comptes sont indépendants.
Lequel choisir pour investir en ETF ?
Pour un investissement régulier en ETF (DCA), Trade Republic est supérieur grâce aux plans d’investissement à 0€. IBKR offre une sélection plus large mais nous n’avons pas vérifié l’existence de plans programmés sans frais.
Faut-il déclarer son compte IBKR ?
Un compte détenu auprès d’un établissement étranger doit en principe être déclaré (formulaire 3916) ; vérifiez la règle applicable sur impots.gouv.fr. Pour le PEA Trade Republic, l’établissement est soumis aux obligations déclaratives françaises.