DEGIRO (courtier néerlandais, groupe FlatexDEGIRO agréé par l’AFM) et Trade Republic (néobroker allemand agréé par la BaFin) sont les deux références pour investir en bourse à moindre coût en Europe. Mais ils répondent à des stratégies d’investissement très différentes.
| Critère | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Pays | Pays-Bas | Allemagne |
| Frais courtage ETF | 0 € (sur une sélection) | 0 € (plans épargne) / 1 € (ponctuels) |
| IBAN | NL (Pays-Bas) | DE (Allemagne) |
| PEA | Non | Non |
| Compte espèces rémunéré | Non | Oui (~2 %) |
| Actions disponibles | 50+ marchés | 7 000+ titres |
| Interface | Web prioritaire | Mobile prioritaire |
DEGIRO : le courtier traditionnel low-cost
DEGIRO est un courtier néerlandais racheté par le groupe allemand FlatexDEGIRO. Il permet d’investir en bourse sur plus de 50 places de marché mondiales.
Points forts
- ETF gratuits — une sélection d’ETF sans frais de courtage
- Large choix de marchés — actions, obligations, futures, options
- Interface web complète — ordres avancés, graphiques détaillés
- Service client réactif
- Pas de frais d’inactivité
Points faibles
- IBAN néerlandais (NL) — parfois refusé par des organismes français
- Frais de retrait — 0 € (mais transfert vers compte externe payant)
- Pas de PEA — compte-titres uniquement
- Interface mobile moins aboutie que Trade Republic
Pour qui choisir DEGIRO ?
Pour l’investisseur actif qui cherche un large choix de marchés, des ordres avancés et une interface web complète. DEGIRO est adapté à ceux qui font du “stock picking” et investissent sur des marchés exotiques.
Trade Republic : le néobroker mobile-first
Trade Republic est un néobroker allemand qui a démocratisé l’investissement ETF via une application mobile minimaliste.
Points forts
- ETF gratuits en plans épargne — 0 € de frais de courtage
- 1 € par ordre ponctuel — quel que soit le montant
- Compte espèces rémunéré — ~2 % automatiquement sur les liquidités
- Interface mobile fluide et ergonomique
- Frais de garde — 0 €
Points faibles
- IBAN allemand (DE) — parfois refusé en France
- Pas d’interface web — uniquement mobile
- Pas de PEA — compte-titres uniquement
- Moins de marchés que DEGIRO
Pour qui choisir Trade Republic ?
Pour l’investisseur passif qui investit en ETF via plans d’épargne automatiques. Trade Republic est parfait pour un DCA (Dollar Cost Averaging) sur un indice monde ou S&P 500.
Comparaison des frais
Frais de courtage
| Type d’ordre | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| ETF sélection gratuite | 0 € | 0 € (plan épargne) |
| ETF hors sélection | 2 € + 0,03 % | 1 € |
| Actions européennes | 1,90 € + 0,03 % | 1 € |
| Actions US | 0,50 $ + 0,004 $/action | 1 € |
Trade Republic est plus cher sur les ETF gratuits (0 € partout) mais moins cher sur les ETF payants et actions US.
Compte espèces rémunéré
- DEGIRO : pas de rémunération automatique. Les espèces placées sur le compte ne rapportent rien.
- Trade Republic : rémunération automatique autour de 2 % (indexé sur le taux de la BCE).
Sur 10 000 € de liquidités, Trade Republic rapporte ~300 €/an de plus que DEGIRO.
Notre stratégie recommandée
Profil investisseur passif (ETF)
Notre choix : Trade Republic
- Plans d’épargne automatiques gratuits
- Compte espèces rémunéré
- Interface mobile très simple
- 1 € par ordre ponctuel
Profil investisseur actif (stock picking)
Notre choix : DEGIRO
- Plus de marchés disponibles
- Interface web avec graphiques avancés
- Ordres stop-loss, take-profit, etc.
- Meilleure pour le trading actif
Cumuler les deux ?
Oui. Certains investisseurs utilisent Trade Republic pour l’investissement ETF automatique et DEGIRO pour le trading ponctuel sur des actions spécifiques.
Alternatives à considérer
| Courtier | PEA | Frais ETF | Profil |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | Oui | 0,49 % minimum | Investisseur fiscalisé |
| Fortuneo | Oui | 0,49 % minimum | Identique |
| Saxo Bank | Oui | 0,10 % | Investisseur expérimenté |
Si vous avez une stratégie d’investissement long terme avec un horizon de 5 ans+, un PEA (BoursoBank, Fortuneo) offre un avantage fiscal impossible à ignorer.
FAQ DEGIRO vs Trade Republic
Trade Republic est-il vraiment moins cher que DEGIRO ?
Sur les ETF, oui. Trade Republic offre 0 € de frais sur tous les ETF en plan d’épargne, contre une sélection limitée chez DEGIRO. Sur les actions, Trade Republic facture 1 € fixe contre ~2 € chez DEGIRO.
Puis-je transférer mon PEA vers Trade Republic ?
Non. Trade Republic ne propose pas de PEA. Pour transférer un PEA, il faut choisir un courtier français qui en propose un : BoursoBank, Fortuneo, Saxo Bank.
L’IBAN allemand pose-t-il problème ?
Pour déclarer vos revenus de capitaux mobiliers ou transférer de l’argent, non. L’IBAN DE fonctionne. En revanche, certains organismes (CAF, impôts) peuvent le refuser pour un virement.
Trade Republic est-il sûr ?
Oui. Trade Republic est agréé en Allemagne par BaFin (l’équivalent de l’AMF) et les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par le système allemand de protection des dépôts. DEGIRO offre la même garantie aux Pays-Bas.
Quel délai pour ouvrir un compte ?
- DEGIRO : 24 à 48h
- Trade Republic : 24 à 72h (vérification pièce d’identité plus stricte)
Conclusion
DEGIRO et Trade Republic sont deux excellents courtiers low-cost, mais pour des profils différents :
- Trade Republic = investisseur passif, ETF automatiques, mobile-first
- DEGIRO = investisseur actif, large choix de marchés, interface web.
Pour un investisseur français avec un horizon de 5 ans+, notre conseil reste de combiner un PEA (BoursoBank ou Fortuneo) pour l’avantage fiscal. Ajoutez Trade Republic pour les ETF non éligibles PEA.