DEGIRO vs Trade Republic 2026 : courtier ou néobroker ?

Le duel DEGIRO vs Trade Republic oppose les deux courtiers low-cost les plus populaires pour investir en bourse en Europe : DEGIRO (courtier néerlandais, groupe FlatexDEGIRO, agréé par l’AFM) face à Trade Republic (néobroker allemand agréé par la BaFin). Frais de courtage, ETF gratuits, compte espèces rémunéré, interface : les deux répondent en réalité à des stratégies d’investissement très différentes.

DEGIRO : le courtier traditionnel low-cost

DEGIRO est un courtier néerlandais racheté par le groupe allemand FlatexDEGIRO. Il permet d’investir en bourse sur plus de 50 places de marché mondiales, ce qui en fait l’un des courtiers les plus complets d’Europe en matière d’accès aux marchés.

Points forts

• ETF gratuits — une sélection d’ETF sans frais de courtage
• Large choix de marchés — actions, obligations, futures, options
• Interface web complète — ordres avancés, graphiques détaillés
• Service client réactif
• Pas de frais d’inactivité

Points faibles

• IBAN néerlandais (NL) — parfois refusé par des organismes français
• Frais de retrait — 0 € (mais transfert vers compte externe payant)
• Pas de PEA — compte-titres uniquement
• Interface mobile moins aboutie que Trade Republic
• Frais de change applicables hors abonnement Auto FX sur les valeurs cotées en devise étrangère

Pour qui choisir DEGIRO ?

Pour l’investisseur actif qui cherche un large choix de marchés, des ordres avancés et une interface web complète. DEGIRO est adapté à ceux qui font du “stock picking”, suivent des actions étrangères en direct ou investissent sur des marchés exotiques (Asie, Amérique latine, small caps européennes) peu couverts par les néobrokers mobile-first.

Trade Republic : le néobroker mobile-first

Trade Republic est un néobroker allemand qui a démocratisé l’investissement ETF via une application mobile minimaliste, pensée pour l’investissement récurrent plutôt que pour le trading actif.

Points forts

• ETF gratuits en plans épargne — 0 € de frais de courtage
• 1 € par ordre ponctuel — quel que soit le montant
• Compte espèces rémunéré — ~2 % automatiquement sur les liquidités
• Interface mobile fluide et ergonomique
• Frais de garde — 0 €

Points faibles

• IBAN allemand (DE) — parfois refusé en France
• Pas d’interface web — uniquement mobile
• Pas de PEA — compte-titres uniquement
• Moins de marchés que DEGIRO
• Marge de change intégrée au prix d’exécution sur les titres en devise étrangère

Pour qui choisir Trade Republic ?

Pour l’investisseur passif qui investit en ETF via des plans d’épargne automatiques. Trade Republic est parfait pour une stratégie de type DCA (Dollar Cost Averaging) sur un indice monde ou S&P 500, par exemple un versement programmé mensuel sur un ou deux ETF, sans avoir à passer d’ordre manuellement.

Comparaison des frais

Frais de courtage

DEGIRO est moins cher sur les ETF de sa sélection gratuite (0 € également) mais plus cher sur les ETF hors sélection et les actions européennes.

Frais de change (devises)

Un point souvent négligé dans le match DEGIRO vs Trade Republic : DEGIRO applique des frais de change sur les valeurs cotées hors zone euro, sauf souscription à l’abonnement Change Auto FX. Trade Republic, de son côté, n’affiche pas de frais de change distincts mais intègre une marge de change directement dans le prix d’exécution des titres libellés en devise étrangère. Dans les deux cas, un investisseur qui limite ses achats aux ETF et actions cotés en euros évite l’essentiel de ces frais.

Compte espèces rémunéré

• DEGIRO : pas de rémunération automatique. Les espèces placées sur le compte ne rapportent rien.
• Trade Republic : rémunération automatique autour de 2 % (indexé sur le taux de la BCE).

Sur 10 000 € de liquidités, Trade Republic rapporte ~300 €/an de plus que DEGIRO.

Fiscalité : pas d’IFU pré-rempli

Ni DEGIRO ni Trade Republic n’étant des établissements français, aucun des deux ne transmet d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) pré-rempli à l’administration fiscale. Les plus-values et dividendes perçus doivent être déclarés manuellement chaque année via les formulaires 2042 et 2047, à partir des relevés annuels fournis par chaque courtier.

Notre stratégie recommandée

Profil investisseur passif (ETF)

Notre choix : Trade Republic

• Plans d’épargne automatiques gratuits
• Compte espèces rémunéré
• Interface mobile très simple
• 1 € par ordre ponctuel

Profil investisseur actif (stock picking)

Notre choix : DEGIRO

• Plus de marchés disponibles
• Interface web avec graphiques avancés
• Ordres stop-loss, take-profit, etc.
• Meilleure pour le trading actif

Cumuler les deux ?

Oui, et c’est même une pratique courante. Certains investisseurs utilisent Trade Republic pour l’investissement ETF automatique au quotidien (versement programmé, compte espèces rémunéré) et DEGIRO en parallèle pour le trading ponctuel sur des actions spécifiques ou des marchés que Trade Republic ne propose pas. Les deux comptes-titres sont indépendants et n’entrent pas en concurrence fiscale.

Alternatives à considérer

Si vous avez une stratégie d’investissement long terme avec un horizon de 5 ans+, un PEA (BoursoBank, Fortuneo) offre un avantage fiscal impossible à ignorer, puisque ni DEGIRO ni Trade Republic n’en proposent.

Pour aller plus loin, deux autres comparatifs peuvent vous aider à affiner votre choix : BoursoBank vs Trade Republic si vous hésitez entre un courtier PEA et un néobroker, et IBKR vs Trade Republic si vous cherchez un courtier encore plus orienté marchés internationaux que DEGIRO.

FAQ DEGIRO vs Trade Republic

Trade Republic est-il vraiment moins cher que DEGIRO ?

Sur les ETF, oui. Trade Republic offre 0 € de frais sur tous les ETF en plan d’épargne, contre une sélection limitée chez DEGIRO. Sur les actions, Trade Republic facture 1 € fixe contre ~2 € chez DEGIRO.

Puis-je transférer mon PEA vers Trade Republic ou DEGIRO ?

Non. Ni Trade Republic ni DEGIRO ne proposent de PEA. Pour transférer un PEA, il faut choisir un courtier français qui en propose un : BoursoBank, Fortuneo, Saxo Bank.

L’IBAN néerlandais ou allemand pose-t-il problème ?

Pour déclarer vos revenus de capitaux mobiliers ou transférer de l’argent, non. Les IBAN NL (DEGIRO) et DE (Trade Republic) fonctionnent normalement. En revanche, certains organismes (CAF, impôts) peuvent parfois le refuser pour un virement entrant.

DEGIRO et Trade Republic sont-ils sûrs ?

Oui, les deux. DEGIRO est agréé aux Pays-Bas par l’AFM et Trade Republic est agréé en Allemagne par la BaFin (équivalents locaux de l’AMF française). Dans les deux cas, les dépôts en espèces sont couverts jusqu’à 100 000 € par le système de garantie des dépôts du pays d’agrément, et les titres détenus restent la propriété de l’investisseur en cas de défaillance du courtier.

Quel délai pour ouvrir un compte ?

• DEGIRO : 24 à 48h
• Trade Republic : 24 à 72h (vérification pièce d’identité plus stricte)

Conclusion

En résumé, le match DEGIRO vs Trade Republic se termine sur une préférence de profil plutôt que sur un vainqueur absolu :

• Trade Republic = investisseur passif, ETF automatiques, compte espèces rémunéré, mobile-first
• DEGIRO = investisseur actif, large choix de marchés, interface web complète

Pour un investisseur français avec un horizon de 5 ans et plus, notre conseil reste de combiner un PEA (BoursoBank ou Fortuneo) pour l’avantage fiscal qu’aucun des deux ne propose, puis d’ajouter Trade Republic ou DEGIRO en complément pour les ETF et actions non éligibles au PEA.