DEGIRO vs Trade Republic 2026 : courtier ou néobroker ?

Le duel DEGIRO vs Trade Republic oppose les deux courtiers low-cost les plus populaires pour investir en bourse en Europe : DEGIRO (courtier néerlandais, groupe FlatexDEGIRO, dont les conditions sont à consulter sur le site officiel) face à Trade Republic (banque allemande agréée par la BaFin, avec une succursale en France depuis le 9 janvier 2025). Frais de courtage, ETF gratuits, compte espèces rémunéré, interface : les deux répondent en réalité à des stratégies d’investissement très différentes.

DEGIRO : le courtier traditionnel low-cost

DEGIRO est un courtier néerlandais racheté par le groupe allemand FlatexDEGIRO. Il permet d’investir en bourse sur plus de 50 places de marché mondiales, ce qui en fait l’un des courtiers les plus complets d’Europe en matière d’accès aux marchés.

Points forts

• ETF gratuits — une sélection d’ETF sans frais de courtage
• Large choix de marchés — actions, obligations, futures, options
• Interface web complète — ordres avancés, graphiques détaillés
• Service client réactif

Points faibles

• IBAN — à vérifier dans votre espace client avant de domicilier des virements
• Frais de connectivité — 0,25 % de la valeur du compte, plafonnés à 2,50 € par an et par bourse, hors Euronext Paris et Bruxelles
• Pas de PEA — compte-titres uniquement
• Frais de gestion de 1 € par transaction en plus du courtage
• Frais de change : Auto FX à 0,25 %, conversion manuelle à 10 € + 0,25 %

Pour qui choisir DEGIRO ?

Pour l’investisseur actif qui cherche un large choix de marchés, des ordres avancés et une interface web complète. DEGIRO est adapté à ceux qui font du “stock picking”, suivent des actions étrangères en direct ou investissent sur des marchés exotiques (Asie, Amérique latine, small caps européennes) peu couverts par les néobrokers mobile-first.

Trade Republic : le néobroker mobile-first

Trade Republic est un néobroker allemand qui a démocratisé l’investissement ETF via une application mobile minimaliste, pensée pour l’investissement récurrent plutôt que pour le trading actif.

Points forts

• ETF gratuits en plans épargne — 0 € de frais de courtage
• 1 € par ordre ponctuel — quel que soit le montant
• Compte courant rémunéré — taux variable aligné sur la BCE (voir la page tarifs), intérêts imposables
• Interface mobile fluide et ergonomique
• Frais de garde — 0 €

Points faibles

• Interface mobile avant tout
• Moins de marchés que DEGIRO
• Marge de change intégrée au prix d’exécution sur les titres en devise étrangère

Pour qui choisir Trade Republic ?

Pour l’investisseur passif qui investit en ETF via des plans d’épargne automatiques. Trade Republic est parfait pour une stratégie de type DCA (Dollar Cost Averaging) sur un indice monde ou S&P 500, par exemple un versement programmé mensuel sur un ou deux ETF, sans avoir à passer d’ordre manuellement.

Comparaison des frais

Frais de courtage

En pratique, chaque transaction DEGIRO coûte au moins 1 € de frais de gestion, y compris sur la Sélection principale ; Trade Republic facture 1 € par ordre ponctuel et 0 € sur les plans d’épargne. Vérifiez les grilles à jour avant de choisir.

Frais de change (devises)

Un point souvent négligé dans le match DEGIRO vs Trade Republic : DEGIRO applique 0,25 % de frais de change avec Auto FX (10 € + 0,25 % en conversion manuelle). Trade Republic, de son côté, n’affiche pas de frais de change distincts mais intègre une marge de change directement dans le prix d’exécution des titres libellés en devise étrangère. Dans les deux cas, un investisseur qui limite ses achats aux ETF et actions cotés en euros évite l’essentiel de ces frais.

Compte espèces rémunéré

• DEGIRO : rémunération des espèces non vérifiée sur la page tarifs consultée.
• Trade Republic : taux variable aligné sur la BCE (3 % annoncé en janvier 2025, 2 % en septembre 2025), imposable au PFU de 31,4 % ; consultez le taux en vigueur.

Fiscalité

Sur un compte-titres, les plus-values et dividendes sont imposés au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux). Vérifiez avec chaque courtier les documents fiscaux fournis et la déclaration du compte à l’étranger (formulaire 3916) selon l’entité qui le tient (impots.gouv.fr). Trade Republic indique que, pour le PEA, l’établissement est soumis aux obligations déclaratives françaises.

Notre stratégie recommandée

Profil investisseur passif (ETF)

Notre choix : Trade Republic

• Plans d’épargne automatiques sans frais de courtage
• Compte courant rémunéré
• PEA disponible
• 1 € par ordre ponctuel

Profil investisseur actif (stock picking)

Notre choix : DEGIRO

• Plus de places de marché
• Interface web avec graphiques avancés
• Ordres avancés (stop-loss, etc.)

Cumuler les deux ?

Oui, et c’est même une pratique courante. Certains investisseurs utilisent Trade Republic pour l’investissement ETF automatique au quotidien (versement programmé, compte espèces rémunéré) et DEGIRO en parallèle pour le trading ponctuel sur des actions spécifiques ou des marchés que Trade Republic ne propose pas. Les deux comptes-titres sont indépendants et n’entrent pas en concurrence fiscale.

Alternatives à considérer

Si vous avez une stratégie d’investissement long terme avec un horizon de 5 ans+, un PEA (BoursoBank, Fortuneo) offre un avantage fiscal important ; DEGIRO n’en propose pas, Trade Republic oui (voir PEA Trade Republic).

Pour aller plus loin, deux autres comparatifs peuvent vous aider à affiner votre choix : BoursoBank vs Trade Republic si vous hésitez entre un courtier PEA et un néobroker, et IBKR vs Trade Republic si vous cherchez un courtier encore plus orienté marchés internationaux que DEGIRO.

FAQ DEGIRO vs Trade Republic

Trade Republic est-il vraiment moins cher que DEGIRO ?

Sur les ETF en plan d’épargne, oui : 0 € de courtage chez Trade Republic, contre 0 € de courtage mais 1 € de frais de gestion par transaction chez DEGIRO (Sélection principale). Sur les actions Euronext Paris, Trade Republic facture 1 € contre 2 € (1 € + 1 € de gestion) chez DEGIRO, d’après leurs grilles.

Puis-je transférer mon PEA vers Trade Republic ou DEGIRO ?

Trade Republic oui, DEGIRO non. Trade Republic propose un PEA depuis l’ouverture de sa succursale française ; DEGIRO n’en propose pas. Pour transférer un PEA existant, vérifiez les conditions de transfert de l’établissement d’accueil (BoursoBank, Fortuneo, Saxo Bank ou Trade Republic).

L’IBAN pose-t-il problème ?

Trade Republic fournit un IBAN français depuis sa succursale française. Pour DEGIRO, vérifiez l’IBAN affiché dans votre espace client ; un IBAN SEPA est légalement valable en France.

DEGIRO et Trade Republic sont-ils sûrs ?

Les deux sont des établissements régulés en Europe. Trade Republic Bank GmbH est supervisée par la BaFin (ACPR et AMF pour l’activité française) ; les dépôts en espèces sont placés auprès de banques partenaires (voir la page d’aide). Consultez les mentions légales de DEGIRO pour son régime de garantie. Les titres restent la propriété de l’investisseur et ne sont pas couverts par la garantie des dépôts.

Quel délai pour ouvrir un compte ?

Les délais varient selon la vérification d’identité : consultez les sites officiels (non vérifié).

Conclusion

En résumé, le match DEGIRO vs Trade Republic se termine sur une préférence de profil plutôt que sur un vainqueur absolu :

• Trade Republic = investisseur passif, ETF automatiques, PEA disponible, compte rémunéré, mobile-first
• DEGIRO = investisseur actif, large choix de marchés, interface web complète

Pour un investisseur français avec un horizon de 5 ans et plus, notre conseil reste de combiner un PEA (BoursoBank ou Fortuneo) pour l’avantage fiscal (Trade Republic en propose un aussi), puis d’ajouter DEGIRO ou un compte-titres en complément pour les ETF et actions non éligibles au PEA.