Trade Republic vs Fortuneo : investissement ETF ou PEA bourse française ?
Trade Republic vs Fortuneo : deux des meilleures options pour investir en ligne en France — mais elles ne jouent pas dans la même catégorie. Trade Republic est une fintech allemande agréée par la BaFin, spécialisée dans les ETF et plans d’épargne automatiques. Fortuneo est une banque en ligne française avec un PEA, une offre bourse complète et un IBAN français.
Le point clé de ce comparatif : Trade Republic ne propose pas de PEA. Pour un résident fiscal français, cette absence change tout en matière de fiscalité sur les plus-values.
Tableau comparatif
| Critère | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| IBAN | Allemand (DE) | Français (FR) |
| PEA | Non | Oui |
| ETF (plans d’épargne) | Oui, sans commission | Oui (via compte-titres) |
| Commissions actions/ETF | 1€ par ordre (plans : 0€) | Variable selon plan (Starter, Trader, Optimum) |
| Compte épargne rémunéré | Oui (~2% variable, indexé BCE) | Livret+ |
| Carte bancaire | Visa gratuite | Fosfo / Gold / Premier |
| Paiements à l’étranger | Sans frais | Sans frais (carte Fosfo) |
| Assurance-vie | Non | Oui |
| Compte courant complet | Partiel | Oui |
| Compatibilité CAF / employeurs | Difficile (IBAN DE) | Oui (IBAN FR) |
Trade Republic : l’investissement accessible, sans PEA
ETF et actions sans commission
Trade Republic a démocratisé l’accès aux ETF en France avec ses plans d’épargne automatiques à 0€ de frais. Pour chaque ordre ponctuel (hors plan), les frais sont limités à 1€ fixe, quel que soit le montant. C’est un avantage décisif pour les petits investisseurs réguliers.
Compte espèces rémunéré automatiquement
Tous les fonds non investis sur Trade Republic sont automatiquement rémunérés à un taux variable indexé sur la BCE (environ 2 % depuis mars 2026). Pas de démarche, pas de livret à ouvrir — c’est automatique.
Plans d’épargne programmés
Trade Republic permet de programmer des versements automatiques à partir d’1€ sur des ETF, des fractions d’actions ou des obligations. C’est la solution la plus accessible pour débuter un investissement progressif sans se soucier du market timing.
Pas de PEA — la limite fiscale majeure
C’est le point central du comparatif : Trade Republic ne propose pas de PEA. Or, le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour un résident français qui investit en actions européennes. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent). Sans PEA, les gains sur Trade Republic sont soumis au PFU de 30%.
IBAN allemand — compatibilité limitée
Trade Republic délivre un IBAN DE (allemand). Certains organismes français — CAF, impôts, certains employeurs — peuvent refuser ou avoir des difficultés avec un IBAN étranger. Il est donc conseillé de conserver une banque avec IBAN français en parallèle.
Fortuneo : la bourse française avec PEA
PEA — l’argument fiscal décisif
Fortuneo propose un PEA complet avec un large choix d’ETF, d’actions et de fonds. Pour un résident fiscal français avec un horizon d’investissement de plus de 5 ans, le PEA Fortuneo offre un avantage fiscal impossible à égaler via un compte-titres ordinaire.
Voir le guide meilleur PEA banque en ligne pour comparer toutes les options.
Plans tarifaires bourse
Fortuneo propose plusieurs plans de courtage : Starter, Trader, Optimum. Les frais varient selon le volume mensuel d’ordres. Pour un investisseur passif (ETF en buy-and-hold), le plan Starter est souvent suffisant.
La carte Fosfo pour les voyageurs
En parallèle de son offre bourse, Fortuneo propose la carte Fosfo : gratuite sous conditions d’usage, paiements et retraits sans frais de change dans le monde entier. C’est un avantage qu’on n’attend pas d’une banque orientée bourse.
IBAN français — compatibilité totale
Fortuneo délivre un IBAN FR, compatible avec tous les organismes français. Vous pouvez l’utiliser comme banque principale sans restrictions. C’est un avantage structurel face à Trade Republic.
Assurance-vie et épargne
Fortuneo propose également une assurance-vie multisupport avec accès à des unités de compte et des fonds en euros. Une offre que Trade Republic n’a pas.
La combinaison idéale
Beaucoup d’investisseurs avertis utilisent les deux :
- Fortuneo : PEA pour l’investissement fiscal long terme, IBAN FR pour le quotidien
- Trade Republic : plans d’épargne ETF complémentaires, compte espèces rémunéré
Cette combinaison maximise les avantages fiscaux (PEA Fortuneo) tout en profitant des plans d’épargne automatiques de Trade Republic pour des versements réguliers.
Verdict par profil
| Profil | Recommandation |
|---|---|
| Investisseur long terme PEA | Fortuneo (avantage fiscal décisif) |
| Débutant ETF en mode automatique | Trade Republic (plans épargne 0€) |
| Besoin IBAN français | Fortuneo uniquement |
| Voyageur fréquent | Fortuneo (carte Fosfo) ou Trade Republic |
| Épargne rémunérée sans effort | Trade Republic (~2% automatique) |
| Portefeuille mixte optimal | Les deux en parallèle |
FAQ — Trade Republic vs Fortuneo
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Non. Trade Republic ne propose pas de PEA. C’est une limite majeure pour les résidents fiscaux français souhaitant optimiser la fiscalité de leurs plus-values. Pour un PEA, Fortuneo, BoursoBank ou BforBank sont les options adaptées. Voir le guide meilleur PEA banque en ligne.
Quelle plateforme a les frais de bourse les plus bas ?
Pour les plans d’épargne automatiques, Trade Republic gagne : 0€ de frais. Pour les ordres ponctuels, Trade Republic facture 1€ fixe, ce qui est très compétitif. Fortuneo est compétitif sur les gros volumes (plan Trader/Optimum). Consultez les frais Fortuneo et les frais Trade Republic avant de choisir.
Peut-on utiliser Trade Republic et Fortuneo ensemble ?
Oui, et c’est même la stratégie recommandée : Fortuneo pour le PEA fiscal long terme, Trade Republic pour les plans d’épargne automatiques sur compte-titres ordinaire. Les deux se complètent bien.
Quelle banque a un IBAN français ?
Seulement Fortuneo. Trade Republic délivre un IBAN allemand (DE), ce qui peut poser des problèmes avec certains organismes français (CAF, employeurs, prélèvements). Fortuneo est donc indispensable comme banque principale en France.
Quelle est la fiscalité de Trade Republic pour un Français ?
Sur Trade Republic, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux). Sur un PEA Fortuneo détenu plus de 5 ans, seuls les 17,2% de prélèvements sociaux s’appliquent. L’avantage fiscal du PEA est donc de 12,8 points d’imposition sur les plus-values. Les deux plateformes opèrent sous supervision de régulateurs européens — consultez l’ACPR pour vérifier leur statut en France.
Pour aller plus loin
- Avis Trade Republic 2026 — la fintech ETF passée au crible
- Frais Trade Republic — plans épargne, ordres, compte rémunéré
- Avis Fortuneo 2026 — la banque bourse de référence en France
- Frais Fortuneo — plans Starter, Trader, Optimum comparés
- BoursoBank vs Trade Republic — banque principale vs fintech ETF
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