Trade Republic vs Fortuneo 2026 : PEA et ETF
Trade Republic vs Fortuneo : fintech ETF ou banque en ligne française ?
Trade Republic vs Fortuneo : deux options pour investir en ligne en France, mais pas dans la même catégorie. Trade Republic est une banque allemande (succursale française depuis le 9 janvier 2025) agréée par la BaFin, centrée sur les ETF et les plans d’épargne automatiques. Fortuneo est une banque en ligne française avec une offre bourse complète (PEA, compte-titres, assurance-vie).
Le point clé de ce comparatif : les deux proposent désormais un PEA (Trade Republic depuis son offre française, d’après son centre d’aide). La différence tient aux frais, aux services bancaires autour et à la gamme de produits (assurance-vie, livrets réglementés).
Tableau comparatif
| Critère | Trade Republic | Fortuneo |
|---|---|---|
| IBAN | Français pour les nouveaux clients en France (depuis le 09/01/2025) | Français (FR) |
| PEA | Oui (IBAN Trade Republic français requis) | Oui |
| ETF (plans d’épargne) | Oui, sans frais d’exécution | Oui (PEA ou compte-titres) |
| Commissions actions/ETF | 1 € par ordre ponctuel (plans : pas de frais d’exécution) | Tarif Starter : 0 € le 1er ordre ≤ 500 €/mois, sinon 0,35 % ; tarifs Progress et Trader Pro |
| Droits de garde | Voir frais Trade Republic | 0 € |
| Rémunération des liquidités | Compte courant rémunéré à taux variable suivant la BCE (taux en vigueur sur la page tarifs de Trade Republic) | Livret+, Livret A, LDDS (Livret A et LDDS : 1,7 % depuis le 1er août 2026) |
| Carte bancaire | Visa (virtuelle gratuite ; physique Classic 5 €, selon le document tarifaire) | Fosfo / Gold / World Elite (conditions de revenus pour Gold et World Elite) |
| Paiements à l’étranger | 0 € en devises (document tarifaire) | Gratuits hors zone euro (Fosfo, grille du 6 août 2026) |
| Assurance-vie | Non | Oui |
| Compte courant complet | Partiel | Oui |
Sources consultées le 8 octobre 2026 : site officiel de Trade Republic, centre d’aide de Trade Republic et conditions tarifaires de Fortuneo (en vigueur au 6 août 2026).
Trade Republic : l’investissement accessible
ETF et actions à frais réduits
Trade Republic propose des plans d’épargne automatiques sans frais d’exécution (frais de règlement externe d’1 € à la vente, selon son centre d’aide). Pour chaque ordre ponctuel (hors plan), les frais fixes sont de 1 € par transaction, quel que soit le montant, hors spreads et frais de tiers. C’est un avantage pour les petits investisseurs réguliers.
Compte espèces rémunéré automatiquement
Les espèces non investies sur Trade Republic sont rémunérées à un taux variable qui suit la BCE : le taux en vigueur est à consulter sur la page tarifs officielle (3 % annoncés au lancement en janvier 2025, 2 % en septembre 2025 : il évolue avec la BCE). Ces intérêts sont imposables (PFU de 31,4 %), contrairement à ceux du Livret A.
Plans d’épargne programmés
Trade Republic permet de programmer des versements automatiques à partir d’1€ sur des ETF ou des actions (fractions possibles). C’est une solution la plus accessible pour débuter un investissement progressif sans se soucier du market timing.
PEA chez Trade Republic : ouverture gratuite, conditions à connaître
Trade Republic propose un PEA : ouverture gratuite, frais d’ordre selon la grille standard, domicile fiscal en France et IBAN Trade Republic français requis. Le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour un résident français qui investit en actions européennes : après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s’appliquent). Sur un compte-titres ordinaire, les gains sont soumis au PFU de 31,4 %.
IBAN français pour les nouveaux clients
Tous les nouveaux clients en France reçoivent un IBAN français depuis le 9 janvier 2025 ; les clients plus anciens peuvent l’activer. Trade Republic reste cependant moins complète qu’une banque française généraliste (pas d’assurance-vie, services courants plus limités).
Fortuneo : la bourse française avec PEA
PEA, assurance-vie et gamme complète
Fortuneo propose un PEA avec un choix d’ETF, d’actions et de fonds, sur ses tarifs de courtage Starter, Progress et Trader Pro (droits de garde et tenue de compte gratuits). Comme chez Trade Republic, l’avantage fiscal du PEA est identique : c’est la grille de frais et les services autour qui font la différence.
Voir le guide meilleur PEA banque en ligne pour comparer toutes les options.
Plans tarifaires bourse
Fortuneo propose trois tarifs de courtage au choix : Starter (0 € pour le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € chaque mois, sinon 0,35 % par ordre), Progress (4,90 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 %) et Trader Pro (9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 %), d’après les conditions tarifaires de Fortuneo du 6 août 2026 (Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, Equiduct). Pour un investisseur passif qui achète peu d’ordres, le tarif Starter est souvent suffisant.
La carte Fosfo pour les voyageurs
En parallèle de son offre bourse, Fortuneo propose la carte Fosfo : gratuite sous réserve d’au moins une opération de paiement par mois (sinon 3 €/mois), sans frais sur les paiements et retraits hors zone euro d’après la grille du 6 août 2026 (hors frais éventuels de l’exploitant du distributeur). C’est un avantage qu’on n’attend pas d’une banque orientée bourse.
IBAN français — compatibilité totale
Fortuneo est une banque française avec IBAN FR, utilisable comme banque principale avec tous les organismes français et une gamme complète (carte, livrets, assurance-vie, crédit).
Assurance-vie et épargne
Fortuneo propose également une assurance-vie multisupport avec accès à des unités de compte et des fonds en euros. Une offre que Trade Republic ne propose pas.
La combinaison idéale
Beaucoup d’investisseurs avertis utilisent les deux :
- Fortuneo : banque principale, assurance-vie et PEA
- Trade Republic : plans d’épargne ETF complémentaires, compte espèces rémunéré
Attention : le plafond de versements d’un PEA est unique par personne, quel que soit l’établissement ; la répartition entre deux PEA est donc à arbitrer avec soin.
Verdict par profil
| Profil | Recommandation |
|---|---|
| Investisseur long terme PEA | Les deux : comparez la grille de frais selon votre fréquence d’ordres |
| Débutant ETF en mode automatique | Trade Republic (plans d’épargne sans frais d’exécution) |
| Banque principale, assurance-vie | Fortuneo |
| Voyageur fréquent | Fortuneo (carte Fosfo, sans frais hors zone euro dans la grille) |
| Rémunération des espèces sans effort | Trade Republic (taux variable, à vérifier sur sa page tarifs) |
| Portefeuille mixte optimal | Les deux en parallèle |
FAQ — Trade Republic vs Fortuneo
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Oui. Trade Republic propose un PEA aux résidents fiscaux français titulaires d’un IBAN Trade Republic français (ouverture gratuite, frais d’ordre selon la grille standard), d’après son centre d’aide consulté le 8 octobre 2026. Fortuneo, BoursoBank ou BforBank proposent aussi un PEA. Voir le guide meilleur PEA banque en ligne.
Quelle plateforme a les frais de bourse les plus bas ?
Pour les plans d’épargne automatiques, Trade Republic ne facture pas de frais d’exécution. Pour les ordres ponctuels, il facture 1 € fixe. Chez Fortuneo, le tarif Starter est gratuit pour le 1er ordre de 500 € ou moins chaque mois, puis 0,35 % ; les tarifs Progress et Trader Pro sont plus intéressants pour des ordres plus gros. Consultez les frais Fortuneo et les frais Trade Republic avant de choisir.
Peut-on utiliser Trade Republic et Fortuneo ensemble ?
Oui : Fortuneo comme banque principale et pour l’assurance-vie, Trade Republic pour les plans d’épargne automatiques. Gardez en tête que le plafond de versements du PEA est unique par personne.
Quelle banque a un IBAN français ?
Les deux : Fortuneo par nature, et Trade Republic pour tous les nouveaux clients en France depuis le 9 janvier 2025 (les clients existants peuvent l’activer). Fortuneo reste plus complète comme banque principale.
Quelle est la fiscalité de Trade Republic pour un Français ?
Sur un compte-titres ordinaire (Trade Republic ou Fortuneo), les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux). Sur un PEA détenu plus de 5 ans (Fortuneo comme Trade Republic), seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux s’appliquent. L’avantage fiscal du PEA est donc de 12,8 points d’imposition sur les plus-values. Les deux plateformes opèrent sous supervision de régulateurs européens — consultez l’ACPR pour vérifier leur statut en France.
Pour aller plus loin
- Avis Trade Republic 2026 — la fintech ETF passée au crible
- Frais Trade Republic — plans épargne, ordres, compte rémunéré
- Avis Fortuneo 2026 — la banque bourse de référence en France
- Frais Fortuneo — grilles Starter, Progress et Trader Pro
- BoursoBank vs Trade Republic — banque principale vs fintech ETF
- Revolut vs Fortuneo — néobanque vs banque bourse
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