Trade Republic (agréée BaFin) et Revolut (licence Banque de Lituanie) sont deux des fintechs européennes les plus populaires auprès des épargnants français. Pourtant, elles n’ont pas la même vocation. Trade Republic se concentre sur l’investissement passif en ETF et la rémunération des liquidités. Revolut ambitionne d’être une super-app financière couvrant le quotidien, les voyages et les placements.
Ce qu’il faut retenir
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Investissement ETF : Trade Republic excelle avec ses plans d’épargne sans frais et son compte espèces rémunéré. Revolut propose des ETF mais avec des frais selon le plan choisi.
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IBAN : Trade Republic fournit un IBAN DE (allemand) ; Revolut un IBAN LT (lituanien). Ni l’un ni l’autre n’est un IBAN français.
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PEA : aucun des deux ne propose de PEA — si cette enveloppe fiscale est une priorité, orientez-vous vers BoursoBank ou Fortuneo.
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Cashback : Revolut Metal offre un cashback sur les paiements carte. Trade Republic propose le programme Saveback (1 % des achats réinvestis en ETF).
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Crypto : Revolut intègre l’achat et la vente de cryptomonnaies. Trade Republic propose également les cryptos dans son offre.
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Multi-devises : Revolut reste la référence pour les voyages et les dépenses en devises étrangères.
Tableau comparatif : 10 critères clés
| Critère | Trade Republic | Revolut (Standard) |
|---|---|---|
| Frais mensuels | Gratuit | Gratuit |
| IBAN | DE (Allemagne) | LT (Lituanie) |
| PEA | Non | Non |
| ETF (plans d’épargne) | Oui, sans frais dès 1 € | Oui, selon plan |
| Frais par ordre spot | 1 € par ordre | Variable selon plan |
| Compte espèces rémunéré | Oui (~2 %, indexé BCE) | Non sur plan gratuit |
| Cashback / récompenses | Saveback 1 % en ETF | Cashback Metal (plans payants) |
| Crypto | Oui | Oui |
| Multi-devises | Limité | Oui (taux interbancaire en semaine) |
| Assurance voyage | Non | Sur plans payants (Plus, Premium, Metal) |
Les taux et conditions évoluent. Vérifiez les pages officielles Trade Republic et Revolut avant toute décision.
Analyse Trade Republic
Forces
ETF gratuits et plans d’épargne automatiques
Trade Republic permet d’investir dans plus de 2 500 ETF sans commission sur les plans d’épargne programmés. La mise en place est rapide, le montant minimum est de 1 €, et les ordres d’achat sont exécutés automatiquement à la fréquence choisie (mensuelle, hebdomadaire). C’est l’offre la plus compétitive du marché européen pour un investisseur adepte de la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging).
Pour un ordre ponctuel (hors plan d’épargne), une commission fixe de 1 € s’applique, ce qui reste très compétitif par rapport aux courtiers traditionnels.
Consultez notre analyse complète : frais Trade Republic et avis Trade Republic.
Compte espèces rémunéré
Les liquidités non investies sur Trade Republic sont automatiquement rémunérées à un taux variable indexé sur le taux de la Banque Centrale Européenne — environ 2 % depuis mars 2026. Ce taux est supérieur au Livret A (2,4 %) et ne nécessite aucune démarche. C’est un avantage notable pour un investisseur qui conserve des liquidités en attente de déploiement.
Saveback : le cashback réinvesti
Le programme Saveback de Trade Republic reverse 1 % de vos paiements par carte sous forme d’investissement automatique dans un ETF de votre choix. C’est un mécanisme discret mais efficace pour accumuler progressivement des parts d’ETF sans effort supplémentaire.
Faiblesses
IBAN allemand (DE)
Trade Republic attribue un IBAN DE, ce qui peut poser des difficultés pour recevoir un salaire ou mettre en place des prélèvements auprès de certains employeurs ou organismes français. La situation s’améliore progressivement mais reste un point de vigilance.
Pas de PEA
Trade Republic est une banque de droit allemand. Elle ne propose pas le Plan d’Épargne en Actions, enveloppe fiscale exclusivement française. Un investisseur résidant en France qui souhaite bénéficier de l’exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans doit obligatoirement passer par un établissement français. Voir notre guide investir en ETF via banque en ligne.
Pas de virement instantané multi-devises
Trade Republic est pensé pour l’investissement, pas pour la gestion quotidienne en multi-devises. Pour les voyageurs fréquents ou les personnes qui reçoivent des revenus en devises étrangères, l’application est moins adaptée que Revolut.
Analyse Revolut
Forces
Multi-devises : la référence
Revolut permet d’ouvrir des sous-comptes dans plus de 30 devises et d’effectuer des échanges au taux interbancaire en semaine (avec une majoration le week-end sur le plan Standard). Pour les voyages, les achats en ligne sur des sites étrangers ou les virements vers l’international, Revolut est difficilement battable sur le plan gratuit.
Consultez notre page avis Revolut et le détail des frais Revolut.
Plans flexibles adaptés à chaque usage
Revolut propose un écosystème d’abonnements modulaires : Standard (gratuit), Plus, Premium, Metal et Ultra. Chaque niveau déverrouille des avantages supplémentaires : plafonds de change élargis, retraits DAB illimités, assurances voyage, accès prioritaire au support, cashback et réductions partenaires.
Cashback Metal
Le plan Metal de Revolut offre un cashback sur les paiements carte dans certaines catégories. C’est l’un des avantages les plus attractifs pour un utilisateur à fort volume de dépenses, notamment en comparaison avec les offres de cashback des banques traditionnelles.
Crypto et investissements intégrés
Revolut intègre l’achat, la vente et le staking de cryptomonnaies, ainsi que des actions fractionnées, directement dans l’application. Pour un utilisateur souhaitant centraliser ses finances et ses placements dans une seule interface, l’offre est cohérente.
Faiblesses
IBAN lituanien (LT)
L’IBAN LT de Revolut reste problématique pour certains employeurs et administrations françaises. Ce point est souvent cité comme le principal frein à l’utilisation de Revolut comme banque principale. Voir aussi notre comparatif N26 vs Revolut qui traite ce sujet en détail.
Frais crypto selon plan
L’achat de cryptomonnaies sur Revolut est soumis à des commissions qui varient selon le plan souscrit. Sur le plan Standard, les frais peuvent être significatifs pour des transactions fréquentes ou de montants importants — à comparer avec des plateformes spécialisées.
Compte épargne non rémunéré sur plan gratuit
Contrairement à Trade Republic, Revolut Standard ne rémunère pas automatiquement les liquidités dormantes. Il faut souscrire un plan payant pour accéder aux intérêts sur les dépôts en espèces.
Verdict selon profil
| Profil | Recommandation |
|---|---|
| Investisseur long terme (ETF, DCA) | Trade Republic — frais minimaux, plans automatiques |
| Voyageur fréquent | Revolut — multi-devises, taux interbancaire |
| Cherche à rémunérer ses liquidités | Trade Republic — compte espèces ~2 % automatique |
| Utilisateur crypto actif | Revolut (ou plateforme dédiée) |
| Veut un PEA | Ni l’un ni l’autre — voir BoursoBank |
| Dépenses quotidiennes + cashback | Revolut Metal ou Trade Republic Saveback |
Pour un investisseur long terme orienté ETF et épargne passive, Trade Republic est le choix le plus rationnel : frais quasi nuls, compte espèces rémunéré, et discipline d’investissement favorisée par les plans automatiques.
Pour un voyageur ou un utilisateur multi-usages, Revolut offre une palette plus large : change multi-devises, crypto, assurances, cashback selon plan.
La stratégie combinée est également pertinente : Trade Republic pour les investissements passifs et la rémunération des liquidités, Revolut pour les voyages et les dépenses courantes en devises. Dans les deux cas, un compte français principal (BoursoBank, Fortuneo) reste utile pour le PEA et l’IBAN français.
Pour comparer avec d’autres options, consultez notre comparatif BoursoBank vs Trade Republic.
FAQ — Trade Republic vs Revolut
Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Non. Le PEA est une enveloppe fiscale exclusivement française, réservée aux établissements agréés en France. Trade Republic étant une banque allemande, elle ne peut pas proposer ce produit. Si le PEA est une priorité, BoursoBank, Fortuneo ou une banque traditionnelle française sont les options adaptées. Pour en savoir plus, lisez notre guide investir en ETF via banque en ligne.
Les ETF sont-ils gratuits sur Trade Republic ?
Sur les plans d’épargne automatiques, les ETF sont sans commission sur Trade Republic. Pour les ordres ponctuels (achats ou ventes en dehors d’un plan), une commission fixe de 1 € par ordre s’applique. Sur Revolut, les conditions varient selon le plan souscrit. Consultez la page frais Trade Republic et frais Revolut pour les détails à jour.
Peut-on utiliser Trade Republic et Revolut en même temps ?
Oui. Beaucoup d’utilisateurs combinent Trade Republic pour leurs investissements en ETF et Revolut pour les voyages et les dépenses multi-devises. Les deux applications coexistent sans contrainte, chacune répondant à des besoins distincts.
Revolut est-il sûr pour y déposer son argent ?
Revolut détient une licence bancaire en Lituanie depuis 2021. Les dépôts des clients européens sont couverts par le système de garantie des dépôts lituanien, à hauteur de 100 000 € par client. Cette garantie est équivalente à celle en vigueur en France. Toutefois, Revolut ne doit pas être confondu avec une banque française traditionnelle.
Quelle est la différence entre le Saveback de Trade Republic et le cashback Revolut ?
Le Saveback de Trade Republic reverse automatiquement 1 % du montant de vos paiements carte sous forme d’achat d’ETF dans votre portefeuille — c’est un mécanisme d’épargne forcée. Le cashback Revolut (disponible sur le plan Metal) est crédité en cash ou en avantages selon les conditions du plan. Les deux mécanismes sont intéressants mais ne s’adressent pas aux mêmes priorités.
Trade Republic convient-il comme banque principale ?
Trade Republic propose un IBAN DE, une carte Mastercard et un compte espèces rémunéré, ce qui peut suffire pour un usage quotidien simple. Cependant, pour un résident français ayant besoin d’un IBAN FR pour son employeur, d’un PEA ou d’une assurance-vie, Trade Republic ne remplace pas une banque principale française. Voir notre avis Trade Republic pour une évaluation complète.
Pour aller plus loin : avis Trade Republic, avis Revolut, frais Trade Republic, frais Revolut, comparatif BoursoBank vs Trade Republic, comparatif N26 vs Revolut, investir en ETF via banque en ligne.