Trade Republic vs Revolut 2026 : comparatif et avis

Trade Republic (agréée BaFin) et Revolut (licence Banque de Lituanie) sont deux des fintechs européennes les plus populaires auprès des épargnants français. Pourtant, elles n’ont pas la même vocation. Trade Republic se concentre sur l’investissement (ETF, actions, PEA) et la rémunération des liquidités. Revolut ambitionne d’être une super-app financière couvrant le quotidien, les voyages et les placements.

Ce qu’il faut retenir

• Investissement ETF : Trade Republic excelle avec ses plans d’épargne sans frais et son compte espèces rémunéré. Revolut propose aussi des investissements, avec des frais qui dépendent du plan choisi.

• IBAN : Trade Republic attribue un IBAN français à tous les nouveaux clients en France depuis le 9 janvier 2025 (activable par les clients existants) ; Revolut un IBAN français pour les nouveaux résidents (via sa succursale française), certains comptes anciens ayant un IBAN LT (lituanien).

• PEA : Trade Republic propose un PEA (ouverture gratuite, frais d’ordre selon la grille standard, IBAN français requis), d’après son centre d’aide officiel de Trade Republic ; Revolut n’en propose pas. Pour comparer avec un PEA bancaire, voir BoursoBank ou Fortuneo.

• Cashback : Revolut propose du cashback sur certaines formules payantes. Trade Republic annonce 1 % de Saveback sur les paiements par carte (réinvestis), d’après son site officiel.

• Crypto : Revolut intègre l’achat et la vente de cryptomonnaies. Trade Republic propose également les cryptos dans son offre.

• Multi-devises : Revolut reste la référence pour les voyages et les dépenses en devises étrangères.

Tableau comparatif : 10 critères clés

Les taux et conditions évoluent. Sources consultées le 8 octobre 2026 : site officiel de Trade Republic et grille officielle des frais Revolut Standard. Voir aussi nos pages Trade Republic et Revolut.

Analyse Trade Republic

Forces

ETF gratuits et plans d’épargne automatiques

Trade Republic permet d’investir en ETF sans frais d’exécution sur les plans d’épargne programmés (frais de règlement externe d’1 € à la vente, selon son centre d’aide). La mise en place est rapide, à partir de 1 €, et les ordres sont exécutés automatiquement à la fréquence choisie. C’est une offre très compétitive pour un investisseur adepte de la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging).

Pour un ordre ponctuel (hors plan d’épargne), des frais fixes de 1 € par transaction s’appliquent (spreads et frais de tiers en sus), à comparer avec les grilles des courtiers français.

Consultez notre analyse complète : frais Trade Republic et avis Trade Republic.

Compte espèces rémunéré

Les liquidités non investies sur Trade Republic sont automatiquement rémunérées à un taux variable qui suit le taux de la Banque Centrale Européenne : le taux en vigueur est à consulter sur la page tarifs officielle (3 % annoncés au lancement en janvier 2025, 2 % en septembre 2025 : il évolue avec la BCE). Pour comparaison, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % depuis le 1er août 2026, mais bénéficient d’un régime fiscal différent (intérêts non imposables), alors que les intérêts de Trade Republic sont soumis au PFU de 31,4 %. C’est un avantage notable pour un investisseur qui conserve des liquidités en attente de déploiement.

Saveback : le cashback réinvesti

Le programme Saveback de Trade Republic annonce 1 % de Saveback sur vos paiements par carte, réinvesti automatiquement (conditions sur le site officiel). C’est un mécanisme discret pour accumuler progressivement des parts sans effort supplémentaire.

Faiblesses

IBAN français à activer pour les clients existants

Tous les nouveaux clients en France reçoivent un IBAN français depuis le 9 janvier 2025 ; les clients plus anciens doivent l’activer. Les clients qui ont conservé un IBAN étranger peuvent rencontrer des refus auprès de certains organismes.

PEA : une offre plus récente

Trade Republic propose désormais un PEA (ouverture gratuite, domicile fiscal en France et IBAN Trade Republic français requis), d’après son centre d’aide. Les gains d’un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus. Voir notre guide investir en ETF via banque en ligne.

Pas de virement instantané multi-devises

Trade Republic est pensé pour l’investissement, pas pour la gestion quotidienne en multi-devises. Pour les voyageurs fréquents ou les personnes qui reçoivent des revenus en devises étrangères, l’application est moins adaptée que Revolut.

Analyse Revolut

Forces

Multi-devises : la référence

Revolut permet d’ouvrir des sous-comptes dans plus de 30 devises et d’effectuer des échanges au taux de change Revolut, sans frais en semaine dans la limite de 1 000 € par mois sur le plan Standard (1 % au-delà et 1 % le week-end, d’après la grille officielle des frais Revolut Standard). Pour les voyages, les achats en ligne sur des sites étrangers ou les virements vers l’international, Revolut est difficilement battable sur le plan gratuit.

Consultez notre page avis Revolut et le détail des frais Revolut.

Plans flexibles adaptés à chaque usage

Revolut propose un écosystème d’abonnements modulaires : Standard (gratuit), Plus, Premium, Metal et Ultra. Chaque niveau déverrouille des avantages supplémentaires (plafonds de change élargis, assurances voyage, support prioritaire, cashback selon formule). Le détail varie selon le plan : consultez le site de Revolut.

Cashback Metal

Certains plans payants de Revolut offrent un cashback sur les paiements carte, dans les conditions précisées par Revolut. Cela peut intéresser un utilisateur à fort volume de dépenses, à mettre en regard du coût de l’abonnement.

Crypto et investissements intégrés

Revolut intègre l’achat et la vente de cryptomonnaies, ainsi que des actions fractionnées, directement dans l’application. Pour un utilisateur souhaitant centraliser ses finances et ses placements dans une seule interface, l’offre est cohérente.

Faiblesses

IBAN lituanien (LT) sur certains comptes

Les nouveaux résidents reçoivent en principe un IBAN français, mais un IBAN LT sur un compte ancien reste problématique pour certains employeurs et administrations françaises. Vérifiez l’IBAN affiché dans l’application. Voir aussi notre comparatif N26 vs Revolut qui traite ce sujet en détail.

Frais crypto selon plan

L’achat de cryptomonnaies sur Revolut est soumis à des commissions qui varient selon le plan souscrit. Sur le plan Standard, les frais peuvent être significatifs pour des transactions fréquentes ou de montants importants — à comparer avec des plateformes spécialisées.

Rémunération des liquidités

Contrairement à Trade Republic, qui met en avant la rémunération automatique des espèces, Revolut n’en fait pas un argument central de son plan Standard. Vérifiez dans l’application Revolut les conditions de rémunération applicables à votre plan.

Verdict selon profil

Pour un investisseur long terme orienté ETF et épargne passive, Trade Republic est le choix le plus rationnel : frais d’exécution nuls sur les plans d’épargne, espèces rémunérées, PEA disponible, et discipline d’investissement favorisée par les plans automatiques.

Pour un voyageur ou un utilisateur multi-usages, Revolut offre une palette plus large : change multi-devises, crypto, assurances, cashback selon plan.

La stratégie combinée est également pertinente : Trade Republic pour les investissements passifs et la rémunération des liquidités, Revolut pour les voyages et les dépenses courantes en devises. Dans les deux cas, un compte français principal (BoursoBank, Fortuneo) reste utile pour la banque du quotidien et l’assurance-vie.

Pour comparer avec d’autres options, consultez notre comparatif BoursoBank vs Trade Republic.

FAQ — Trade Republic vs Revolut

Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Oui. Trade Republic propose un PEA aux résidents fiscaux français titulaires d’un IBAN Trade Republic français (ouverture gratuite, frais d’ordre selon la grille standard), d’après son centre d’aide officiel consulté le 8 octobre 2026. Comparez avec les PEA de BoursoBank ou Fortuneo. Pour en savoir plus, lisez notre guide investir en ETF via banque en ligne.

Les ETF sont-ils gratuits sur Trade Republic ?

Sur les plans d’épargne automatiques, Trade Republic ne facture pas de frais d’exécution. Pour les ordres ponctuels (hors plan), des frais fixes de 1 € par transaction s’appliquent, auxquels s’ajoutent spreads et frais de tiers. Sur Revolut, les conditions varient selon le plan souscrit. Consultez la page frais Trade Republic et frais Revolut pour les détails à jour.

Peut-on utiliser Trade Republic et Revolut en même temps ?

Oui. Beaucoup d’utilisateurs combinent Trade Republic pour leurs investissements en ETF et Revolut pour les voyages et les dépenses multi-devises. Les deux applications coexistent sans contrainte, chacune répondant à des besoins distincts.

Revolut est-il sûr pour y déposer son argent ?

Revolut Bank UAB détient une licence bancaire en Lituanie (succursale en France). Les dépôts sont couverts par la garantie des dépôts lituanienne, à hauteur de 100 000 € par client. Toutefois, Revolut ne doit pas être confondu avec une banque française traditionnelle.

Quelle est la différence entre le Saveback de Trade Republic et le cashback Revolut ?

Le Saveback de Trade Republic annonce 1 % de Saveback sur vos paiements carte, réinvesti dans votre portefeuille — c’est un mécanisme d’épargne forcée. Le cashback Revolut, disponible sur certaines formules payantes, est crédité selon les conditions du plan. Les deux mécanismes sont intéressants mais ne s’adressent pas aux mêmes priorités.

Trade Republic convient-il comme banque principale ?

Trade Republic propose un IBAN français (nouveaux clients depuis le 9 janvier 2025), une carte Visa et un compte espèces rémunéré, ce qui peut suffire pour un usage quotidien simple. En revanche, elle n’offre pas la même étendue de services (assurance-vie, crédit immobilier, agences) qu’une banque principale française. Voir notre avis Trade Republic pour une évaluation complète.

Pour aller plus loin : avis Trade Republic, avis Revolut, frais Trade Republic, frais Revolut, comparatif BoursoBank vs Trade Republic, comparatif N26 vs Revolut, investir en ETF via banque en ligne.