Combien épargner par mois en 2026 ?
Il n’y a pas de réponse universelle, mais des règles éprouvées. Voici comment calculer votre taux d’épargne optimal selon vos revenus et objectifs.
Règle de base : épargnez au minimum 10 % de vos revenus nets. L’idéal est 15-20 % pour constituer un patrimoine significatif. La règle 50/30/20 (50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne) est un bon point de départ.
Les règles d’épargne reconnues
Règle des 10 %
Le minimum recommandé : 10 % du revenu net va à l’épargne. Pour 2 000 €/mois nets → 200 €/mois.
Règle des 15-20 % (recommandée)
Pour construire un patrimoine et préparer la retraite correctement : 15 à 20 % du revenu net.
Pour 2 500 €/mois nets → 375 à 500 €/mois d’épargne.
Règle 50/30/20
- 50 % : besoins fondamentaux (loyer, alimentation, transport)
- 30 % : envies (loisirs, restaurants, sorties)
- 20 % : épargne et remboursement de dettes
Table de référence par tranche de revenus
| Revenus nets/mois | Épargne 10 % | Épargne 15 % | Épargne 20 % |
|---|---|---|---|
| 1 500 € | 150 € | 225 € | 300 € |
| 2 000 € | 200 € | 300 € | 400 € |
| 2 500 € | 250 € | 375 € | 500 € |
| 3 000 € | 300 € | 450 € | 600 € |
| 4 000 € | 400 € | 600 € | 800 € |
Où affecter votre épargne mensuelle ?
L’ordre de priorité :
- Épargne de précaution (tant que < 3-6 mois de charges) → Livret A
- Investissement long terme → PEA ETF (ou Trade Republic CTO DCA gratuit)
- Épargne projet (vacances, voiture) → Livret A ou compte à terme
Consultez notre guide où placer son argent pour les choix détaillés.
FAQ
Peut-on épargner moins de 10 % ?
Oui si vous avez des contraintes temporaires (remboursement de dette, famille). L’essentiel est de recommencer dès que possible. Même 50 €/mois est mieux que rien.
Faut-il épargner avant ou après dépenser ?
Avant. Le principe “Pay yourself first” consiste à virer l’épargne juste après avoir reçu le salaire, avant de dépenser. Consultez notre guide épargne programmée.
Combien épargner pour la retraite ?
L’expert financier William Bernstein recommande de multiplier par 25 le revenu annuel souhaité à la retraite. C’est la règle du capital cible. Pour 1 500 €/mois nets = 18 000 €/an × 25 = 450 000 € à constituer.
Pour définir où affecter votre épargne, lisez nos guides où placer son argent et meilleur placement.
Le site La Finance pour Tous propose des outils gratuits de gestion budgétaire. La Banque de France publie chaque trimestre les statistiques sur le taux d’épargne des ménages français.