Compte à terme ou livret A : que choisir en 2026 ?
Les deux placements garantissent votre capital. La différence fondamentale : le livret A est disponible à tout moment. Le compte à terme est bloqué pendant la durée choisie. En contrepartie, le CAT peut offrir un taux supérieur.
La réponse directe : choisissez le livret A pour l’épargne de précaution et les sommes dont vous pourriez avoir besoin rapidement. Optez pour un compte à terme si vous pouvez bloquer la somme 12 mois ou plus.
Comparaison directe
| Critère | Compte à terme | Livret A |
|---|---|---|
| Taux (indicatif 2026) | 2-3,5 % brut | 1,5 % net |
| Taux net après PFU | 1,37-2,4 % | 1,5 % (exonéré) |
| Liquidité | Bloqué (pénalité si retrait) | Immédiate |
| Capital garanti | Oui | Oui |
| Plafond | Aucun | 22 950 € |
| Fiscalité | PFU 31,4 % | Exonéré |
Sur des durées courtes (< 12 mois)
Le livret A à 1,5 % net bat souvent le CAT après fiscalité sur les durées courtes. Un CAT à 2 % brut sur 6 mois rapporte environ 0,69 % net. C’est comparable au livret A sur cette durée.
Sur des durées longues (12 mois et plus)
Un bon CAT à 3 % brut sur 12 mois rapporte 2,06 % net — nettement supérieur au livret A (1,5 %). L’avantage du CAT se concrétise sur les durées d’un an et plus.
Pour qui choisir le compte à terme ?
- Vous avez une somme importante à placer (> 22 950 €) et ne pouvez pas la mettre en livret réglementé
- Vous n’aurez pas besoin de ces fonds pendant 12 à 36 mois
- Vous cherchez un rendement garanti supérieur au livret A
- Vous venez de percevoir un héritage, une vente immobilière, ou une prime importante
Pour qui garder le livret A ?
- Votre épargne de précaution (3 à 6 mois de charges)
- Des fonds dont vous pourriez avoir besoin à tout moment
- De petits montants (< 5 000 €) où les frais de CAT réduisent l’avantage
FAQ
Un compte à terme peut-il être clôturé avant l’échéance ?
Oui, dans la plupart des cas, mais avec des pénalités (réduction des intérêts). La pénalité est généralement proportionnelle à la durée restante.
Peut-on cumuler livret A et compte à terme ?
Oui. La stratégie classique : gardez votre livret A pour la liquidité, placez le surplus sur un CAT.
Quel montant minimum pour un CAT ?
Variable selon la banque. Souvent 1 000 € à 5 000 € minimum. Vérifiez les conditions chez Fortuneo ou Hello Bank.
Sources officielles : Banque de France · ACPR