Compte à terme Monabanq 2026 : taux et conditions

Monabanq, banque en ligne appartenant à Cofidis Group (Crédit Mutuel Alliance Fédérale), propose deux comptes à terme : un CAT 2 ans et un CAT 5 ans, réservés aux titulaires d’un compte bancaire Monabanq. Les conditions ci-dessous viennent des pages officielles du compte à terme 2 ans et du compte à terme 5 ans, consultées le 10 octobre 2026.

Le fonctionnement du compte à terme Monabanq

Le CAT Monabanq est un compte épargne dont la rémunération est progressive, garantie et connue à l’avance : le taux d’intérêt augmente suivant des paliers prévus au contrat. Le capital et les intérêts sont récupérés à l’échéance. Monabanq met en avant « jusqu’à 3,30 % sur la 2e année » pour le CAT 2 ans et « jusqu’à 4 % sur la 5e année » pour le CAT 5 ans (taux annoncés par la banque, à vérifier avant souscription : seul le taux du contrat fait foi).

Retrait anticipé

Contrairement à de nombreux comptes à terme, Monabanq indique que l’argent est disponible à tout moment, sans frais ni pénalité de retrait. Quelques règles s’appliquent toutefois :

• En cas de retrait total, le compte à terme est clôturé.
• En cas de retrait partiel, il faut laisser au moins 500 € sur le compte à terme ; le taux appliqué à la période en cours est alors celui de la période précédente.
• En cas de remboursement anticipé le premier mois suivant l’ouverture, aucun intérêt n’est servi sur les sommes retirées.

Le rendement garanti dépend donc de la durée pendant laquelle vous conservez les fonds : un retrait avant un palier supérieur vous prive de la hausse du taux.

Quelle durée choisir ?

Le CAT 2 ans convient à un horizon moyen (apport, projet daté) ; le CAT 5 ans à une épargne que vous pouvez laisser plus longtemps, avec des taux plus élevés sur les dernières années. Pour une réserve destinée aux coups durs, mieux vaut privilégier un support liquide : nous détaillons cette logique dans notre guide sur l’épargne de précaution.

Les atouts du CAT Monabanq

Un service client joignable. Monabanq met en avant son titre « Élu Service Client de l’Année » depuis 2017 et propose le téléphone, le chat et l’e-mail. Pour un placement où l’on souhaite être bien conseillé sur la durée, cet accompagnement est un plus.

L’appui d’un grand groupe mutualiste. Monabanq appartient à Cofidis Group, détenu par Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par déposant grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Une offre d’épargne cohérente. Le CAT complète le livret Monabanq : le livret pour l’épargne disponible, le compte à terme pour l’épargne que vous pouvez laisser travailler plus longtemps. Avant d’ouvrir, pensez à vérifier les tarifs Monabanq et à consulter notre avis Monabanq.

Compte à terme ou livret : quel arbitrage ?

C’est la question centrale pour la plupart des épargnants Monabanq. Le Livret A et le LDDS offrent une disponibilité totale et une exonération d’impôt, mais leur taux est fixé par l’État (1,7 % net depuis le 1er août 2026) et leurs plafonds sont de 22 950 € et 12 000 €. Le compte à terme propose un taux garanti et progressif, au prix d’une fiscalité au PFU de 31,4 % et de la perte de la hausse de taux en cas de retrait avant un palier. La règle pratique : on remplit d’abord les livrets réglementés, puis on oriente le surplus vers un CAT si l’horizon de placement le permet. Notre guide compte à terme ou livret A détaille les seuils à partir desquels le CAT devient intéressant.

Pour élargir la comparaison, vous pouvez confronter l’offre Monabanq au compte à terme BforBank ou consulter notre comparatif des CAT.

À qui s’adresse le compte à terme Monabanq ?

D’abord l’épargnant prudent qui dispose d’au moins 3 000 € et accepte un horizon de 2 à 5 ans pour bénéficier d’un taux progressif connu à l’avance. Ensuite, le client déjà bancarisé chez Monabanq (le produit est réservé aux titulaires d’un compte Monabanq) qui souhaite faire fructifier une trésorerie excédentaire sans changer de banque. Enfin, l’épargnant qui valorise la souplesse de retrait : l’absence de pénalité est un point différenciant. Pour ces profils, la valeur ajoutée tient moins au taux brut qu’à la lisibilité du produit.

Fiscalité du CAT Monabanq

Les intérêts d’un compte à terme sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). Les foyers peu ou pas imposables peuvent opter pour le barème progressif si c’est plus avantageux, et prétendre à la dispense d’acompte selon leur revenu fiscal de référence. Ce sujet est expliqué en détail sur service-public.gouv.fr.

Questions fréquentes sur le CAT Monabanq

Le taux du compte à terme Monabanq peut-il baisser après l’ouverture ? Monabanq présente la rémunération comme garantie et connue à l’avance sur toute la durée du contrat. Les taux proposés aux nouveaux souscripteurs peuvent en revanche évoluer : vérifiez-les avant d’ouvrir.

Puis-je débloquer mon compte à terme en cas d’urgence ? Oui. Monabanq indique que vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment sans frais, avec un minimum de 500 € à laisser en cas de retrait partiel. Aucun intérêt n’est servi sur les sommes retirées le premier mois suivant l’ouverture.

Quel est le montant minimum ? 3 000 € à la souscription, avec un plafond de dépôt de 150 000 €.

Mes dépôts sont-ils garantis chez Monabanq ? Oui, jusqu’à 100 000 € par déposant via le FGDR.

Ouvrir un compte à terme Monabanq

Ouvrir un compte Monabanq — accès au compte à terme depuis l’espace client, service client joignable par téléphone, chat et e-mail.