Compte à terme (CAT) 2026 : guide complet

Le compte à terme est un placement à capital garanti où vous bloquez votre épargne pendant une durée déterminée en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance. Contrairement au livret A, le taux est contractuellement garanti jusqu’à l’échéance.

En résumé : le compte à terme bloque votre capital pour une durée déterminée (1 mois à 5 ans) en échange d’un taux d’intérêt garanti. Les meilleurs CAT en 2026 proposent entre 2 % et 3,5 % brut selon la durée. Les intérêts sont fiscalisés (PFU 31,4 %).

Fonctionnement d’un compte à terme

Mécanisme de base

Vous déposez une somme à la banque pour une durée fixée. La banque vous garantit un taux d’intérêt pendant toute la durée. À l’échéance, vous récupérez votre capital + les intérêts.

Exemple : 10 000 € sur un CAT 12 mois à 3 % brut = 10 300 € brut à l’échéance. Après PFU (31,4 % sur 300 € = 94 €), le net est de 10 206 €.

Durées disponibles

Les CAT sont disponibles pour des durées très variées :

• Court terme : 1, 3, 6 mois
• Moyen terme : 1 an, 2 ans
• Long terme : 3, 4, 5 ans

En général, plus la durée est longue, plus le taux est élevé (courbe des taux normale). Mais ce n’est pas toujours le cas — vérifiez les barèmes de chaque banque.

Modalités de versement des intérêts

Selon le contrat, les intérêts peuvent être versés :

• À l’échéance (intérêts capitalisés)
• Mensuellement ou trimestriellement
• À date anniversaire

Taux des meilleurs CAT en 2026

Les taux des comptes à terme évoluent régulièrement. En 2026, les meilleures offres banques en ligne et spécialistes :

Consultez notre guide meilleur compte à terme pour les offres actualisées.

Compte à terme ou livret A ?

Pour des durées supérieures à 12 mois, un bon CAT peut surpasser le livret A en rendement net. Pour les durées courtes et la liquidité, le livret A est préférable.

Consultez notre comparatif compte à terme ou livret A.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Taux garanti sur toute la durée : pas de surprise
• Capital garanti : aucun risque de perte en capital
• Rendement potentiellement supérieur au livret A sur les durées longues
• Pas de plafond légal : vous pouvez y déposer des sommes importantes

Inconvénients

• Capital bloqué : un retrait anticipé entraîne des pénalités (perte partielle des intérêts)
• Fiscalisé : PFU 31,4 %, contrairement aux livrets réglementés
• Pas de versements progressifs : le dépôt est généralement effectué en une fois

Pour qui est fait le compte à terme ?

Le CAT convient à ceux qui disposent d’une somme d’argent dont ils n’auront pas besoin pendant la durée du placement : vente immobilière, héritage, prime importante, capital disponible après avoir rempli les livrets réglementés.

Pour un projet immobilier futur avec des versements réguliers plutôt qu’un dépôt unique, le PEL constitue une alternative réglementée à envisager, avec un taux garanti de 2 % brut.

FAQ

Peut-on récupérer l’argent avant l’échéance ?

Oui, dans la plupart des cas, mais avec des pénalités (réduction ou suppression des intérêts). Vérifiez les conditions exactes dans le contrat avant de souscrire.

Le compte à terme est-il couvert par la garantie des dépôts ?

Oui. Les CAT dans les banques françaises ou européennes sont couverts par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par banque et par personne.

Peut-on avoir plusieurs comptes à terme ?

Oui. Il n’y a pas de limite légale sur le nombre de CAT ou le montant total déposé.

Comparer les meilleures offres CAT

Consultez notre guide meilleur compte à terme 2026 pour un comparatif des taux actuels de Fortuneo, Hello Bank, Monabanq et Raisin.

Sources officielles : Banque de France · ACPR