Compte à terme (CAT) 2026 : guide complet
Le compte à terme est un placement à capital garanti où vous bloquez votre épargne pendant une durée déterminée en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance. Contrairement au livret A, le taux est contractuellement garanti jusqu’à l’échéance.
En résumé : le compte à terme bloque votre capital pour une durée déterminée (1 mois à 5 ans) en échange d’un taux d’intérêt garanti. Les meilleurs CAT en 2026 proposent entre 2 % et 3,5 % brut selon la durée. Les intérêts sont fiscalisés (PFU 31,4 %).
Fonctionnement d’un compte à terme
Mécanisme de base
Vous déposez une somme à la banque pour une durée fixée. La banque vous garantit un taux d’intérêt pendant toute la durée. À l’échéance, vous récupérez votre capital + les intérêts.
Exemple : 10 000 € sur un CAT 12 mois à 3 % brut = 10 300 € brut à l’échéance. Après PFU (31,4 % sur 300 € = 94 €), le net est de 10 206 €.
Durées disponibles
Les CAT sont disponibles pour des durées très variées :
- Court terme : 1, 3, 6 mois
- Moyen terme : 1 an, 2 ans
- Long terme : 3, 4, 5 ans
En général, plus la durée est longue, plus le taux est élevé (courbe des taux normale). Mais ce n’est pas toujours le cas — vérifiez les barèmes de chaque banque.
Modalités de versement des intérêts
Selon le contrat, les intérêts peuvent être versés :
- À l’échéance (intérêts capitalisés)
- Mensuellement ou trimestriellement
- À date anniversaire
Taux des meilleurs CAT en 2026
Les taux des comptes à terme évoluent régulièrement. En 2026, les meilleures offres banques en ligne et spécialistes :
| Établissement | Durée | Taux brut indicatif |
|---|---|---|
| Fortuneo CAT | 12 mois | [À vérifier] |
| Hello Bank CAT | 12 mois | [À vérifier] |
| Monabanq CAT | 12 mois | [À vérifier] |
| Raisin (agrégateur) | Variable | Variable selon partenaire |
Consultez notre guide meilleur compte à terme pour les offres actualisées.
Compte à terme ou livret A ?
| Critère | Compte à terme | Livret A |
|---|---|---|
| Taux brut | 2-3,5 % (selon durée) | 1,5 % |
| Fiscalité | PFU 31,4 % | Exonéré |
| Taux net (~) | 1,37-2,4 % | 1,5 % |
| Liquidité | Bloqué (pénalité si retrait anticipé) | Immédiate |
| Capital garanti | Oui | Oui |
Pour des durées supérieures à 12 mois, un bon CAT peut surpasser le livret A en rendement net. Pour les durées courtes et la liquidité, le livret A est préférable.
Consultez notre comparatif compte à terme ou livret A.
Avantages et inconvénients
Avantages
- Taux garanti sur toute la durée : pas de surprise
- Capital garanti : aucun risque de perte en capital
- Rendement potentiellement supérieur au livret A sur les durées longues
- Pas de plafond légal : vous pouvez y déposer des sommes importantes
Inconvénients
- Capital bloqué : un retrait anticipé entraîne des pénalités (perte partielle des intérêts)
- Fiscalisé : PFU 31,4 %, contrairement aux livrets réglementés
- Pas de versements progressifs : le dépôt est généralement effectué en une fois
Pour qui est fait le compte à terme ?
Le CAT convient à ceux qui disposent d’une somme d’argent dont ils n’auront pas besoin pendant la durée du placement : vente immobilière, héritage, prime importante, capital disponible après avoir rempli les livrets réglementés.
FAQ
Peut-on récupérer l’argent avant l’échéance ?
Oui, dans la plupart des cas, mais avec des pénalités (réduction ou suppression des intérêts). Vérifiez les conditions exactes dans le contrat avant de souscrire.
Le compte à terme est-il couvert par la garantie des dépôts ?
Oui. Les CAT dans les banques françaises ou européennes sont couverts par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par banque et par personne.
Peut-on avoir plusieurs comptes à terme ?
Oui. Il n’y a pas de limite légale sur le nombre de CAT ou le montant total déposé.
Comparer les meilleures offres CAT
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Sources officielles : Banque de France · ACPR