Livret A ou LDDS : que choisir en 2026 ?
Le livret A et le LDDS ont exactement le même taux : 1,7 % net depuis le 1er août 2026. Alors pourquoi hésiter ? Leurs plafonds et conditions diffèrent. Voici la réponse simple.
La réponse directe : ouvrez les deux. Le livret A (plafond 22 950 €) en premier, le LDDS (plafond 12 000 €) ensuite. Ils se cumulent pour 34 950 € totalement exonérés d’impôt.
Tableau comparatif livret A vs LDDS
| Critère | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Taux (depuis le 1er août 2026) | 1,7 % net | 1,7 % net |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € |
| Conditions | Toute personne physique | Domicile fiscal en France, hors rattachement fiscal aux parents |
| Mineur | Oui | Non (tant qu’il est à la charge fiscale de ses parents) |
| Cumulable | Oui (l’un avec l’autre) | Oui (avec le livret A) |
| Fiscalité | Exonéré | Exonéré |
Différences à connaître
Plafond
Le livret A a un plafond plus élevé : 22 950 € contre 12 000 € pour le LDDS. Pour une épargne sécurisée complète, les deux se complètent parfaitement.
Conditions d’éligibilité
Le livret A est accessible à toute personne physique, y compris les mineurs, sans condition d’âge, de nationalité ou de résidence fiscale. Le LDDS exige un domicile fiscal en France et ne peut pas être détenu par une personne encore fiscalement à la charge de ses parents (donc pas, en pratique, pour un enfant mineur).
Vocation des fonds
- Livret A : fonds centralisés par la Caisse des Dépôts, utilisés principalement pour le logement social et la politique de la ville
- LDDS : fonds dirigés vers le financement de l’économie sociale et solidaire et des projets de transition énergétique
En pratique, cette différence de vocation n’a pas d’impact pour l’épargnant.
Réponse à la question : l’un ET l’autre
La vraie réponse à « livret A ou LDDS » est : les deux. Ils sont cumulables et complètent idéalement votre épargne réglementée.
Ordre recommandé :
- Livret A en priorité (plafond plus élevé, accessible à tous)
- LDDS en complément une fois le livret A alimenté
- LEP si éligible (2,5 % net — voir notre guide LEP)
Avec livret A + LDDS à pleine capacité : 34 950 € au total, totalement exonérés d’impôt.
Et ensuite : que faire au-delà de 34 950 € ?
Si vos livrets réglementés sont pleins, les options sont :
- LEP si éligible (2,5 % net, plafond 10 000 €)
- Compte à terme pour des fonds bloquables temporairement
- Assurance-vie pour une épargne moyen-long terme (fonds euros garanti)
- PEA pour investir en ETF/actions à long terme
Consultez notre guide où placer son argent pour la stratégie complète.
FAQ
Peut-on avoir un livret A et un LDDS dans des banques différentes ?
Oui. Votre livret A peut être chez BoursoBank et votre LDDS chez Fortuneo, sans problème.
Le taux du LDDS peut-il être différent du livret A ?
Non, le taux du LDDS est aligné sur celui du livret A par la réglementation. Les deux évoluent ensemble (1,7 % depuis le 1er août 2026).
Mon enfant peut-il avoir un LDDS ?
En principe non : une personne fiscalement à la charge de ses parents ne peut pas détenir de LDDS. Pour un enfant, seul le livret A (ou un livret jeune à partir de 12 ans) est possible.
Sources officielles : service-public.gouv.fr, LDDS · Banque de France · ACPR