Qonto compte à terme 2026 : trésorerie d’entreprise

Point de situation au 8 octobre 2026 : Qonto avait lancé fin 2021 un compte à terme pour professionnels, opéré avec des partenaires (Cashbee et My Money Bank, selon la presse spécialisée de l’époque). Au 8 octobre 2026, ce produit n’apparaît ni sur la grille tarifaire officielle ni dans les pages produits consultées ; en revanche Qonto met en avant une rémunération de compte (à partir de la formule Smart, sous conditions de transactions mensuelles). Nous n’avons trouvé aucune annonce officielle de fermeture : la disponibilité actuelle du CAT est donc non confirmée. Vérifiez dans votre espace Qonto ou auprès du service client avant toute décision. Cette page est conservée comme guide de principe sur le placement de trésorerie d’entreprise.

Qonto est une néobanque pour les professionnels : indépendants, SAS, SARL, holdings et PME. Dans ce contexte, le compte à terme (CAT) ne sert pas à faire fructifier une épargne personnelle, mais à placer la trésorerie excédentaire de l’entreprise à un taux garanti sur une durée déterminée. C’est un outil de gestion financière : au lieu de laisser dormir des liquidités sur le compte courant professionnel, où elles ne rapportent rien, le dirigeant les met au travail sans prendre de risque sur le capital.

Pourquoi placer la trésorerie d’entreprise sur un CAT

Une entreprise accumule souvent des liquidités qui ne seront pas utilisées avant plusieurs mois : réserve pour un investissement futur, provision pour l’impôt sur les sociétés, résultat non distribué, avance de trésorerie saisonnière. Laissée sur le compte courant, cette somme subit l’érosion de l’inflation sans produire le moindre intérêt. Le compte à terme apporte trois avantages décisifs pour un professionnel :

• Un rendement garanti connu dès la souscription, ce qui facilite la prévision budgétaire.
• Un capital protégé, sans exposition aux marchés financiers — essentiel pour de la trésorerie d’exploitation.
• Une durée modulable, permettant de caler le placement sur le calendrier de trésorerie de l’entreprise.

Comment fonctionne le CAT professionnel Qonto

Le mécanisme d’un compte à terme classique, transposé au cadre de l’entreprise, est le suivant (à vérifier auprès de l’établissement qui commercialise le produit). Le dirigeant vire une partie de la trésorerie sur le compte à terme, choisit une durée, et l’entreprise perçoit à l’échéance le capital augmenté des intérêts. Le taux est garanti et fixé à la souscription ; il varie selon la durée retenue — nous n’affichons pas de taux précis, car il évolue et que nous n’avons pas de grille officielle à jour.

La gestion du blocage et de la liquidité

La règle d’or de la gestion de trésorerie est de ne bloquer que la part structurellement excédentaire. On distingue généralement trois poches : la trésorerie courante (charges du mois, salaires, TVA), qui doit rester immédiatement disponible ; la trésorerie de précaution, à garder liquide ; et la trésorerie de placement, dont l’entreprise n’aura pas besoin à court terme, qui peut partir sur un CAT. Un déblocage anticipé est généralement possible sur ce type de produit, avec une minoration du taux ou des pénalités selon les conditions du contrat : mieux vaut donc échelonner plusieurs comptes à terme de durées différentes plutôt que d’immobiliser toute la trésorerie sur une seule échéance.

Un CAT intégré à l’écosystème Qonto

L’intérêt de placer via Qonto tient à la centralisation : la trésorerie, les cartes, la comptabilité et le placement vivent dans le même environnement. Le dirigeant garde une vision consolidée de sa trésorerie et peut arbitrer facilement entre le compte pro Qonto et le compte à terme. Avant de vous lancer, il est utile de comparer les tarifs Qonto selon la formule choisie et de consulter notre avis Qonto sur l’ensemble de l’offre.

Fiscalité du CAT en entreprise

C’est là que le CAT professionnel diffère radicalement du CAT des particuliers. Les intérêts perçus ne sont pas soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 31,4 % : ils constituent un produit financier qui vient s’ajouter au résultat de l’entreprise. Le régime dépend alors du statut :

• Société à l’IS (SAS, SARL) : les intérêts sont intégrés au résultat imposable et taxés au taux de l’impôt sur les sociétés.
• Entreprise à l’IR (BIC/BNC) : les produits financiers rejoignent le résultat imposable du professionnel.

Cette mécanique doit être anticipée avec votre expert-comptable, car elle influence à la fois le résultat net et l’éventuelle distribution de dividendes. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) supervise les établissements bancaires et de paiement en France.

Bien calibrer le montant à placer

La difficulté, pour un dirigeant, n’est pas d’ouvrir un compte à terme mais de déterminer combien immobiliser et pour quelle durée. Un placement trop ambitieux fragilise l’entreprise le jour où une facture imprévue tombe ; un placement trop timide laisse dormir des liquidités inutilement. La méthode consiste à établir un prévisionnel de trésorerie sur douze mois, à identifier le plancher de trésorerie sous lequel l’entreprise ne doit jamais descendre, puis à ne placer que l’excédent structurel au-dessus de ce plancher. Pour une SAS ou une SARL qui provisionne son impôt sur les sociétés, il est également prudent d’immobiliser sur une durée qui se termine avant l’échéance fiscale, afin de récupérer les fonds au bon moment. Cette rigueur de calendrier distingue nettement le CAT professionnel du CAT des particuliers : ici, le placement doit s’articuler avec le cycle d’exploitation et les obligations comptables de l’entreprise, pas avec un simple horizon d’épargne personnel.

Qonto face aux autres solutions de trésorerie

Le compte à terme n’est qu’une des briques possibles pour dynamiser la trésorerie d’une entreprise. Pour situer Qonto dans le paysage des banques professionnelles, consultez notre comparatif des meilleures banques pro et le duel Qonto vs Shine. Si vous hésitez encore sur le choix de votre établissement, notre guide banque pro en ligne fait le point sur les critères qui comptent. Et pour prendre du recul sur l’allocation globale de vos liquidités, l’article où placer son argent pose les bons repères.

Questions fréquentes sur le CAT Qonto

Qui peut ouvrir un compte à terme chez Qonto ? Le CAT proposé via Qonto à l’époque de son lancement s’adressait aux professionnels titulaires d’un compte Qonto. Sa disponibilité actuelle n’est pas confirmée (voir le point de situation en haut de page). Il visait le placement de la trésorerie de l’entreprise, pas l’épargne personnelle du dirigeant.

Le capital de mon entreprise est-il garanti ? Sur un compte à terme classique, le capital est restitué à l’échéance et la rémunération est fixée à la souscription. La protection exacte (dont la garantie des dépôts FGDR, plafonnée à 100 000 EUR) dépend de l’établissement teneur du compte : vérifiez-la dans les conditions du produit.

Comment sont imposés les intérêts du CAT professionnel ? Ils ne relèvent pas de la flat tax des particuliers : ils s’ajoutent au résultat de l’entreprise et sont taxés à l’IS ou à l’IR selon le statut. Un point avec votre comptable est recommandé.

Puis-je récupérer la trésorerie avant l’échéance ? Cela dépend du contrat : une sortie anticipée implique en général un préavis et une minoration du taux. Pour préserver de la souplesse, il est conseillé d’échelonner plusieurs comptes à terme de durées différentes.

Découvrir les offres de trésorerie de Qonto

Ouvrir un compte Qonto — consultez sur le site officiel les solutions de rémunération et de placement de trésorerie actuellement proposées aux entreprises.