Assurance vie Fortuneo 2026 : contrats et rendements

L’assurance vie Fortuneo est l’un des placements proposés par la banque en ligne, via son contrat Fortuneo Vie, géré en partenariat avec l’assureur Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Cet adossement au même groupe bancaire garantit une cohérence dans la gestion et une solidité financière éprouvée.

Cette page vous présente en détail les contrats disponibles, les rendements du fonds euros, la sélection d’unités de compte, les frais applicables, et notre avis sur l’assurance vie Fortuneo.

Les contrats d’assurance vie Fortuneo

Fortuneo Vie — contrat multisupport

Le contrat Fortuneo Vie est un contrat d’assurance vie multisupport. Il permet de placer votre épargne à la fois sur :

• Un fonds euros à capital garanti
• Des unités de compte (UC) exposées aux marchés financiers

Ce contrat est souscrit directement en ligne, sans intermédiaire physique, ce qui contribue à maintenir les frais à un niveau compétitif.

Les conditions tarifaires sont susceptibles d’évoluer. Consultez la documentation contractuelle officielle sur le site Fortuneo avant tout engagement.

Fonds euros Fortuneo : capital garanti et rendement

Le fonds euros du contrat Fortuneo Vie est géré par Suravenir. Il offre une garantie en capital : le montant investi ne peut pas baisser. Les intérêts sont crédités annuellement et définitivement acquis (effet cliquet).

Rendement du fonds euros Suravenir — Opportunités

Le fonds euros de référence disponible dans le contrat Fortuneo Vie est le fonds Suravenir Opportunités. Ses rendements nets de frais de gestion ont été les suivants :

Important : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif — vérifiez les taux en vigueur sur fortuneo.fr et le site de Suravenir.

Le taux final est communiqué en début d’année suivante. Il peut varier selon les conditions de marché et la politique de gestion de Suravenir.

Unités de compte disponibles

Les unités de compte permettent d’accéder à des supports plus dynamiques, avec un potentiel de rendement supérieur au fonds euros sur le long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Fortuneo Vie propose une sélection d’UC couvrant plusieurs catégories :

Actions et ETF

• Fonds actions françaises et européennes
• ETF indiciels (MSCI World, S&P 500, CAC 40, Euro Stoxx 50)
• Fonds actions internationales (pays émergents, USA, Asie)

Fonds diversifiés et flexibles

• Fonds diversifiés prudents, équilibrés, dynamiques
• Fonds à gestion flexible (allocation variable selon conditions de marché)

Immobilier (SCPI et SCI)

• Accès à des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettant d’investir dans l’immobilier tertiaire et résidentiel
• SCI (Sociétés Civiles Immobilières) en unité de compte

Obligations et monétaire

• Fonds obligataires taux fixes ou variables
• Fonds monétaires pour sécuriser une partie du capital à court terme

Le nombre total d’UC disponibles dans Fortuneo Vie est à vérifier sur le site officiel, la sélection pouvant évoluer.

Modes de gestion

Gestion libre

Vous choisissez vous-même la répartition entre fonds euros et unités de compte, et vous effectuez vos arbitrages selon vos convictions. Les arbitrages en ligne sont gratuits.

Gestion pilotée

Fortuneo propose des options de gestion pilotée où la répartition est ajustée automatiquement selon un profil de risque que vous définissez (prudent, équilibré, dynamique). C’est une option adaptée aux épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur contrat.

Frais de l’assurance vie Fortuneo

Pour l’assurance vie Fortuneo, l’absence de frais d’entrée est un avantage déterminant. Dans les réseaux bancaires traditionnels, ces frais peuvent atteindre 3% à 5% des sommes versées, ce qui pénalise fortement le rendement sur les premières années.

Vérifiez la grille tarifaire exacte dans la documentation contractuelle officielle. Les frais sur UC peuvent varier selon les supports sélectionnés.

Versements et rachats

Versements

• Versement initial minimum : consultez les conditions en vigueur sur le site Fortuneo (généralement autour de 100€ à 300€)
• Versements libres : effectuables à tout moment depuis l’espace client
• Versements programmés : automatisables mensuellement ou trimestriellement

Rachats (retraits)

Le rachat d’une assurance vie est possible à tout moment — contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué. Toutefois, la fiscalité varie selon l’ancienneté du contrat.

Avantage fiscal après 8 ans

L’assurance vie devient particulièrement attractive après 8 ans de détention.

• Abattement annuel de 4 600€ sur les gains pour une personne seule (9 200€ pour un couple marié ou pacsé)
• Au-delà de l’abattement, imposition à 7,5% (prélèvement forfaitaire libératoire) + 17,2% de prélèvements sociaux, soit 24,7% — ou option pour le barème IR si plus favorable
• Pour les contrats avec des encours supérieurs à 150 000€, le taux de 7,5% ne s’applique que sur la part n’excédant pas ce seuil.

Il est donc recommandé d’ouvrir un contrat le plus tôt possible pour faire courir le délai de 8 ans, même avec un versement initial modeste.

Assurance vie et transmission (succession)

L’assurance vie bénéficie d’un régime successoral avantageux. Les capitaux versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) sont transmis hors succession, dans la limite de certains plafonds :

Ces règles s’appliquent aux primes versées avant 70 ans. Pour les primes versées après 70 ans, le régime est différent (abattement global de 30 500€ tous bénéficiaires confondus, droits de succession sur l’excédent).

Vous pouvez modifier la clause bénéficiaire à tout moment depuis votre espace client Fortuneo, sans frais.

Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo

Points forts :

• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage : un avantage concret sur les contrats bancaires traditionnels
• Gestionnaire solide (Suravenir / Crédit Mutuel Arkéa) avec un fonds euros de qualité
• Bonne sélection d’ETF en unités de compte, adaptée à une stratégie indicielle
• Souscription 100% en ligne, simple et rapide
• Disponibilité du contrat dans la même interface que le compte courant et le PEA

Points de vigilance :

• La sélection d’UC est correcte mais moins large que certains contrats spécialisés (Linxea, Lucya Cardif)
• Le rendement du fonds euros dépend des conditions de marché et reste soumis aux évolutions de taux
• Pas d’accès à des unités de compte sur fonds de private equity, contrairement à certains contrats haut de gamme.

Notre note : 3,9/5

L’assurance vie Fortuneo est un bon contrat de banque en ligne, particulièrement adapté aux épargnants déjà clients Fortuneo souhaitant centraliser leur patrimoine. Pour un épargnant cherchant une sélection d’UC très large ou des fonds patrimoniaux spécifiques, des courtiers spécialisés en assurance vie peuvent offrir une gamme plus étendue.

Assurance vie Fortuneo vs BoursoBank

Voir notre comparaison assurance vie BoursoBank pour une analyse approfondie.

FAQ — Assurance vie Fortuneo

L’assurance vie Fortuneo est-elle sécurisée ?

Oui. Le contrat Fortuneo Vie est assuré par Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, un assureur solide et réglementé par l’ACPR. Les fonds euros bénéficient d’une garantie en capital. En cas de défaillance de l’assureur, les contrats sont protégés par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000€.

Peut-on faire des versements programmés sur l’assurance vie Fortuneo ?

Oui. Fortuneo permet de mettre en place des versements programmés automatiques (mensuels, trimestriels, etc.) depuis l’espace client, sans frais supplémentaires. C’est une façon efficace de lisser les achats d’unités de compte dans le temps (stratégie DCA — Dollar Cost Averaging).

Quel est le rendement du fonds euros Fortuneo Vie en 2025 ?

Le taux de rendement du fonds euros est communiqué par Suravenir en début d’année suivante. Pour 2024, il était autour de 2,50% nets de frais de gestion. Consultez le site officiel Suravenir ou Fortuneo pour le taux définitif 2025. Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs.

L’argent d’une assurance vie est-il disponible à tout moment ?

Oui. Contrairement aux idées reçues, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Il n’y a pas de pénalité de rachat chez Fortuneo. Seule la fiscalité change selon la durée de détention du contrat : elle devient plus favorable après 8 ans avec l’abattement annuel sur les gains.

Peut-on combiner l’assurance vie et le PEA chez Fortuneo ?

Oui. Vous pouvez détenir simultanément un PEA et un contrat d’assurance vie chez Fortuneo — ces deux enveloppes sont complémentaires. Le PEA est optimal pour les actions européennes sur le long terme, tandis que l’assurance vie offre une plus grande flexibilité d’actifs (immobilier, obligations, fonds diversifiés) et un cadre successoral avantageux. Consultez notre page PEA Fortuneo pour les détails sur l’offre bourse.

Pour aller plus loin

• Fortuneo — présentation complète
• Avis Fortuneo 2026 — analyse indépendante
• PEA Fortuneo — frais et offres
• Frais Fortuneo : grille tarifaire complète
• Ouvrir un compte Fortuneo — guide pas-à-pas
• Parrainage Fortuneo — prime et code parrain
• Assurance vie BoursoBank — comparer les deux offres
• Guide : assurance vie en banque en ligne