PEA Fortuneo ou Trade Republic : comparatif 2026

Fortuneo et Trade Republic figurent parmi les courtiers les plus compétitifs pour investir en Bourse depuis la France. L’un propose un PEA avec des frais parmi les plus bas du marché, l’autre mise sur un CTO sans commission. Lequel correspond à votre profil ?

En résumé : Fortuneo est le meilleur choix si vous voulez un PEA (fiscalité avantageuse après 5 ans) et une gestion fiscale automatique. Trade Republic convient aux investisseurs qui privilégient un CTO à frais zéro avec plans d’investissement gratuits. Les deux sont complémentaires.

Fortuneo vs Trade Republic en un coup d’œil

Frais de courtage comparés

Fortuneo : l’offre Starter

Fortuneo propose trois formules de courtage. L’offre Starter (gratuite) inclut :

• 1er ordre gratuit chaque mois si le montant est ≤ 500 €
• 0,35 % au-delà, avec un minimum de 0,99 € par ordre

Pour un investisseur qui passe un ordre par mois sur un ETF à moins de 500 €, Fortuneo est effectivement gratuit. Au-delà, les frais restent parmi les plus bas des banques en ligne françaises.

Trade Republic : 1 € par ordre, plans gratuits

Trade Republic facture un forfait fixe de 1 € par ordre au marché. Les plans d’investissement programmés sont entièrement gratuits, sans frais d’exécution.

Pour un DCA (investissement régulier), Trade Republic est imbattable. Pour des ordres ponctuels d’un montant supérieur à 285 €, Fortuneo Starter est moins cher (0 € vs 1 €).

Comparaison sur un an type

PEA vs CTO : l’argument fiscal décisif

C’est la différence fondamentale entre les deux courtiers. Fortuneo propose un PEA, Trade Republic ne propose qu’un CTO.

Avantage fiscal du PEA

Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes perçus dans un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux restent dus (18,6 % en 2026). Sur un CTO, le PFU de 31,4 % s’applique sur chaque gain.

Impact concret : sur un gain de 10 000 €, vous payez 1 860 € d’impôt en PEA (après 5 ans) contre 3 140 € en CTO. La différence de 1 280 € justifie à elle seule de privilégier le PEA quand c’est possible.

Pour aller plus loin sur la fiscalité, consultez notre guide PEA ou compte-titres.

Quand le CTO Trade Republic reste pertinent

Le CTO conserve un intérêt dans plusieurs cas :

• Plafond PEA atteint (150 000 € de versements)
• ETF non éligibles PEA : obligations mondiales, matières premières, certains marchés émergents
• Actions fractionnées : investir dès 1 € sur n’importe quelle action
• Compte rémunéré : le solde disponible rapporte 2 % brut sur Trade Republic

ETF disponibles : quel catalogue ?

Fortuneo PEA

Le PEA Fortuneo donne accès à environ 1 000 ETF éligibles, dont les incontournables :

• Amundi MSCI World (CW8) — ISIN LU1681043599
• Amundi PEA S&P 500 (PSP5) — ISIN FR0011871128
• BNP Paribas Easy S&P 500 — ISIN FR0011550185

Trade Republic CTO

Trade Republic référence environ 2 000 ETF accessibles sur son CTO, dont les versions distribuantes et capitalisantes des principaux indices :

• iShares Core MSCI World — ISIN IE00B4L5Y983
• Vanguard FTSE All-World — ISIN IE00BK5BQT80
• iShares Core S&P 500 — ISIN IE00B5BMR087

Pour le détail des meilleurs ETF sur PEA, consultez notre guide meilleurs ETF PEA.

Gestion fiscale et déclaration

Fortuneo : tout automatique

Fortuneo est un établissement français régulé par l’ACPR. L’IFU est transmis automatiquement à l’administration fiscale. Les cases de votre déclaration de revenus sont pré-remplies.

Trade Republic : déclaration manuelle

Trade Republic fournit un IFU à ses clients français, mais ne transmet pas les données au fisc. Vous devez reporter manuellement les montants et déclarer le compte étranger via le formulaire 3916. Consultez notre guide pas à pas impôts Trade Republic.

Pour quel profil choisir chacun ?

Choisir Fortuneo si :

• Vous souhaitez un PEA pour l’avantage fiscal
• Vous préférez une gestion fiscale automatique
• Vous passez peu d’ordres (1 par mois, profil Starter)
• Vous voulez un courtier français régulé par l’ACPR

Choisir Trade Republic si :

• Vous voulez un DCA gratuit sur des plans d’investissement
• Vous investissez de petits montants (dès 1 €)
• Vous appréciez le compte rémunéré à 2 %
• Vous cherchez un accès aux actions fractionnées et obligations

La stratégie optimale : combiner les deux

La combinaison la plus efficace repose sur deux comptes complémentaires. Ouvrez un PEA chez Fortuneo pour vos ETF européens et mondiaux et profitez de l’avantage fiscal maximal. Ajoutez un CTO chez Trade Republic pour les actifs non éligibles PEA, les plans d’investissement gratuits et le compte rémunéré.

FAQ

Peut-on transférer un PEA de Trade Republic vers Fortuneo ?

Trade Republic ne propose pas de PEA. Si vous avez un CTO chez Trade Republic et souhaitez ouvrir un PEA, ouvrez-en simplement un chez Fortuneo (ou un autre courtier). Les deux comptes coexistent sans problème.

Quel courtier a la meilleure application mobile ?

Trade Republic a une application native très fluide, conçue dès le départ pour le mobile. Fortuneo propose une application fonctionnelle mais moins moderne. Pour la gestion quotidienne, Trade Republic est plus agréable.

Les fonds sont-ils en sécurité chez Trade Republic ?

Trade Republic est un établissement de crédit agréé par la BaFin. Les titres sont conservés séparément du bilan de la banque. Les dépôts espèces sont couverts jusqu’à 100 000 € par la garantie des dépôts allemande, conformément à la directive européenne (FGDR).

Quelle banque en ligne pour investir ?

Ouvrir un PEA Fortuneo pour l’avantage fiscal, ou ouvrir un compte Trade Republic pour le DCA gratuit. Les deux courtiers se complètent parfaitement dans une stratégie d’investissement long terme.

Pour un comparatif élargi à BoursoBank, consultez notre guide PEA Trade Republic ou BoursoBank.