Yomoni 2026 : frais et gestion pilotée en ETF

Yomoni est un gestionnaire d’épargne en ligne français, agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en tant que société de gestion de portefeuille. Ce n’est pas une banque classique : Yomoni est un robo-advisor qui propose de la gestion pilotée à base d’ETF (fonds indiciels cotés) avec un profil de risque personnalisé.

Notre avis détaillé : points forts, limites et note dans notre avis complet sur Yomoni.

Le principe est simple : vous définissez votre profil investisseur, Yomoni construit et gère votre portefeuille d’ETF automatiquement. Pas de stock picking, pas de trading actif — tout est automatisé et optimisé pour réduire les frais tout en visant la meilleure performance ajustée au risque.

Présentation générale

Les produits Yomoni

Assurance-vie Yomoni

Le produit phare de Yomoni : une assurance-vie en gestion sous mandat qui investit dans des ETF diversifiés, avec dix profils de risque.

• Versement initial : 1 000 € minimum en mandat d’arbitrage (notice du contrat)
• Frais annoncés : jusqu’à 1,6 % par an tout compris (0,7 % Yomoni + 0,6 % assureur + 0,3 % ETF), 0 € de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie
• Assureur : Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
• Un fonds euros Suravenir est accessible selon les formules (voir le site pour les conditions)

PEA Yomoni

Un PEA en gestion pilotée investi en ETF d’actions mondiales (et non seulement européennes), avec l’avantage fiscal du PEA : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans, hors prélèvements sociaux de 18,6 %.

• Gestion pilotée « dès 5 000 € » d’après la page PEA de Yomoni
• Frais : jusqu’à 1,6 % par an au total d’après la page tarifs (1,3 % de gestion maximum + 0,3 % d’ETF d’après la page PEA)
• Titres conservés chez Crédit Agricole Titres

Compte-titres ordinaire (CTO)

Pour investir sans plafond de versement.

• Frais : jusqu’à 1,6 % par an tout compris
• Fiscalité : prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), sauf option pour le barème progressif

PER Yomoni (Plan d’Épargne Retraite)

Un PER assurantiel (PERin) en gestion pilotée, assuré par Spirica, pour préparer la retraite avec un avantage fiscal à l’entrée (versements déductibles du revenu imposable dans les limites légales).

• Ouverture « à partir de 1 000 € » d’après le site
• Gestion à horizon avec réduction progressive du risque à l’approche de la retraite (option)
• Frais : 1,6 % à 2,2 % selon le profil (page tarifs)

Points forts de Yomoni

Frais annoncés clairement — jusqu’à 1,6 % tout compris par an sur l’AV, le PEA et le CTO, sans frais d’entrée ni de sortie. Sur 10 ou 20 ans, l’écart de frais avec une autre solution peut représenter une différence de performance significative : comparez les frais de chaque offre.

Gestion en ETF — Les ETF (trackers) répliquent passivement des indices boursiers, avec des frais internes affichés jusqu’à 0,3 % par Yomoni. Aucun résultat n’est garanti.

Simplicité d’utilisation — L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes. Le questionnaire de profil détermine l’allocation. Ensuite, Yomoni gère tout : rééquilibrage, réinvestissement des dividendes, ajustement du portefeuille.

Gamme large — Assurance-vie, PEA, CTO et PER couvrent l’essentiel des besoins d’épargne et d’investissement d’un épargnant français.

Performances publiées — Yomoni publie les performances de ses profils sur son site ; comparez-les à un indice de référence. Rappel obligatoire : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les limites de Yomoni

Pas de gestion libre — Impossible de choisir soi-même ses ETF ou ses actions. Tout est délégué à l’algorithme de Yomoni. Pour les investisseurs qui veulent garder la main, Trade Republic ou un PEA chez un courtier classique seront plus adaptés.

Tickets d’entrée — 1 000 € pour l’assurance-vie et le PER, 5 000 € pour la gestion pilotée du PEA : un frein pour les petits épargnants. Finary est un outil de suivi sans versement minimum, mais il ne remplace pas une gestion pilotée.

Ce n’est pas une banque — Yomoni ne propose ni compte courant, ni carte bancaire, ni moyens de paiement. C’est exclusivement un outil d’épargne et d’investissement.

Performance non garantie — En gestion pilotée, les profils dynamiques peuvent subir des baisses significatives en cas de krach boursier. Le capital n’est pas garanti, sauf sur la part éventuellement investie en fonds euros (assurance-vie).

Yomoni vs les alternatives

Yomoni appartient à la famille des gestions pilotées en ETF (Nalo, Ramify, etc.) ; Finary est un outil de suivi de patrimoine qui propose aussi un contrat d’assurance-vie (Finary Life). Les grilles de frais, minimums et enveloppes changent régulièrement : nous ne reprenons pas ici de chiffres non vérifiés pour les concurrents, consultez leurs sites officiels.

Pour découvrir les alternatives d’investissement en ligne, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Notre verdict

Yomoni est le choix de référence pour l’épargnant français qui veut investir en gestion pilotée avec des frais réduits et sans se compliquer la vie. La gamme complète (AV, PEA, CTO, PER), l’agrément AMF et l’approche en ETF en font un acteur sérieux et transparent sur ses frais.

Les limites sont claires. Ce n’est pas un outil pour les investisseurs actifs, les tickets d’entrée (1 000 € à 5 000 €) peuvent freiner les débutants, et les profils dynamiques comportent un risque de perte en capital.

Pour ceux qui souhaitent combiner gestion pilotée Yomoni et suivi global de leur patrimoine, Finary est un bon complément.

Note globale : 4,0/5

FAQ — Questions fréquentes sur Yomoni

Yomoni est-il fiable ?

Oui. Yomoni est agréé par l’AMF sous le numéro GP-15000014 en tant que société de gestion de portefeuille. Le contrat d’assurance-vie est assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), le PER par Spirica (Crédit Agricole Assurances). Les contrats d’assurance relèvent du FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes), dans la limite de 70 000 € par assuré et par assureur.

Quels sont les frais réels de Yomoni ?

Au 8 octobre 2026, la page tarifs annonce jusqu’à 1,6 % par an tout compris sur l’AV, le PEA et le CTO : 0,7 % de frais de gestion Yomoni, 0,6 % de frais d’assureur ou de dépositaire et 0,3 % de frais d’ETF, sans frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie. Le PER est entre 1,6 % et 2,2 % selon le profil.

Peut-on retirer son argent à tout moment ?

Oui, en principe : l’assurance-vie, le CTO et le PEA permettent des retraits à tout moment, sous réserve des délais de traitement. Attention : un retrait sur un PEA avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan. Le PER est bloqué jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.

Yomoni est-il adapté aux débutants ?

Oui, c’est l’un de ses atouts : un questionnaire de profil guide le choix de l’allocation, puis la gestion est déléguée. Aucune connaissance financière particulière n’est requise, mais le risque de perte en capital existe.

Quelle est la performance de Yomoni ?

Les performances varient selon le profil de risque choisi et les conditions de marché. Yomoni publie ses performances historiques sur son site. Rappel : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et le capital n’est pas garanti sur les profils investis en actions.

Pour aller plus loin

• Yomoni avis 2026 : notre analyse détaillée
• Parrainage Yomoni : code et conditions
• Finary : l’application de suivi patrimonial
• Finary avis 2026
• Trade Republic : investir en actions et ETF
• Comparatif des meilleures banques en ligne

Sources officielles : Yomoni – tarifs, AMF, ACPR