Yomoni est un gestionnaire d’épargne en ligne français fondé en 2015, agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en tant que société de gestion de portefeuille. Ce n’est pas une banque classique : Yomoni est un robo-advisor qui propose de la gestion pilotée à base d’ETF (fonds indiciels cotés) avec un profil de risque personnalisé.
Le principe est simple : vous définissez votre profil investisseur, Yomoni construit et gère votre portefeuille d’ETF automatiquement. Pas de stock picking, pas de trading actif — tout est automatisé et optimisé pour réduire les frais tout en visant la meilleure performance ajustée au risque.
Présentation générale
| Critère | Détail |
|---|---|
| Statut | Société de gestion de portefeuille |
| Agrément | AMF (GP-15000014) |
| Fondation | 2015 |
| Type de gestion | Pilotée (100% ETF) |
| Produits | Assurance-vie, PEA, CTO, PER |
| Frais tout compris | 1,6% / an maximum |
| Ticket d’entrée | 1 000 EUR |
| Note rédactionnelle | 4,0/5 |
Les produits Yomoni
Assurance-vie Yomoni
Le produit phare de Yomoni. L’assurance-vie en gestion pilotée investit dans un portefeuille d’ETF diversifié mondialement. 10 profils de risque sont disponibles, du plus prudent (profil 1, 100% fonds euros) au plus dynamique (profil 10, 100% actions).
- Versement initial minimum : 1 000 EUR
- Versements complémentaires : dès 50 EUR
- Frais de gestion tout compris : 1,6% max/an (dont environ 0,6% de frais ETF + 0,7% Yomoni + 0,3% assureur)
- Assureur : Suravenir (filiale Crédit Mutuel Arkéa)
- Rachat possible à tout moment
PEA Yomoni
Le PEA en gestion pilotée pour investir en actions européennes via des ETF, avec l’avantage fiscal du PEA (exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans, hors prélèvements sociaux).
- Versement initial : 1 000 EUR
- Investi en ETF actions européennes
- Frais de gestion réduits par rapport à un PEA en gestion classique
Compte-titres ordinaire (CTO)
Pour investir sans plafond et sans contrainte géographique sur les marchés mondiaux.
- Pas de plafond de versement
- Diversification mondiale (ETF actions, obligations, matières premières)
- Fiscalité classique (flat tax 30%)
PER Yomoni (Plan d’Épargne Retraite)
Le PER en gestion pilotée pour préparer sa retraite avec un avantage fiscal à l’entrée (déduction des versements du revenu imposable, dans les limites légales).
- Versement initial : 1 000 EUR
- Gestion pilotée à horizon (désensibilisation progressive à l’approche de la retraite)
- Frais tout compris comparables à l’assurance-vie
Points forts de Yomoni
Frais parmi les plus bas du marché — 1,6% tout compris par an, contre 2 à 3% en moyenne pour une gestion pilotée traditionnelle en banque de réseau. Sur 10 ou 20 ans, l’écart de frais représente une différence de performance significative.
Gestion 100% ETF — Les ETF (trackers) répliquent passivement des indices boursiers. Ils sont plus diversifiés et moins chers que les fonds actifs. La littérature financière académique montre que la gestion passive surperforme la gestion active dans la majorité des cas sur le long terme.
Simplicité d’utilisation — L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes. Le questionnaire de profil détermine l’allocation. Ensuite, Yomoni gère tout : rééquilibrage, réinvestissement des dividendes, ajustement du portefeuille.
Gamme complète — Assurance-vie, PEA, CTO et PER couvrent tous les besoins d’épargne et d’investissement d’un épargnant français, avec une fiscalité optimisée pour chaque enveloppe.
Performance historique correcte — Les performances passées de Yomoni, publiées sur leur site, sont en ligne avec les indices de référence pour chaque profil de risque. Rappel obligatoire : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les limites de Yomoni
Pas de gestion libre — Impossible de choisir soi-même ses ETF ou ses actions. Tout est délégué à l’algorithme de Yomoni. Pour les investisseurs qui veulent garder la main, Trade Republic ou un PEA chez un courtier classique seront plus adaptés.
Ticket d’entrée de 1 000 EUR — Le versement initial minimum de 1 000 EUR peut être un frein pour les petits épargnants. Des alternatives comme Finary (suivi patrimonial) n’exigent pas de versement minimum.
Ce n’est pas une banque — Yomoni ne propose ni compte courant, ni carte bancaire, ni moyens de paiement. C’est exclusivement un outil d’épargne et d’investissement.
Performance non garantie — En gestion pilotée, les profils dynamiques (profils 7 à 10) peuvent subir des baisses significatives en cas de krach boursier. Le capital n’est pas garanti, sauf sur la part investie en fonds euros (profil 1).
Yomoni vs les alternatives
| Critère | Yomoni | Nalo | Ramify | Finary |
|---|---|---|---|---|
| Type | Robo-advisor | Robo-advisor | Robo-advisor | Suivi patrimoine |
| Agrément | AMF | AMF | AMF | ACPR (agent) |
| Gestion | Pilotée ETF | Pilotée ETF | Pilotée + PE | Lecture seule |
| Frais annuels | ~1,6% | ~1,65% | Variable | 9,99 EUR/mois (premium) |
| PEA | Oui | Non | Non | Non |
| PER | Oui | Oui | Oui | Non |
Pour découvrir les alternatives d’investissement en ligne, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Notre verdict
Yomoni est le choix de référence pour l’épargnant français qui veut investir en gestion pilotée avec des frais réduits et sans se compliquer la vie. La gamme complète (AV, PEA, CTO, PER), l’agrément AMF et la philosophie 100% ETF en font un acteur sérieux et transparent.
Les limites sont claires. Ce n’est pas un outil pour les investisseurs actifs, le ticket d’entrée de 1 000 EUR peut freiner les débutants, et les profils dynamiques comportent un risque de perte en capital.
Pour ceux qui souhaitent combiner gestion pilotée Yomoni et suivi global de leur patrimoine, Finary est un bon complément.
Note globale : 4,0/5
FAQ — Questions fréquentes sur Yomoni
Yomoni est-il fiable ?
Oui. Yomoni est agréé par l’AMF sous le numéro GP-15000014 en tant que société de gestion de portefeuille. Les fonds de l’assurance-vie sont placés chez Suravenir (filiale Crédit Mutuel Arkéa), un assureur solide. Yomoni est également membre du FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) via son assureur.
Quels sont les frais réels de Yomoni ?
Les frais tout compris s’élèvent à environ 1,6% par an. Ce total inclut les frais de gestion Yomoni (~0,7%), les frais de l’assureur (~0,6%) et les frais des ETF (~0,3%). Il n’y a pas de frais d’entrée, de sortie ni de commission de surperformance.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui. L’assurance-vie, le CTO et le PEA permettent des retraits (rachats) à tout moment, sous réserve des délais de traitement (quelques jours ouvrables). Le PER est bloqué jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Yomoni est-il adapté aux débutants ?
Oui, c’est même son point fort. Le questionnaire de profil guide l’épargnant dans le choix de son allocation. Ensuite, tout est automatisé. Aucune connaissance financière particulière n’est requise pour commencer.
Quelle est la performance de Yomoni ?
Les performances varient selon le profil de risque choisi et les conditions de marché. Yomoni publie ses performances historiques sur son site. Rappel : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et le capital n’est pas garanti sur les profils investis en actions.