Yomoni avis : le robo-advisor français agréé AMF est l’une des meilleures solutions de gestion pilotée en France. Frais contenus, gestion 100% ETF, gamme complète (assurance-vie, PEA, PER, CTO) — Yomoni coche les bonnes cases pour l’épargnant qui veut investir simplement sur le long terme.
Note globale : 4,0 / 5
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 4,5/5 |
| Performance | 4/5 |
| Simplicité | 4,5/5 |
| Gamme produits | 4/5 |
| Service client | 3,5/5 |
Les atouts de Yomoni
Des frais parmi les plus bas
C’est l’argument numéro un en faveur de Yomoni. Avec environ 1,6% de frais tout compris par an, Yomoni se positionne bien en dessous des gestions pilotées traditionnelles en banque de réseau (2 à 3% en moyenne). Sur un horizon de 20 ans, un écart de 1% de frais annuels peut représenter une différence de performance de 15 à 20% sur le capital final.
Le détail des frais est transparent :
- Frais de gestion Yomoni : ~0,7%
- Frais de l’assureur (Suravenir) : ~0,6%
- Frais internes des ETF : ~0,3%
- Pas de frais d’entrée, pas de frais de sortie, pas de commission de surperformance
Une gestion 100% ETF cohérente
Yomoni a fait le choix de la gestion passive via des ETF (trackers indiciels). Cette approche repose sur un consensus académique solide : sur le long terme, la majorité des fonds gérés activement sous-performent leur indice de référence, une fois les frais déduits. En investissant en ETF diversifiés mondialement, Yomoni capte la performance des marchés sans prétendre la battre.
Une simplicité réelle
L’inscription prend quelques minutes. Un questionnaire détermine votre profil de risque (de 1, très prudent, à 10, très dynamique). Yomoni construit et gère ensuite votre portefeuille automatiquement : rééquilibrage, réinvestissement, ajustement de l’allocation. Aucune intervention de votre part n’est requise.
Pour un débutant qui ne connaît rien à la bourse, c’est un avantage considérable par rapport à un courtier comme Trade Republic ou un PEA en gestion libre.
Une gamme complète
Assurance-vie, PEA, compte-titres ordinaire, PER : Yomoni couvre tous les véhicules d’épargne et d’investissement d’un épargnant français. Chaque enveloppe a sa fiscalité propre, et Yomoni optimise l’allocation au sein de chacune.
L’agrément AMF (GP-15000014) garantit que Yomoni est soumis aux mêmes obligations réglementaires que n’importe quelle société de gestion française.
Les limites : avis négatifs et points d’attention
Pas de gestion libre possible
C’est la critique la plus fréquente dans les avis négatifs sur Yomoni. Impossible de choisir ses propres ETF, d’acheter des actions individuelles ou de personnaliser son allocation au-delà du profil de risque.
Pour les investisseurs qui veulent garder le contrôle, un PEA chez un courtier comme Trade Republic ou Bourse Direct sera plus adapté. Yomoni est fait pour ceux qui veulent déléguer, pas pour ceux qui veulent piloter.
Un ticket d’entrée de 1 000 EUR
Le versement initial de 1 000 EUR peut freiner les épargnants débutants ou ceux qui disposent de petites sommes. Des alternatives comme Trade Republic permettent d’investir dès quelques euros en plans programmés.
Performance soumise aux marchés
Les profils dynamiques (7 à 10) sont exposés à 70-100% en actions. En cas de baisse des marchés, la perte latente peut être significative. Yomoni ne garantit pas le capital sur ces profils. Les performances passées, même bonnes, ne présagent pas des performances futures.
Yomoni publie ses performances historiques par profil sur son site. Il est important de les consulter en les comparant à un indice de référence (par exemple le MSCI World pour un profil 10) plutôt que de les prendre isolément.
Un service client correct, sans plus
Le support est accessible par e-mail, chat et téléphone. Les retours utilisateurs sont globalement positifs sur la réactivité, mais certains signalent des délais plus longs pour les questions complexes (transfert de PEA, succession). Le service client est humain (pas de chatbot), ce qui est un point positif.
Yomoni est-il fiable ?
La question de la fiabilité revient souvent pour un acteur relativement jeune (fondé en 2015). Voici les éléments factuels :
-
Agrément AMF — Yomoni est agréé sous le numéro GP-15000014 en tant que société de gestion de portefeuille. Cet agrément est vérifiable sur le registre de l’AMF.
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Assureur Suravenir — Les fonds de l’assurance-vie sont placés chez Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa (plus de 50 milliards d’euros d’encours). Suravenir est membre du FGAP, qui protège les assurés à hauteur de 70 000 EUR par personne et par assureur.
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Ségrégation des actifs — Les actifs des clients sont séparés des actifs propres de Yomoni. En cas de défaillance, vos fonds restent votre propriété et sont transférables.
Yomoni est fiable du point de vue réglementaire et financier. Le risque porte sur la performance des marchés, pas sur la solidité de l’intermédiaire.
L’avis des utilisateurs en ligne
Les avis sur Yomoni en ligne (Trustpilot, forums, réseaux sociaux) sont majoritairement positifs.
Ce qui revient positivement — La simplicité d’utilisation, les frais bas, la transparence sur les performances, la qualité de l’interface, le support humain réactif.
Ce qui revient négativement — L’impossibilité de gérer soi-même ses investissements, le ticket d’entrée de 1 000 EUR, les performances décevantes sur les profils prudents (profils 1-3) qui peinent à battre l’inflation après frais.
Les profils satisfaits sont généralement des épargnants long terme qui veulent déléguer sans se poser de questions. Les profils déçus sont souvent des investisseurs plus aguerris qui trouvent la gestion trop rigide.
Notre verdict final
Yomoni est notre recommandation pour l’épargnant français qui veut investir en gestion pilotée avec des frais réduits. L’approche 100% ETF est financièrement saine, la gamme de produits couvre tous les besoins, et l’agrément AMF apporte un cadre réglementaire solide.
Yomoni est fait pour vous si :
- Vous voulez investir sur le long terme sans vous occuper de la gestion
- Vous cherchez des frais de gestion bas
- Vous avez au moins 1 000 EUR à placer
- Vous voulez une assurance-vie, un PEA ou un PER en gestion pilotée
Yomoni n’est pas fait pour vous si :
- Vous voulez choisir vos propres actions ou ETF
- Vous avez moins de 1 000 EUR à investir
- Vous cherchez un compte bancaire (compte courant, carte bancaire)
- Vous voulez garantir votre capital à 100%
Pour les investisseurs autonomes, Trade Republic est une bonne alternative. Pour un suivi global de votre patrimoine (y compris Yomoni), Finary est un excellent complément.
FAQ — Questions fréquentes sur Yomoni
Yomoni est-il une arnaque ?
Non. Yomoni est une société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le numéro GP-15000014. Les fonds sont gérés par un assureur reconnu (Suravenir, filiale Crédit Mutuel Arkéa). Il ne s’agit pas d’une arnaque mais d’un service d’investissement réglementé.
Quelle est la performance de Yomoni sur les dernières années ?
Les performances varient selon le profil de risque et les conditions de marché. Yomoni publie ses performances historiques par profil sur son site. À titre indicatif, les profils dynamiques (8-10) ont historiquement affiché des performances en ligne avec les grands indices actions. Rappel : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Peut-on perdre de l’argent avec Yomoni ?
Oui, sur les profils investis en actions (profils 4 à 10). Le capital n’est pas garanti. Seul le fonds euros (intégré dans le profil 1 de l’assurance-vie) offre une garantie en capital. L’investissement en actions comporte un risque de perte, en particulier sur les horizons courts.
Yomoni ou Nalo, lequel choisir ?
Les deux sont des robo-advisors agréés AMF avec des frais similaires. La principale différence : Yomoni propose un PEA en gestion pilotée, pas Nalo. Pour le reste, les performances et les frais sont comparables. Le choix peut se faire sur l’interface, le service client ou le besoin d’un PEA.
Comment fonctionne le PER Yomoni ?
Le PER Yomoni est un Plan d’Épargne Retraite en gestion pilotée à horizon. Les versements sont déductibles du revenu imposable (dans les limites légales). L’allocation se désensibilise automatiquement à l’approche de la retraite (réduction progressive de la part actions). Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.