La carte Monabanq existe en deux versions : la Visa Classic (incluse dans l’offre de base) et la Visa Premier (accessible selon les conditions de revenus ou sur cotisation). Cette banque en ligne filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale se distingue par son modèle sans condition d’usage. Monabanq est agréée par l’ACPR et les dépôts sont garantis par le FGDR. Voici notre comparatif complet.
La Visa Classic Monabanq : incluse dans l’offre de base
Fonctionnement de l’offre Monabanq
Monabanq fonctionne sur un modèle différent des banques en ligne “gratuites sous conditions” comme BoursoBank ou Hello Bank. Ici, le compte est payant dès le départ : la cotisation mensuelle de base est d’environ 2€/mois, et la Visa Classic est incluse dans cette cotisation.
Ce modèle a l’avantage de la clarté : vous payez un forfait connu, sans condition d’utilisation mensuelle à remplir. Aucun risque de frais surprises si vous n’atteignez pas un certain nombre d’opérations.
Caractéristiques de la Visa Classic
La Visa Classic Monabanq est une carte de paiement à débit immédiat, utilisable en France et dans le monde entier partout où le réseau Visa est accepté.
| Caractéristique | Valeur |
|---|---|
| Type de carte | Visa Classic |
| Débit | Immédiat |
| Plafond paiement | 3 000€ / mois (modulable) |
| Plafond retrait | 500€ / semaine (modulable) |
| Paiements en ligne | Oui |
| Apple Pay / Google Pay | Oui |
| Code 3D Secure | Oui |
Les plafonds sont ajustables depuis l’espace client Monabanq, en ligne ou via l’application mobile.
Paiements à l’étranger avec la Visa Classic
La Visa Classic Monabanq applique des frais sur les opérations en devises étrangères hors zone euro :
- Commission de change : environ 2% à 3% sur le montant de chaque transaction
- Frais de retrait : commissions possibles selon les DAB locaux
Pour les voyageurs fréquents hors Europe, ces frais peuvent représenter un coût non négligeable. Les cartes sans frais à l’étranger (comme la BoursoBank Ultim) restent plus avantageuses pour les globe-trotteurs.
La Visa Premier Monabanq
Conditions d’accès à la Visa Premier
La Visa Premier Monabanq est accessible selon deux conditions alternatives :
- Revenus nets mensuels domiciliés d’au moins 1 800€ sur le compte Monabanq
- Ou cotisation majorée (sans condition de revenus)
Cette flexibilité permet d’accéder à la Visa Premier même sans domiciliation de revenus élevés, moyennant une cotisation mensuelle plus importante.
Plafonds Visa Premier Monabanq
| Type | Plafond par défaut |
|---|---|
| Paiement | 8 000€ / mois |
| Retrait DAB | 1 500€ / semaine |
Ces plafonds élevés font de la Visa Premier une carte adaptée aux achats importants ponctuels : voyage, achat de matériel, réservation d’hôtel de luxe.
Assurances incluses dans la Visa Premier
C’est l’un des atouts majeurs de la Visa Premier Monabanq. Le pack d’assurances, adossé au Crédit Mutuel, est particulièrement complet :
Assurances voyage :
- Annulation ou interruption de voyage
- Retard de transport (plus de 4 heures)
- Perte ou vol de bagages
- Frais médicaux à l’étranger
- Assistance et rapatriement médical
Assurances achat :
- Garantie extension de garantie constructeur
- Assurance casse et vol sur les achats récents
Autres garanties :
- Responsabilité civile à l’étranger
- Assurance location de véhicule (collision damage waiver)
- Protection des données personnelles
Ces assurances couvrent le titulaire et son foyer (conjoint, enfants à charge). La condition habituelle est de régler la totalité ou une partie du voyage avec la Visa Premier.
Paiements à l’étranger avec la Visa Premier
La Visa Premier Monabanq applique les mêmes frais de change que la Classic pour les transactions hors zone euro. Les assurances incluses compensent partiellement ce désavantage tarifaire pour les voyageurs.
Apple Pay et Google Pay
Les deux cartes Monabanq (Classic et Premier) sont compatibles Apple Pay et Google Pay. L’ajout se fait directement depuis l’application Monabanq, sans démarche particulière. Le paiement sans contact via smartphone fonctionne dans tous les commerces équipés d’un terminal NFC.
Comparatif Visa Classic vs Visa Premier Monabanq
| Critère | Visa Classic | Visa Premier |
|---|---|---|
| Cotisation | ~2€/mois | Incluse selon revenus ou cotisation majorée |
| Plafond paiement | 3 000€/mois | 8 000€/mois |
| Plafond retrait | 500€/semaine | 1 500€/semaine |
| Assurances voyage | Non | Oui |
| Assurance achat | Non | Oui |
| Frais hors zone euro | Oui | Oui |
| Apple Pay / Google Pay | Oui | Oui |
| Assistance voyage | Non | Oui |
Monabanq vs Hello Bank et BoursoBank : les cartes
| Critère | Monabanq Classic | Hello One | BoursoBank Welcome |
|---|---|---|---|
| Cotisation | ~2€/mois | Gratuite* | Gratuite* |
| Condition | Aucune | 1 op/mois | 1 op/mois |
| Frais hors zone euro | Oui | Oui | Oui |
| Assurances | Non | Non | Non |
| Note carte | 3,6/5 | 3,5/5 | 3,7/5 |
*sous conditions d’usage
| Critère | Monabanq Premier | Hello Prime | BoursoBank Ultim |
|---|---|---|---|
| Cotisation | Selon revenus | ~9€/mois | Gratuite* |
| Frais hors zone euro | Oui | Oui | Non |
| Assurances voyage | Oui | Oui | Oui |
| Note carte | 3,8/5 | 3,7/5 | 4,4/5 |
Pour les cartes haut de gamme sans frais à l’étranger, BoursoBank reste la référence. Consultez notre comparatif BoursoBank vs Monabanq pour une analyse détaillée.
Notre avis sur les cartes Monabanq
La carte Monabanq Visa Classic est correcte, dont le principal avantage est la transparence tarifaire : 2€/mois, sans condition d’usage à remplir. Pour les clients qui préfèrent savoir exactement ce qu’ils paient, c’est rassurant.
La Visa Premier offre un pack d’assurances solide, particulièrement pertinent pour les familles qui voyagent régulièrement. Son accès sans condition stricte de revenus (via cotisation majorée) est un plus notable.
Le point faible commun aux deux cartes : les frais à l’étranger hors zone euro. Pour les voyageurs internationaux fréquents, Hello Bank ou BoursoBank offrent des options plus compétitives.
FAQ — Carte Monabanq
La carte Monabanq est-elle gratuite ?
Non. Monabanq est une banque à cotisation mensuelle. La Visa Classic est incluse dans un abonnement d’environ 2€/mois. C’est un choix assumé par Monabanq : une offre simple et transparente, sans conditions d’utilisation cachées.
Quels sont les plafonds de la carte Monabanq Classic ?
Le plafond de paiement par défaut est de 3 000€ par mois, et le plafond de retrait de 500€ par semaine. Ces plafonds sont modifiables depuis l’espace client en ligne ou via l’application Monabanq.
La Visa Premier Monabanq est-elle accessible sans condition de revenus ?
Oui. Monabanq permet d’accéder à la Visa Premier via une cotisation majorée, sans obligation de domicilier des revenus élevés. C’est un avantage par rapport à certaines banques qui imposent des justificatifs de revenus pour la gamme Premier.
Monabanq prend-elle en charge les paiements sans contact et le paiement mobile ?
Oui. Les cartes Monabanq intègrent le paiement sans contact NFC, et sont compatibles Apple Pay et Google Pay. L’ajout se fait via l’application mobile Monabanq.
Peut-on utiliser la carte Monabanq sans frais à l’étranger ?
En zone euro, les paiements sont sans frais supplémentaires. Hors zone euro, des frais de change s’appliquent sur les paiements et retraits. Pour voyager sans frais dans le monde entier, la carte BoursoBank Ultim est plus adaptée.
Pour aller plus loin
- Avis Monabanq — Notre analyse complète de la banque
- Parrainage Monabanq — Jusqu’à 100€ de prime de bienvenue
- Ouvrir un compte Monabanq — Les étapes d’ouverture
- Monabanq vs BoursoBank — Comparatif détaillé
- Carte Hello Bank — Hello One et Hello Prime
- Comparatif des primes de bienvenue — Toutes les offres du marché