DCA sur Trade Republic : configurer un plan d’investissement automatique
Le DCA (Dollar Cost Averaging) consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quel que soit le cours du marché. Trade Republic permet de le faire gratuitement, sans frais d’exécution. Ce guide vous explique comment configurer et optimiser vos plans.
En résumé : Trade Republic propose des plans d’investissement automatiques à partir de 1 € par exécution, sans frais de transaction. Vous choisissez un ETF, définissez le montant et la fréquence. Le courtier exécute les achats automatiquement. Le DCA Trade Republic lisse le prix d’achat et réduit la volatilité.
Qu’est-ce que le DCA et pourquoi l’utiliser ?
Le DCA est une stratégie d’investissement passif qui repose sur la régularité plutôt que le timing. Au lieu de chercher le « bon moment », vous fractionnez vos achats dans le temps.
Les avantages du DCA
- Lissage du prix d’achat : vous achetez plus de parts quand les cours baissent, moins quand ils montent
- Discipline automatisée : le plan s’exécute sans intervention, ce qui élimine les biais émotionnels
- Accessibilité : dès 1 € par exécution sur Trade Republic, contre des minimums plus élevés chez d’autres courtiers
- Pas de timing : rester investi régulièrement bat le market timing dans la majorité des cas sur 15 ans et plus
Les limites à connaître
Le DCA ne protège pas des baisses de marché prolongées. Sur un marché haussier continu, investir en une seule fois (lump sum) génère un rendement supérieur dans environ deux tiers des cas. Le DCA est surtout pertinent pour les investisseurs qui reçoivent des revenus réguliers ou qui veulent lisser le risque psychologique.
Pour une comparaison détaillée, consultez notre guide DCA ou lump sum.
Plans d’investissement Trade Republic : fonctionnement
Trade Republic propose des plans d’investissement sans frais de transaction, alors que chez de nombreux courtiers chaque ordre est facturé. Les ordres ponctuels y coûtent 1 € fixe (voir les frais Trade Republic).
Ce que propose Trade Republic
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Montant minimum | 1 € par exécution |
| Frais d’exécution | 0 € (gratuit) |
| Fréquence | Selon les options proposées dans l’application (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle) |
| Jour d’exécution | Au choix parmi les dates proposées dans l’application |
| Actifs éligibles | ETF et actions (liste dans l’application) |
| Modification / suppression | À tout moment, sans frais |
Les plans s’exécutent via un achat fractionné. Vous n’avez pas besoin de posséder une part entière : Trade Republic achète une fraction de part correspondant à votre montant.
Frais réels à considérer
Le plan lui-même est gratuit, mais deux coûts restent à prendre en compte :
- TER de l’ETF : les frais de gestion internes du fonds (ex. : 0,20 % par an pour un ETF MSCI World). Ce coût est prélevé automatiquement par l’émetteur du fonds
- Spread : l’écart entre le prix d’achat et de vente au moment de l’exécution, généralement faible sur les ETF liquides
Configurer un plan DCA pas à pas
1. Choisir un ETF
Recherchez l’ETF dans l’application via son nom ou son code ISIN. Pour un DCA diversifié, un ETF mondial comme le MSCI World ou le FTSE All-World couvre l’essentiel des marchés développés (et émergents pour le All-World).
Quelques ETF populaires sur Trade Republic pour le DCA :
| ETF | ISIN | TER | Indice |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20 % | MSCI World |
| Vanguard FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | 0,22 % | FTSE All-World |
| Amundi MSCI World (PEA) | LU1681043599 | 0,38 % | MSCI World |
| iShares Core S&P 500 | IE00B5BMR087 | 0,07 % | S&P 500 |
Pour un comparatif approfondi, consultez notre guide meilleurs ETF PEA.
2. Créer le plan
Sur la fiche de l’ETF, appuyez sur « Mettre en place un plan d’investissement ». Définissez :
- Montant : le budget par exécution (ex. : 100 €/mois)
- Fréquence : parmi les options proposées dans l’application
- Jour : parmi les dates proposées
- Mode de paiement : prélèvement automatique ou depuis le solde disponible
3. Alimenter le compte
Configurez un virement permanent depuis votre banque vers votre IBAN Trade Republic. Prévoyez 2 à 3 jours ouvrés d’avance par rapport à la date d’exécution du plan.
Stratégies DCA sur Trade Republic
DCA simple : un seul ETF monde
La stratégie la plus efficace pour la majorité des investisseurs. Un ETF MSCI World ou FTSE All-World offre une diversification sur des centaines d’entreprises dans les principaux pays développés. Un seul plan suffit.
DCA multi-ETF : allocation personnalisée
Pour les investisseurs souhaitant ajuster leur exposition, une combinaison de plans permet de moduler :
- 70 % ETF MSCI World + 20 % ETF Marchés émergents + 10 % ETF obligataire pour un portefeuille équilibré
- 80 % ETF S&P 500 + 20 % ETF Europe pour surpondérer les États-Unis
Trade Republic permet de créer un plan distinct pour chaque ETF, chacun avec son propre montant.
Quel montant investir en DCA ?
La réponse dépend de votre capacité d’épargne. Une règle simple : investissez ce que vous pouvez mettre de côté après avoir constitué votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses sur un livret A).
Pour calibrer votre budget, consultez notre guide combien épargner par mois.
Trade Republic vs autres courtiers pour le DCA
| Critère | Trade Republic | Fortuneo | BoursoBank |
|---|---|---|---|
| Frais | Plans : 0 € ; ordre ponctuel : 1 € | Starter : 1er ordre du mois jusqu’à 500 € gratuit, sinon 0,35 % | Découverte : 1,99 € jusqu’à 500 € (ETF éligibles à 0 €) |
| Plans automatiques | Oui | Non (ordres manuels) | Non (ordres manuels) |
| PEA | Oui (depuis janvier 2025) | Oui | Oui |
| Enveloppes | PEA + CTO | PEA + CTO | PEA + CTO |
| IBAN | Français | Français | Français |
Le point clé : Trade Republic propose un PEA depuis janvier 2025 (voir PEA Trade Republic), avec des plans d’épargne sans frais de courtage. Seuls les ETF éligibles PEA peuvent y être achetés ; vérifiez l’éligibilité dans l’application. Fortuneo et BoursoBank restent des alternatives, avec des ordres manuels. Consultez notre comparatif PEA Fortuneo ou Trade Republic pour choisir.
Fiscalité du DCA sur Trade Republic
Les gains réalisés sur un CTO Trade Republic sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux) lors de la revente. Les dividendes distribués sont aussi imposés au fil de l’eau. Sur un PEA, après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus (voir service-public.gouv.fr).
Pour optimiser la fiscalité, privilégiez les ETF capitalisants (qui réinvestissent automatiquement les dividendes) plutôt que les ETF distribuants. Vous ne payez l’impôt qu’à la revente, ce qui maximise l’effet des intérêts composés.
Pour le détail de la déclaration, consultez notre guide impôts Trade Republic.
FAQ
Le DCA sur Trade Republic est-il vraiment gratuit ?
Oui, l’exécution des plans d’investissement ne génère aucun frais de courtage. Les seuls coûts sont le TER de l’ETF (prélevé par l’émetteur du fonds) et le spread au moment de l’exécution.
Peut-on faire un DCA sur un PEA chez Trade Republic ?
Oui. Trade Republic propose un PEA depuis le 9 janvier 2025, avec des plans d’épargne sans frais de courtage ; seuls les ETF et actions éligibles PEA peuvent y être achetés. Le DCA sur ETF mondiaux non éligibles s’effectue sur le CTO.
Combien faut-il investir par mois en DCA ?
Le montant dépend de votre budget. Trade Republic permet de démarrer à partir de 1 € par exécution. Un investissement régulier de 50 à 200 € par mois sur un ETF monde constitue un bon point de départ pour un investisseur débutant.
Quand faut-il arrêter un DCA ?
Un DCA n’a pas de durée prédéfinie. Vous pouvez le maintenir aussi longtemps que votre horizon d’investissement le permet (idéalement 10 ans et plus pour les actions). Suspendez ou ajustez le montant si votre situation financière change.
Commencer un plan d’investissement
Trade Republic est la plateforme la plus accessible pour débuter un DCA, grâce à l’absence de frais sur les plans et au montant minimum de 1 €. Ouvrir un compte Trade Republic prend quelques minutes.
Pour une stratégie DCA globale incluant le PEA et l’assurance-vie, retrouvez notre guide épargne programmée et notre comparatif des meilleurs ETF.
Sources : AMF — l’investissement progressif et La Finance pour Tous — investir en Bourse.